一 、 單 項 選 擇 題

　　1、下列選項中，人身意外傷害保險所承擔的“意外傷害”應當具備的條件為( )：

　　A 、 非本意的、外來的和可預見的

　　B 、 本意的、非外來的和突然的

　　C 、 非本意的、內生的和突然的

　　D 、 非本意的、外來的和突然的

　　答案： D

　　解析：人身意外傷害保險里的意外傷害事件具有外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的特點。

　　2、當處于()時，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主。

　　A 、 穩(wěn)定期

　　B 、 維持期

　　C 、 高原期

　　D 、 退休期

　　答案： C

　　解析：在高原期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

　　3、下列關于金融遠期合約的說法中，錯誤的是()。

　　A 、 遠期合約是非標準化合約

　　B 、 遠期合約的作用是規(guī)避價格風險

　　C 、 遠期合約正是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的

　　D 、 遠期合約是柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價格

　　答案： C

　　解析：遠期合約的特點有：(1)非標準化合約。(2)柜臺交易：不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價格。(3)沒有履約保證。遠期合約的作用是規(guī)避價格風險，遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

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　　4、下列關于分紅險的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余

　　B 、 分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用

　　C 、 按照中國保險監(jiān)督管理委員會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的80%

　　D 、 紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利

　　答案： C

　　解析：按照中國保險監(jiān)督管理委員會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%，故C項說法錯誤。

　　5、下列不屬于年金的是()。

　　A 、 每月繳納的車貸貸款

　　B 、 每月領取的養(yǎng)老金

　　C 、 家庭每月醫(yī)療費支出

　　D 、 定期定額購買基金的月投資款

　　答案： C

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。家庭每月醫(yī)療費支出的金額不固定，不屬于年金。

　　6、理財規(guī)劃服務中，具體操作的最終決策權在( )。

　　A 、 銀行

　　B 、 基金公司

　　C 、 客戶本人

　　D 、 理財師

　　答案： C

　　解析：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

　　7、下列關于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個開放日進行公告

　　B 、 封閉式基金有固定的存續(xù)期限，開放式基金則沒有

　　C 、 開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅

　　D 、 開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的交易價格由市場供求關系決定

　　答案： A

　　解析：封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而開放式基金則需要在每個開放日進行公告。

　　8、下列關于基金的風險的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

　　B 、 成長型基金適合風險承受能力低、追求高回報的投資者

　　C 、 收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者

　　D 、 基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

　　答案： B

　　解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

　　9、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應()。

　　A 、 向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售

　　B 、 直接銷售

　　C 、 向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

　　D 、 以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

　　答案： C

　　解析：客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

　　10、下列有關發(fā)行市場的描述中，錯誤的是()。

　　A 、 在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進行的

　　B 、 在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

　　C 、 私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券

　　D 、 投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構

　　答案： A

　　解析：在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行的。

　　11、投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的()。

　　A 、 時間價值率

　　B 、 必要報酬率

　　C 、 風險報酬率

　　D 、 期望報酬率

　　答案： C

　　解析：風險報酬率是指投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益。

　　12、下列有關定期壽險的表述中，錯誤的是( )。

　　A 、 定期壽險屬于消費型保險產(chǎn)品，不具有儲蓄性的特點

　　B 、 定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中較為簡單的一種

　　C 、 定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障

　　D 、 如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務

　　答案： B

　　解析：定期壽險是死亡保險的一種，它只提供一個確定時期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保險人達到某個年齡為止，如60歲。如果被保險人在這個規(guī)定時期內死亡，保險人向受益人給付保險金。如果被保險人期滿生存，保險人無給付保險金的責任。因此，定期壽險同其他壽險相比較，在性質上更接近財產(chǎn)保險。

　　13、 擔保人存在以下()情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

　　A 、 投保人年齡超過60周歲(含)

　　B 、 期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲(含)

　　C 、 期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)

　　D 、 投保人年齡超過65周歲(含)

　　答案： D

　　解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：(1)投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入。(2)投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

　　14、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、( )等管理制度。

　　A 、 定期交流

　　B 、 實踐指導

　　C 、 跟蹤分析

　　D 、 跟蹤評價

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。

　　15、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值( )美元。

　　A 、 5萬

　　B 、 10萬

　　C 、 2萬

　　D 、 15萬

　　答案： A

　　解析：對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調整。

　　16、下列有關理財產(chǎn)品和客戶分類的規(guī)定的說法中，錯誤的是()。

　　A 、 商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分

　　B 、 風險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

　　C 、 風險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

　　D 、 商業(yè)銀行應當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施

　　答案： C

　　解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

　　17、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 3%

　　B 、 4%

　　C 、 12%

　　D 、 12.55%

　　答案： D

　　解析：有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　18、下列基金中，收益最高的是( )。

　　A 、 債券型基金

　　B 、 貨幣市場型基金

　　C 、 股票型基金

　　D 、 混合型基金

　　答案： C

　　解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

　　19、下列關于現(xiàn)值和終值的說法中，錯誤的是()。

　　A 、 利率越高，時間越長，復利的現(xiàn)值越大

　　B 、 期限越長，利率越高，終值就越大

　　C 、 貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

　　D 、 利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

　　答案： A

　　解析：現(xiàn)值利率因子與時間、利率呈反比狀態(tài)。貼現(xiàn)率越高，時間越長，現(xiàn)值則越小。

　　20、下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責的說法中，錯誤的是()。

　　A 、 商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限

　　B 、 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

　　C 、 商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D 、 如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。