一、單項選擇題

　　(1) 按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是( )。

　　A: 考試

　　B: 教育

　　C: 工作經(jīng)驗

　　D: 職業(yè)道德

　　答案:B

　　解析:

　　國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

　　2) 下列不屬于貨幣市場特征的是( )。

　　A: 交易量大，交易頻繁

　　B: 低風(fēng)險，低收益

　　C: 期限長，高收益

　　D: 期限短，流動性高

　　答案:C

　　解析:

　　貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大、交易頻繁。

　　(3) 穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于( )。

　　A: 創(chuàng)業(yè)基金

　　B: 對沖基金

　　C: 收入型基金

　　D: 成長型基金

　　答案:C

　　解析:收入型基金的投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品，其現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多.注重注重分散風(fēng)險，并且一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。屬于中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，適合穩(wěn)健型投資者。

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　　(4) 基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的( )。

　　A: 基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

　　B: 機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

　　C: 收益承諾或損失承擔(dān)文字

　　D: 風(fēng)險提示和警示性文字

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十五條的規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

　　(5)消費者有權(quán)要求銀行不得搜集與個貸業(yè)務(wù)辦理無關(guān)的個人信息，如()等。 A

　　A: 個人密碼

　　B: 配偶信息

　　C: 單位信息

　　D: 職務(wù)信息

　　答案:A

　　解析: 暫無解析

　　(6)消費者投訴的情況復(fù)雜或有特殊原因的，銀行業(yè)金融機構(gòu)可適當(dāng)延長處理時限，但最長不得超過()個工作日，并應(yīng)以短信.郵件.信函等方式告知客戶延長時限及理由。 C

　　A: 10

　　B: 30

　　C: 60

　　D: 90

　　答案:C

　　(7) ( )有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

　　A: 中國人民銀行

　　B: 銀監(jiān)會

　　C: 國務(wù)院

　　D: 銀行業(yè)協(xié)會

　　答案:B

　　解析:銀監(jiān)會的職責(zé)包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

　　(8) 買人看漲期權(quán)，( )。

　　A: 投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費

　　B: 潛在最大損失為無窮大

　　C: 當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達(dá)到盈虧平衡

　　D: 是預(yù)期標(biāo)的物價格未來下跌的操作行為

　　答案:C

　　解析:當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，看漲期權(quán)的買方達(dá)到盈虧平衡，此時執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買人期權(quán)時支付的期權(quán)費。AB兩項客戶買人看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時的期權(quán)費，潛在利潤最大為無窮大;D項，買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價格未來上漲的操作行為。

　　(9)根據(jù)《人民共和國保險法》規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的( )，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　A: 保險代辦證

　　B: 保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

　　C: 保險從業(yè)資格證

　　D: 保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《人民共和國保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。

　　(10) 理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是( )。

　　A: 引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

　　B: 引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念

　　C: 確�？蛻糌敭a(chǎn)的安全性

　　D: 以產(chǎn)品的收益性為惟一關(guān)注點

　　答案:A

　　解析:理財師的社會責(zé)任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者;②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者;③是理財風(fēng)險的揭示者;④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實可行的理財目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。

　　(11) 下列關(guān)于金融市場的描述，錯誤的是( )。

　　A: 金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場所

　　B: 以金融資產(chǎn)為交易對象

　　C: 包含了金融資產(chǎn)的交易機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制

　　D: 反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

　　答案:A

　　解析: 金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”。

　　(12)如果張先生買進(jìn)了1000份某集團(tuán)6月份執(zhí)行價格為100美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價格為5美元，并且賣出了1000份某集團(tuán)6月份執(zhí)行價格為105美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價格為2美元。張先生的策略獲得的最大可能收益是( )美元。

　　A: 1000

　　B: 3000

　　C: 2000

　　D: 4000

　　答案:C

　　解析:當(dāng)標(biāo)的物價格大于或等于105美元時，兩份期權(quán)都會被執(zhí)行，此時張先生的收益最大，總收益=(105-100-5+2)×1000=2000(美元)。

　　(13) 在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是( )。

　　A:回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券

　　B: 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

　　C: 公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

　　D: 回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險大

　　答案:A

　　解析:回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場。回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　(14) 客戶評價報告的審核人員應(yīng)著重審查( )的情況。

　　A: 客戶的收入水平

　　B: 客戶的風(fēng)險偏好

　　C: 理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶

　　D: 客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十六條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進(jìn)行錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

　　(15) 商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的( )對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

　　A: 年齡

　　B: 資產(chǎn)規(guī)模

　　C: 性別

　　D: 區(qū)域

　　答案:B

　　解析:金融機構(gòu)一般會按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險承受能力等，將客戶進(jìn)行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務(wù)。