一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了金融市場(chǎng)具有資金融通集聚功能的是( )。

　　A 、 通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金

　　B 、 金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能

　　C 、 金融市場(chǎng)能夠使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門(mén)

　　D 、 金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)

　　答案： A

　　解析：金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能是指金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門(mén)和短缺部門(mén)的融通和調(diào)劑。通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　2、趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三人到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請(qǐng)問(wèn)( )年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 6

　　B 、 4

　　C 、 7

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析：由4X(1+10%)n=2 X 3，得n=5，則需要5年趙小姐全家可以去旅游。

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　　3、下列不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是( )。

　　A 、 個(gè)人是否對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心

　　B 、 是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

　　C 、 投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

　　D 、 個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

　　答案： C

　　解析：財(cái)務(wù)安全指?jìng)�(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。一般來(lái)說(shuō)，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會(huì)保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

　　4、基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的，( )應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

　　A 、 基金托管人

　　B 、 基金管理人

　　C 、 基金管理人與托管人

　　D 、 基金投資者

　　答案： B

　　解析：基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

　　5、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

　　D 、 一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

　　答案： D

　　解析：一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。

　　6、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在( )情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

　　A 、 泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

　　B 、 未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估

　　C 、 提供虛假的成本收益分析報(bào)告

　　D 、 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　7、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為15%，那么王先生最多會(huì)以每股( )元的價(jià)格購(gòu)買該公司的股票。

　　A 、 30

　　B 、 40

　　C 、 50

　　D 、 60

　　答案： C

　　解析：期末增長(zhǎng)型永續(xù)年金現(xiàn)值的公式(r>g)為：PV=C/(r-g)=5/(15%-5%)=50(元)。

　　8、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值()，可以在銀行直接辦理，超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀

　　行所在地外匯局事前報(bào)備。

　　A 、 5000美元以下(含)

　　B 、 1萬(wàn)美元以下(含)

　　C 、 5000美元以上(不含)

　　D 、 1萬(wàn)美元以上(含)

　　答案： B

　　解析：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

　　9、下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

　　B 、 另類資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益

　　C 、 另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

　　D 、 另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

　　答案： D

　　解析：國(guó)內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。

　　10、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為二下列敘述中不正確的是( )。

　　A 、 無(wú)效民事行為包括違反法律或者社會(huì)公共利益的行為

　　B 、 合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

　　C 、 當(dāng)事人一方違反合同的賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于另一方因此所受到的損失

　　D 、 民事行為的委托代理只能用書(shū)面形式

　　答案： D

　　解析：民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式。

　　11、一般來(lái)說(shuō)，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的是()。

　　A 、 央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　B 、 社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

　　C 、 企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

　　D 、 國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

　　答案： B

　　解析：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。

　　12、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人()。

　　A 、 一致同意

　　B 、 部分人同意

　　C 、 一半以上人員同意

　　D 、 三分之二以上人員同意

　　答案： A

　　解析：《人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第二十二條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。

　　13、在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

　　A 、 股票

　　B 、 債券

　　C 、 基金

　　D 、 期貨

　　答案： A

　　解析：在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高。

　　14、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。阮先生的家庭生命周期處于()。

　　A 、 形成期

　　B 、 成熟期

　　C 、 成長(zhǎng)期

　　D 、 穩(wěn)定期

　　答案： C

　　解析：家庭成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。

　　15、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中，不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。

　　A 、 證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　B 、 證券公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 商業(yè)銀行

　　答案： C

　　解析：2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

　　16、在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過(guò)程是將資金在()之間分配。

　　A 、 各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等

　　B 、 數(shù)只債券型基金

　　C 、 數(shù)只股票

　　D 、 消費(fèi)與儲(chǔ)蓄

　　答案： A

　　解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置;然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。

　　17、假定王先生購(gòu)買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)前投資82.64萬(wàn)元人民幣，2年后可獲得100萬(wàn)元，則該產(chǎn)品的年化收益率為()。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 10%

　　B 、 21%

　　C 、 17.36%

　　D 、 8.68%

　　答案： A

　　解析：設(shè)該產(chǎn)品的年化收益率為r，則100=82.64X(1+r)2，故r≈10%。

　　18、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

　　A 、 本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　C 、 本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　D 、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　答案： C

　　解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　19、含有高成長(zhǎng)性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合( )的家庭。

　　A 、 家庭形成期

　　B 、 家庭成熟期

　　C 、 家庭衰老期

　　D 、 家庭成長(zhǎng)期

　　答案： A

　　解析：家庭形成期積累的資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資。

　　20、下列選項(xiàng)中，屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。

　　A 、 外匯期權(quán)

　　B 、 外匯期貨期權(quán)

　　C 、 利率期貨期權(quán)

　　D 、 股指期貨期權(quán)

　　答案： A

　　解析：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。B、C、D項(xiàng)都屬于期貨期權(quán)。