一、單項(xiàng)選擇題

　　1、在理財產(chǎn)品(計(jì)劃)存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少( )提供一次。

　　A、每月

　　B、每季度

　　C、每半年

　　D、每年

　　正確答案：A

　　關(guān)于個人理財資金使用與核算管理的條件的相關(guān)內(nèi)容。

　　2、民事活動中最核心、最基本的原則是( )的原則。

　　A、自愿

　　B、公平

　　C、等價有償

　　D、誠實(shí)信用

　　正確答案：D

　　民事活動中最核心、最基本的原則是誠實(shí)信用原則。

　　3、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是( )。

　　A、投資期短，資金贖回靈活

　　B、保障本金

　　C、收益安全性高

　　D、主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品

　　正確答案：B

　　考察貨幣型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)：投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高。

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　　4、客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營的各項(xiàng)資料，證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存( )年。

　　A、 5

　　B、 10

　　C、 15

　　D、 20

　　正確答案：D

　　證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存20年。

　　5、房地產(chǎn)投資方式不包括( )。

　　A、房地產(chǎn)購買

　　B、房地產(chǎn)租賃

　　C、房地產(chǎn)貸款

　　D、房地產(chǎn)信托

　　正確答案：C

　　房地產(chǎn)投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

　　6、金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“睛雨表”和“氣象臺”，這反映了金融市場的( )。

　　A、交易功能

　　B、反映功能

　　C、調(diào)節(jié)功能

　　D、資源配置功能

　　正確答案：B

　　是金融市場的反映功能的職能。

　　7、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括( )。

　　A、 基金所投資的產(chǎn)品、對象

　　B、 基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

　　C、 基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況

　　D、 基金托管人對基金投資運(yùn)作的監(jiān)督

　　正確答案：D

　　影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等;二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。

　　8、下列理財產(chǎn)品中，其收益和國家的信貸政策直接緊密相關(guān)的是( )。

　　A、股票類理財產(chǎn)品

　　B、債券類理財產(chǎn)品

　　C、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

　　D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　正確答案：C

　　考查信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的內(nèi)容。

　　9、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》由( )負(fù)責(zé)解釋。

　　A、中國證監(jiān)會

　　B、中國銀監(jiān)會

　　C、證券業(yè)協(xié)會

　　D、銀行業(yè)協(xié)會

　　正確答案：B

　　《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。

　　10、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以( )。

　　A、不退還保險費(fèi)

　　B、退還保險費(fèi)

　　C、退還一部分保險費(fèi)

　　D、保留保險費(fèi)

　　正確答案：B

　　投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。

　　11、以下不屬于投資管理風(fēng)險的主要來源的有( )。

　　A、投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度

　　B、理財經(jīng)驗(yàn)

　　C、交易活動

　　D、信用類

　　正確答案：D

　　信用類屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險。

　　12、( )是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

　　A、金融遠(yuǎn)期合約

　　B、金融期貨

　　C、金融期權(quán)

　　D、互換

　　正確答案：D

　　互換的定義。

　　13、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少( )重新確認(rèn)一次。

　　A、每季度

　　B、每半年

　　C、每年

　　D、2年

　　正確答案：C

　　商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

　　14、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)行( )。

　　A、報告制

　　B、銀監(jiān)會審批制

　　C、證監(jiān)會審批制

　　D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制

　　正確答案：A

　　取消原《辦法》中對商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報告制。

　　15、下列對格式條款的理解錯誤的是( )。

　　A、 格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款

　　B、 對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

　　C、 采用格式條款訂立合同的，制定的條款都有利于提供格式條款的一方

　　D、 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

　　正確答案：C

　　采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)照循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù);格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款;對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。

　　16、風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于( )萬元人民幣。

　　A、 25

　　B、 20

　　C、 10

　　D、 5

　　正確答案：C

　　風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。

　　17、內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查( )。

　　A、大額交易

　　B、可疑交易

　　C、經(jīng)常往來交易

　　D、是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

　　正確答案：D

　　內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

　　18、被動投資策略的主張是( )。

　　A、 投資者相信市場無效

　　B、 投資者相信市場有效

　　C、 試圖戰(zhàn)勝市場，取得超額收益

　　D、 建立一個充分分散化的證券投資組合，以期取得超越市場的平均收益

　　正確答案：B

　　被動投資策略的主張。注意與主動投資策略的區(qū)別。

　　19、按照我國《人民共和國個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個人所得免納個人所得稅的是( )。

　　A、工資、薪金所得

　　B、國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　C、勞務(wù)報酬所得

　　D、偶然所得

　　正確答案：B

　　考察個人所得稅的征收范圍。

　　20、銀行是開放式基金的( )。

　　A、基金受益人

　　B、基金管理人

　　C、基金投資人

　　D、銷售代理人

　　正確答案：D

　　銀行是開放式基金的銷售代理人。