一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　(1) 對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是( )。

　　A: 融通資金

　　B: 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

　　C: 補(bǔ)償損失

　　D: 賺取保費(fèi)收入

　　答案:D

　　解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?②損失補(bǔ)償功能;③資金融通功能。D項(xiàng)，賺取保費(fèi)收入是對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)的保險(xiǎn)產(chǎn)品功能。

　　(2) 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

　　B: 收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

　　C: 客戶自行管理和運(yùn)用資金

　　D: 商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

　　答案:B

　　解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

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　　(3) 下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是( )。

　　A: 承銷金融債券業(yè)務(wù)

　　B: 代理買賣外匯業(yè)務(wù)

　　C: 代理銷售基金

　　D: 銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

　　答案:D

　　解析:發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來(lái)源。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

　　(4) ( )是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

　　A: 華盛頓

　　B: 洛杉磯

　　C: 紐約

　　D: 波士頓

　　答案:C

　　解析:倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

　　(5) 下列投資產(chǎn)品中，流動(dòng)性最好的是( )。

　　A: 股票基金

　　B: 房地產(chǎn)

　　C: 貨幣基金

　　D: 資金信托產(chǎn)品

　　答案:C

　　解析:房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資，流動(dòng)性較差;信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性也較差;基金流動(dòng)性較好，貨幣市場(chǎng)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高的市場(chǎng)，因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。

　　(6) 當(dāng)股票價(jià)格波動(dòng)幅度非常大時(shí)，下列哪個(gè)期權(quán)投資組合策略的獲利可能性高?( )

　　A: 買入看漲期權(quán)和買人看跌期權(quán)

　　B: 賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)

　　C: 賣出看漲期權(quán)和買人看跌期權(quán)

　　D: 買入看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)

　　答案:A

　　解析:當(dāng)股票價(jià)格波動(dòng)幅度較大時(shí)，對(duì)于期權(quán)的買入方，不論執(zhí)行看漲期權(quán)還是看跌期權(quán)都會(huì)帶來(lái)無(wú)限大的收益，而損失的僅為放棄行權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)。

　　(7) 金融期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)遵循的價(jià)格是( )。

　　A: 現(xiàn)貨價(jià)格

　　B: 期權(quán)價(jià)格

　　C: 執(zhí)行價(jià)格

　　D: 市場(chǎng)價(jià)格

　　答案:C

　　(8) 貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)是( )。

　　A:具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴

　　B: 具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂(lè)于助人，口才雄辯，擅長(zhǎng)交際

　　C: 彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美

　　D:有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子

　　答案:C

　　解析: A項(xiàng)是鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn);B項(xiàng)是孔雀型客戶的優(yōu)點(diǎn);D項(xiàng)是老鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)。

　　(9) 信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由( )承擔(dān)。

　　A: 受益人

　　B: 委托人

　　C: 委托人和受托人平分

　　D: 受托人

　　答案:B

　　解析:信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。

　　(10)對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置的理論是( )。

　　A: 馬柯維茨投資組合理論

　　B: 資本資產(chǎn)定價(jià)模型

　　C: 生命周期理論

　　D: 套利定價(jià)理論

　　答案:C

　　(11) 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是( )。

　　A: 開(kāi)放式基金

　　B: 公募基金

　　C: 國(guó)際基金

　　D: 成長(zhǎng)型基金

　　答案:D

　　解析: A項(xiàng)，開(kāi)放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長(zhǎng)期投資;BC兩項(xiàng)與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無(wú)必然聯(lián)系;D項(xiàng)，成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)。

　　(12) 下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是( )�！�

　　A: 在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

　　B: 投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

　　C: 所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

　　D: 基金的資金規(guī)�；�本不變

　　答案:B

　　解析:封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資;開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位。

　　(13)境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起( )個(gè)月。

　　A: 3

　　B: 6

　　C: 12

　　D: 24

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

　　(14) 對(duì)于個(gè)人投資者而言，在進(jìn)行股票投資時(shí)需要注意的方面不包括( )。

　　A: 風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資，要牢記“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”

　　B:隨著時(shí)問(wèn)推移，市場(chǎng)、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對(duì)股票的評(píng)價(jià)、對(duì)收益的預(yù)期可以不發(fā)生變化

　　C: 量力而行，合理選擇，要有賠錢的心理準(zhǔn)備和實(shí)際承受能力

　　D: 定期評(píng)估，修正策略

　　答案:B

　　解析:對(duì)于個(gè)人投資者而言，在進(jìn)行股票投資時(shí)要注意以下幾個(gè)方面：①風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資，投資者在支配個(gè)人財(cái)產(chǎn)時(shí)，要牢記“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”;②量力而行、合理選擇，投資者必須結(jié)合個(gè)人的財(cái)力和心理承受能力，擬定合理的投資策略;③定期評(píng)估、修正策略，隨著時(shí)問(wèn)推移，市場(chǎng)、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對(duì)股票的評(píng)價(jià)、對(duì)收益的預(yù)期也相應(yīng)發(fā)生變化。

　　(15) 下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”

　　B: 它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

　　C: 它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

　　D: 它是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

　　答案:D

　　解析: D項(xiàng)，按照交易期限不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所;資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。

　　(16) 下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

　　B: 一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

　　C: 黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

　　D: 黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

　　答案:A

　　解析:黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

　　(17)一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券價(jià)格__________，股票價(jià)格__________，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格__________。( )

　　A: 上升，上升，走低

　　B: 下降，下降，走低

　　C: 上升，下降，走高

　　D: 下降，上升，走低

　　答案:B

　　解析:市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起股票價(jià)格下跌;由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。

　　(18)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任( )。[2011年10月真題]

　　A: 由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

　　B: 完全由客戶承擔(dān)

　　C: 由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D: 完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　答案:D

　　解析:根據(jù)民事代理制度，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。因此，本題中，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

　　(19) 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，其中不包含( )。

　　A: 委托代理

　　B: 法定代理

　　C: 合同代理

　　D: 指定代理

　　答案:C

　　解析:根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可分為：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán);②法定代理，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán);③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。

　　(20) 房貸險(xiǎn)的第一受益人是( )。

　　A: 保險(xiǎn)公司

　　B: 房產(chǎn)商

　　C: 業(yè)主

　　D: 貸款銀行

　　答案:D

　　解析:個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)即房貸險(xiǎn)，包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長(zhǎng)于抵押貸款期限。