(1)張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是( )。

　　A: 家庭形成期

　　B: 家庭成長期

　　C: 家庭成熟期

　　D: 家庭衰老期

　　答案:C

　　解析:家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。

　　(2) 對下列信息收集步驟順序排列正確的一項是( )。

　　①理財師自己沒有心理障礙②制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

　�、劬唧w提問應(yīng)圍繞客戶關(guān)心的問題④引導(dǎo)客戶，告知客戶了解信息的原因

　　A: ①②③④

　　B: ①④③②

　　C: ④③①②

　　D: ③②④①

　　答案:B

　　解析:信息收集的步驟為：理財師自己沒有心理障礙;引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息;在具體提問時，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題;最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架。

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　　(3) 下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是( )。

　　A: 限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動

　　B: 十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

　　C: 其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

　　D: 不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

　　答案:D

　　解析: D項，《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。

　　(4) 商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括( )。

　　A: 發(fā)行者

　　B: 投資者

　　C: 居民個人

　　D: 銷售商

　　答案:C

　　解析:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

　　(5)王先生決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項目可獲得的全部投資現(xiàn)值為( )元。

　　A: 73602

　　B: 100000

　　C: 55865

　　D: 83600

　　答案:A

　　解析: PA=A×(F/A，6%，10)×(P/F，6%，10)=10000×13.1808×0.5584H73602(元)。

　　(6)王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為( )。

　　A: 10%

　　B: 12%

　　C: 12.55%

　　D: 14%

　　答案:C

　　解析: 投資期滿后獲得的本利和=10000×(1+12%÷4) 3×4H14258(元)，有效年利率=

　　(7) 期貨合約的特點包括( )。

　　(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　(2)履約大部分通過對沖方式

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

　　A: (1)(2)(3)

　　B: (1)(2)(4)

　　C: (2)(3)(4)

　　D: (1)(3)(4)

　　答案:A

　　解析:金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買人或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過對沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

　　(8)某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于( )

　　A: 開放式基金

　　B: 公募基金

　　C: 國際基金

　　D: 成長型基金

　　答案:A

　　解析:開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理，進(jìn)行長期投資會受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資。

　　(9)甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母在該法律行為中的關(guān)系為( )。

　　A: 代理

　　B: 信托

　　C: 委托

　　D: 行紀(jì)

　　答案:A

　　解析:代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中甲的父母和甲之間屬于代理關(guān)系。

　　(10) 下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是( )。

　　A:中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響

　　B: 募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

　　C: 中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金

　　D: 中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松

　　答案:C

　　解析:中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征：①中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響;②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業(yè)流動資金;③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。