一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列不屬于家庭成熟期財(cái)務(wù)狀況的是( )。

　　A 、 支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期

　　B 、 收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而降低

　　C 、 通常要背負(fù)高額房貸

　　D 、 可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)備退休

　　答案： C

　　解析：在家庭成熟期，房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。

　　2、下列各項(xiàng)中，投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的是()。

　　A 、 債權(quán)人對(duì)債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))

　　B 、 夫妻之間

　　C 、 親兄弟之間

　　D 、 合伙人之間

　　答案： C

　　解析：保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的金錢上的利益關(guān)系。投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：(1)本人。(2)配偶、子女、父母。(3)前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。(4)與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

　　3、下列關(guān)于股票的說(shuō)法中，正確的是()。

　　A 、 股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　B 、 股票價(jià)格的決定因素是公司盈利水平

　　C 、 股票本身具有價(jià)值

　　D 、 優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

　　答案： A

　　解析：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種能夠給持有者帶來(lái)收益的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。B項(xiàng)，股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來(lái)確定的。C項(xiàng)，股票本身并無(wú)價(jià)值。D項(xiàng)，優(yōu)先股的股利是固定的。

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　　4、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值( )。

　　A 、 前者小于后者

　　B 、 相等

　　C 、 前者大于后者

　　D 、 可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

　　答案： C

　　解析：期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。

　　5、下列不屬于貨幣市場(chǎng)特征的是()。

　　A 、 低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

　　B 、 期限長(zhǎng)、高收益

　　C 、 期限短、流動(dòng)性高

　　D 、 交易量大、交易頻繁

　　答案： B

　　解析：總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性高。(3)交易量大、交易頻繁。

　　6、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是( )。

　　A 、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　B 、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　C 、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　D 、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　答案： A

　　解析：對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　7、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A 、 將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　B 、 在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　C 、 將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

　　D 、 在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　8、下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況，投資策略和償債安排

　　B 、 理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶未來(lái)收入和支出情況預(yù)測(cè)后，需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測(cè)

　　C 、 客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測(cè)

　　D 、 理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測(cè)客戶支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶的流動(dòng)性情況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失

　　答案： C

　　解析：客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。但出于謹(jǐn)慎的考慮，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性收入部分，即對(duì)客戶的工資薪金、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。

　　9、在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()。

　　A 、 單利債券

　　B 、 復(fù)利債券

　　C 、 貼現(xiàn)債券

　　D 、 累進(jìn)利率債券

　　答案： C

　　解析：貼現(xiàn)債券，是指?jìng)�券券面不附有息票，在票面上不�?guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。

　　10、下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

　　B 、 看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

　　C 、 看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

　　D 、 期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

　　答案： B

　　解析：看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤�？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確�？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C選項(xiàng)正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確。

　　11、下列關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　B 、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　C 、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

　　D 、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

　　答案： C

　　解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　12、下列關(guān)于基金投資風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性

　　B 、 基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

　　C 、 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

　　D 、 基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析：基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

　　13、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是( )。

　　A 、 無(wú)效條款

　　B 、 可撤銷條款

　　C 、 受托代理?xiàng)l款

　　D 、 格式條款

　　答案： D

　　解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。

　　14、在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()。

　　A 、 責(zé)任保險(xiǎn)

　　B 、 失業(yè)保險(xiǎn)

　　C 、 人身保險(xiǎn)

　　D 、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　答案： B

　　解析：保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。

　　15、張先生準(zhǔn)備投資40萬(wàn)元到某理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品中，預(yù)期年化利率為5%，期限3年，3年后獲得的收益為( )萬(wàn)元。(按年復(fù)利計(jì)息)(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 5.54

　　B 、 6.30

　　C 、 6.37

　　D 、 5.66

　　答案： B

　　解析：3年后獲得的收益為：40×(1+5%)3-40=6.30(萬(wàn)元)。

　　16、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是()。

　　A 、 小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

　　B 、 小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬(wàn)元

　　C 、 小趙提供了最近3年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

　　D 、 小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣

　　答案： B

　　解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人。(2)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人(3)個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　17、金融期貨合約的特征不包括( )。

　　A 、 非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B 、 合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

　　C 、 由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　D 、 可以通過(guò)對(duì)沖進(jìn)行履約

　　答案： A

　　解析：金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

　　18、客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是( )。

　　A 、 按揭買房

　　B 、 準(zhǔn)備子女的教育金

　　C 、 籌集退休金

　　D 、 籌集資金購(gòu)買汽車

　　答案： D

　　解析：客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為：(1)短期目標(biāo)(如休假、購(gòu)置新車、存款等)。(2)中期目標(biāo)(如子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等)。(3)長(zhǎng)期目標(biāo)(如退休、遺產(chǎn)等)。

　　19、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 通常以算術(shù)平均數(shù)表示

　　B 、 是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

　　C 、 是用來(lái)衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)

　　D 、 股票市場(chǎng)的運(yùn)行往往是通過(guò)股票價(jià)格指數(shù)的變動(dòng)反映出來(lái)的

　　答案： A

　　解析：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。

　　20、下列關(guān)于金融期權(quán)的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A 、 若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買看漲期權(quán)

　　B 、 美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

　　C 、 對(duì)于期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

　　D 、 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同

　　答案： C

　　解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤�？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。