一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、《民法通則》規(guī)定，( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A、 十歲以上的未成年人

　　B、 不能辨別自己行為的人

　　C、 十歲以下的未成年人

　　D、 限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　正確答案：D

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人、以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。十歲以上的未成年人是限制民事行為能力的人。

　　2、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為( )。

　　A、 12.68%

　　B、 12.55%

　　C、 12.86%

　　D、 12.34%

　　正確答案：B

　　按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為(1+12%/4)^4—1=12.55%。

　　3、( )是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A、理財(cái)顧問服務(wù)

　　B、綜合理財(cái)服務(wù)

　　C、私人銀行業(yè)務(wù)

　　D、理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案：C

　　私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

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　　4、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級( )、流動性( )、風(fēng)險(xiǎn)( )的產(chǎn)品，收益( )。

　　A、高、強(qiáng)、小，不高

　　B、適中、弱、小，不高

　　C、高、強(qiáng)、大，高

　　D、適中、弱、大

　　正確答案：A

　　債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級高、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品。

　　5、T日，某開放式基金公布的基金凈值為1.1元/份，T+1日公布的基金凈值為1.2元，贖回費(fèi)率為1.5%，某客戶在T日贖回20000份，可得資金( )元。

　　A、 1970

　　B、 23640

　　C、 21670

　　D、 24000

　　正確答案：B

　　基金贖回費(fèi)：是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回總額=贖回份數(shù)×贖回當(dāng)日的基金份額凈值=20000*1.2=24000元;贖回費(fèi)用=贖回總額×贖回費(fèi)率=24000*1.5%=360元贖回金額=贖回總額一贖回費(fèi)用=24000—360=23640元。

　　6、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是( )。

　　A、 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　B、 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

　　C、 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

　　D、 為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

　　正確答案：D

　　為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣這屬于欺詐客戶的行為。

　　7、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)用義務(wù)的人

　　B、 保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命，但不可以是人的身體

　　C、 保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利的協(xié)議

　　D、 受益人指人身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人

　　正確答案：B

　　保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體。

　　8、從( )年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。

　　A、 2002

　　B、 2003

　　C、 2004

　　D、 2008

　　正確答案：D

　　從2008年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。

　　9、銀行工作人員進(jìn)行理財(cái)顧問服務(wù)中要收集初級信息和次級信息，下列屬于次級信息的收集方法有( )。

　　A、 從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫

　　B、 從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

　　C、 客戶自己填寫調(diào)查表

　　D、 電話調(diào)查

　　正確答案：B

　　宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級信息。次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以隨時(shí)調(diào)用。

　　10、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是( )。

　　A、面值收益

　　B、預(yù)期收益率

　　C、方差

　　D、持有期收益率

　　正確答案：C

　　方差是用來衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

　　11、在進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換時(shí)，以( )為基礎(chǔ)計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。

　　A、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

　　B、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

　　C、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值(扣除手續(xù)費(fèi))

　　D、 基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值(扣除手續(xù)費(fèi))

　　正確答案：C

　　基金轉(zhuǎn)換時(shí)，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。

　　12、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B、 期限越長，利率越高，終值就越大

　　C、 貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

　　D、 利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

　　正確答案：A

　　本題考察復(fù)利現(xiàn)值終值以及年金現(xiàn)值的公式。

　　13、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，正確的是( )。

　　A、 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

　　B、 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C、 設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

　　D、 不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度

　　正確答案：A

　　應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額;保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額應(yīng)為5萬元以上;應(yīng)當(dāng)建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度。

　　14、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月，此銀行在到期日將按照承諾的年收益率5.25向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

　　A、 非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　C、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案：C

　　考核對不同理財(cái)計(jì)劃的理解。按年收益率5.25響投資者支付理財(cái)收益，所以屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。

　　15、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)按資金來源和用途可以分為( )。

　　A、 負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)

　　B、 負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)

　　C、 貸款業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)

　　D、 貸款業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)

　　正確答案：A

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)按資金來源和用途可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。