一、單項選擇題

　　1、某項目初始投資1 000元，年利率為8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 1082

　　B 、 2832

　　C 、 2987

　　D 、 3854

　　答案： A

　　解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=8%/4=2%，n=4時，系數(shù)為1.082，故本息和FV=1000 ×1.082=1082(元)。

　　2、買賣雙方在交易所簽訂的，在確定的將來時間按約定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。

　　A 、 金融遠(yuǎn)期協(xié)議

　　B 、 金融期貨協(xié)議

　　C 、 金融期權(quán)協(xié)議

　　D 、 金融互換協(xié)議

　　答案： B

　　解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

　　3、當(dāng)家庭的生命周期處于( )時，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)。

　　A 、 成長期

　　B 、 成熟期

　　C 、 穩(wěn)定期

　　D 、 退休期

　　答案： B

　　解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　4、下列關(guān)于我國上市公司的股票的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

　　A 、 股票是一種權(quán)益性工具

　　B 、 證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則

　　C 、 股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場

　　D 、 股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)

　　答案： D

　　解析：債券持有人有優(yōu)先受償權(quán)。

　　5、李先生將30萬元存入銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3%上浮，按1.4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 32.70

　　B 、 33.94

　　C 、 33.78

　　D 、 32.78

　　答案： C

　　解析：按單利計算，終值FV=30×(1+3%×1.4×3)=33.78(萬元)。

　　6、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是()。

　　A 、 上海證券交易所

　　B 、 上海黃金交易所

　　C 、 大連商品交易所

　　D 、 會計師事務(wù)所

　　答案： D

　　解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

　　7、理財師在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。

　　A 、 投資工具的流動性較好

　　B 、 投資工具的風(fēng)險較低

　　C 、 投資工具的收益較高

　　D 、 投資工具適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

　　答案： D

　　解析：銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)。

　　8、商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是( )。

　　A 、 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　B 、 將理財產(chǎn)品與本行儲蓄存款進(jìn)行強制性搭配銷售

　　C 、 將一般儲蓄存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售

　　D 、 通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。A、B、C項屬于商業(yè)銀行的禁止性行為。

　　9、個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A 、 完全信任

　　B 、 委托代理

　　C 、 自愿平等

　　D 、 行業(yè)監(jiān)督

　　答案： B

　　解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　10、同樣是10萬元進(jìn)行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的()。

　　A 、 風(fēng)險預(yù)期

　　B 、 風(fēng)險偏好

　　C 、 風(fēng)險認(rèn)知度

　　D 、 實際風(fēng)險承受能力

　　答案： B

　　解析：風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度。有人選擇風(fēng)險高的產(chǎn)品，有人選擇風(fēng)險低的產(chǎn)品，是因為有不同的風(fēng)險偏好。

　　11、按照《人民共和國保險法》的規(guī)定，下列說法中錯誤的是()。

　　A 、 《人民共和國保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

　　B 、 個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

　　C 、 保險代理人可以是單位

　　D 、 保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任

　　答案： D

　　解析：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。

　　12、下列選項中，一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 證券公司

　　C 、 保險公司

　　D 、 個人投資者

　　答案： D

　　解析：由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少參與。

　　13、下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。

　　A 、 就業(yè)預(yù)期

　　B 、 風(fēng)險特征

　　C 、 收入與支出

　　D 、 投資偏好

　　答案： C

　　解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息.通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息.包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。

　　14、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 10.25%

　　B 、 10.35%

　　C 、 10.5%

　　D 、 11.15%

　　答案： A

　　解析：有效年利率EAR=(1+10%/2)2—1=10.25%

　　15、下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。

　　A 、 投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

　　B 、 債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險

　　C 、 國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

　　D 、 債券的可贖回條款對發(fā)行者不利

　　答案： D

　　解析：可贖回條款賦予發(fā)行者在利率下降時贖回債券的權(quán)利，則投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受再投資風(fēng)險。同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債券的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利。

　　16、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。

　　A 、 保證收益理財計劃

　　B 、 固定收益理財計劃

　　C 、 保本浮動收益理財計劃

　　D 、 非保本浮動收益理財計劃

　　答案： C

　　解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　17、下列關(guān)于債券的流動性的說法中，錯誤的是()。

　　A 、 債券的流動性好于股票

　　B 、 國債的流動性好于公司債券

　　C 、 短期國債的流動性好于長期國債

　　D 、 債券的流動性弱于貨幣基金

　　答案： A

　　解析：一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。

　　18、境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向()申請獲準(zhǔn)后辦理。

　　A 、 外匯局

　　B 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C 、 中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D 、 商務(wù)部

　　答案： A

　　解析：境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請獲準(zhǔn)后辦理。

　　19、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是( )。

　　A 、 保證收益理財計劃

　　B 、 非保證收益理財計劃

　　C 、 保本浮動收益理財計劃

　　D 、 非保本浮動收益理財計劃

　　答案： A

　　解析：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

　　20、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10%，則5年后該項基金的本利和將為( )萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 67.2

　　B 、 56.4

　　C 、 87.2

　　D 、 61.1

　　答案： A

　　解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時，系數(shù)為6.105，則終值FV=10×6.105×(1+10%)=67.155(萬元)。