一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　(1) 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。

　　A: 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

　　B: 熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程

　　C: 熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第10條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　(2) 一般來(lái)說(shuō)，( )是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人。

　　A: 投資銀行

　　B: 商業(yè)銀行

　　C: 中央銀行

　　D: 政府機(jī)構(gòu)

　　答案:B

　　解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

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　　(3) 國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A: 再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 收益風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:D

　　解析:國(guó)債投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②再投資風(fēng)險(xiǎn);③違約風(fēng)險(xiǎn);④贖回風(fēng)險(xiǎn);⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn);⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　(4) 黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣是( )。

　　A: 英鎊

　　B: 美元

　　C: 日元

　　D: 歐元

　　答案:B

　　解析: 通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣。

　　(5)根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是( )。

　　A: 建立期

　　B: 穩(wěn)定期

　　C: 維持期

　　D: 高原期

　　答案:B

　　解析:成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開(kāi)始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度的提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來(lái)的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌教育金;投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。

　　(6) 綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是( )關(guān)系。[2013年11月真題]

　　A: 法定代理

　　B: 委托代理

　　C: 信托

　　D: 借貸

　　答案:B

　　解析:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。因而在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關(guān)系。

　　(7) 既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是( )。

　　A: 成長(zhǎng)型基金

　　B: 平衡型基金

　　C: 收入型基金

　　D: 混合型基金

　　答案:B

　　解析:平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。A項(xiàng) ，成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益;C項(xiàng)，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入;D項(xiàng) ，混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象，通過(guò)不同資產(chǎn)類(lèi)別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡。

　　(8) 下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是( )。 ①了解客戶基本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性

　�、壅{(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)

　　A: ①②③④

　　B: ③②④①

　　C: ①④②③

　　D: ①②④③

　　答案:C

　　解析:在明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的步驟是：①理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，通過(guò)溝通交流，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標(biāo);②初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性;③在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的情況時(shí)，與客戶一起對(duì)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)。

　　(9)商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)( )。

　　A:制定專(zhuān)門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　B: 向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買(mǎi)意愿

　　C: 同意客戶購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶的意見(jiàn)未做特殊處理

　　D: 客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買(mǎi)

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

　　(10)一筆100萬(wàn)元的資金存人銀行，2年后，按5%的年均復(fù)利計(jì)算比按5%的年均單利計(jì)算，多得的利息為( )元。

　　A: 1100000

　　B: 1000000

　　C: 2500

　　D: 102500

　　答案:C

　　解析: 按5%的年均單利計(jì)算，2年后，100萬(wàn)元變成100×104×(1+5%×2)=1100000(元);按5%的年均復(fù)利計(jì)算，2年后，100萬(wàn)元變成100×104×(1+5%)2=1102500(元)，要比單利多得的利息=1102500-1100000=2500(元)。

　　(11)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循( )原則。

　　A: 自愿、誠(chéng)實(shí)信用

　　B: 平等

　　C: 公平

　　D: 利益最大化

　　答案:A

　　解析:保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　(12) 注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是( )。

　　A: 收入型基金

　　B: 指數(shù)型基金

　　C: 成長(zhǎng)型基金

　　D: 平衡型基金

　　答案:C

　　解析: A項(xiàng)，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入; B項(xiàng)，指數(shù)型基金強(qiáng)調(diào)跟蹤某一指數(shù)，追求的是平均性的收益;D項(xiàng)，平衡型基金既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。

　　(13)王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為( )元。

　　A: 11000

　　B: 11038

　　C: 11214

　　D: 14641

　　答案:B

　　解析: 一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000H11038(元)。

　　(14)關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 利率上升，債券價(jià)格下降。

　　C: 持有債券到期，則無(wú)任何損失

　　D: 債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　答案:C解析:利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。債券價(jià)格與利率變化成反比。利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

　　(15) 下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A: 通常以算術(shù)平均數(shù)表示

　　B: 是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

　　C: 是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

　　D: 簡(jiǎn)稱(chēng)股價(jià)指數(shù)

　　答案:A

　　解析:編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。