一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　(1) 理性的股票投資過程是( )。

　　A: 確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略

　　B: 股票投資分析→確定投資政策→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略

　　C: 確定投資政策→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→投資組合→修正投資策略

　　D: 確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略

　　答案:D

　　解析: 理性的股票投資過程應(yīng)該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略五個(gè)步驟。其中，股票投資分析作為其中一環(huán)，是成功進(jìn)行股票投資的重要基礎(chǔ)。

　　(2) ( )是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。

　　A: 投保單

　　B: 暫保單

　　C: 保險(xiǎn)憑證

　　D: 保險(xiǎn)合同

　　答案:D

　　解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。ABC三項(xiàng)都是保險(xiǎn)合同的具體表現(xiàn)形式。

　　(3) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為( )提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A: 存款客戶

　　B: 個(gè)人客戶

　　C: 公司客戶

　　D: 所有客戶

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

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　　(4) 下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是( )。

　　A: 交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

　　B: 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

　　C: 會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額

　　D: 當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)

　　答案:B

　　解析:期貨交易的主要制度：①保證金制度;②每日結(jié)算制度，即每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用;③持倉(cāng)限額制度;④大戶報(bào)告制度;⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。

　　(5)小王購(gòu)買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在__________進(jìn)行交易，這筆交易是在__________之間進(jìn)行的。( )

　　A: 一級(jí)市場(chǎng);小王和A公司

　　B: 一級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資人

　　C: 二級(jí)市場(chǎng);小王和A公司

　　D: 二級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資人

　　答案:D

　　解析:金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。

　　(6) 以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是( )。

　　A: 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

　　B: 生育保險(xiǎn)

　　C: 失業(yè)保險(xiǎn)

　　D: 工傷保險(xiǎn)

　　答案:A

　　解析:社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。

　　(7)普通合伙人將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)遵照《合同法》關(guān)于委托合同的相關(guān)規(guī)定。但在《合同法》環(huán)境下，委托管理機(jī)制存在的問題不包括( )。

　　A: 委托關(guān)系可隨時(shí)解除，法律關(guān)系不穩(wěn)定

　　B: 只有在基金管理公司存在過錯(cuò)的情況下，才承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任

　　C: 基金管理公司責(zé)任較輕，約束不夠

　　D: 基金管理公司承擔(dān)無限責(zé)任

　　答案:D

　　解析:普通合伙人將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)遵照《合同法》關(guān)于委托合同的相關(guān)規(guī)定。但在《合同法》環(huán)境下，委托管理機(jī)制存在以下不足之處： ①委托關(guān)系可隨時(shí)解除，法律關(guān)系不穩(wěn)定，但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失;②只有在基金管理公司存在過錯(cuò)的情況下，才承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任，這與普通合伙人承擔(dān)無限責(zé)任相比，責(zé)任較輕，約束不夠。

　　(8)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)的( )。

　　A: 融資功能

　　B: 價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

　　C: 宏觀調(diào)控功能

　　D: 微觀調(diào)控功能

　　答案:C

　　解析:債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買人債券，投放貨幣。當(dāng)社會(huì)投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。

　　(9) ( )是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

　　A: 現(xiàn)金紅利

　　B: 增額紅利

　　C: 派發(fā)新股

　　D: 其他

　　答案:A

　　解析:紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利�，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人;增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。

　　(10) 下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

　　B: 保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

　　C: 保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)

　　D: 保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

　　答案:C

　　解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。

　　(11) 下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。[2013年11月真題]

　　A: 股指期權(quán)

　　B: 利率期權(quán)

　　C: 股指期貨期權(quán)

　　D: 外匯期權(quán)

　　答案:C

　　解析:按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)�，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等;期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

　　(12)商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是( )。

　　A: 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

　　B: 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C: 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

　　D: 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第34條第2款的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。

　　(13) 王建國(guó)處于生涯規(guī)劃中的穩(wěn)定期，這一時(shí)期的理財(cái)活動(dòng)主要是( )。

　　A: 償還房貸，籌教育金

　　B: 銀行貸款、購(gòu)房

　　C: 負(fù)擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休

　　D: 增加收入，籌退休金

　　答案:A

　　解析: B項(xiàng)屬于建立期的理財(cái)活動(dòng);C項(xiàng)屬于高原期的理財(cái)活動(dòng);D項(xiàng)屬于維持期的理財(cái)活動(dòng)。

　　(14) 股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的( )。

　　A: 收益權(quán)憑證

　　B: 所有權(quán)憑證

　　C: 處置權(quán)憑證

　　D: 占有權(quán)憑證

　　答案:B

　　解析:股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。

　　(15) 關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說法正確的是( )。

　　A: 如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降

　　B: 如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升

　　C: 如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變

　　D: 如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定

　　答案:A

　　解析:通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣。如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，即美元相對(duì)于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價(jià)格下降才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。

　　(16)銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循( )原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A: 風(fēng)險(xiǎn)匹配

　　B: 公平

　　C: 效用最大化

　　D: 風(fēng)險(xiǎn)中性

　　答案:A

　　解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　(17) 下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A:商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2

　　B:負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷

　　C: 公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

　　D:商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。

　　(18)金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是( )

　　A: 中央銀行

　　B: 商業(yè)銀行

　　C: 證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　D: 證券交易經(jīng)紀(jì)人

　　答案:C

　　解析:金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等;②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

　　(19) 下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是( )。

　　A: 央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

　　B: 市場(chǎng)利率

　　C: 所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

　　D: 所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

　　答案:D

　　解析: 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。

　　(20) 下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是( )。

　　A: 假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背

　　B: 理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

　　C: 理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭�(gè)人的利益而損害客戶利益

　　D: 正直守信原則不容忍任何欺騙行為

　　答案:A

　　解析:理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭�(gè)人的利益而損害客利益。假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。