一、單項選擇題

　　(1) 下列基金中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是( )。

　　A: 貨幣市場基金

　　B: 封閉式基金

　　C: 開放式基金

　　D: 資本市場基金

　　答案:A

　　解析:

　　貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

　　(2)在匯出外匯款項時，以下哪種做法可以幫助消費者提高匯款效率?() D

　　A: 挑選匯入行

　　B: 挑選中間行

　　C: 選擇直接付款方式

　　D: 以上全部

　　答案:D

　　(3) 銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項銀行( )。

　　A: 對公業(yè)務(wù)

　　B: 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C: 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D: 中間業(yè)務(wù)

　　答案:D

　　解析:

　　理財業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國銀行業(yè)及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素。目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

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　　(4)銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是( )業(yè)務(wù)。

　　A: 銀行主營

　　B: 銀行理財產(chǎn)品

　　C: 銀行代理服務(wù)類

　　D: 其他

　　答案:C

　　解析:

　　銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多地涉及代理銷售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務(wù)，為投資者提供廣闊的金融平臺。

　　(5) 以下關(guān)于保險費的描述中錯誤的是( )。

　　A: 保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

　　B: 保險費率的高低和保險期限的長短成反比

　　C: 繳納保險費是被保險人的義務(wù)

　　D: 保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成

　　答案:B

　　解析:

　　保險費是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費用。保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。繳納保險費是被保險人的義務(wù)。

　　(6)在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不大感興趣。請問陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為( )。

　　A: 無法判斷

　　B: 風(fēng)險中立型

　　C: 風(fēng)險厭惡型

　　D: 風(fēng)險偏好型

　　答案:C

　　解析:按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類。其中，風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險;投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

　　(7) 按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是( )。

　　A: 國家股

　　B: 法人股

　　C: 社會公眾股

　　D: 普通股

　　答案:D

　　解析:按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。D項，根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。

　　(8) 從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是( )。

　　A: 養(yǎng)老險

　　B: 退休年金

　　C: 股票型基金

　　D: 平衡型基金

　　答案:C

　　解析:

　　養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。根據(jù)下述資料，回答34—38題。2000年，北京市海淀區(qū)28歲的個體工商戶王建國經(jīng)人介紹與北京公交集團(tuán)客運二公司同歲的孫愛菊結(jié)婚。2010年 ，夫妻二人已育有一個讀小學(xué)二年級的女兒(9歲)和一個讀幼兒園的兒子(6歲)。王建國的人生目標(biāo)有兩個：①希望兒女能接受良好的教育，別像自己一樣沒文化;②等60歲退休后生活無憂，且能周游世界。目前王建國每年稅后收入30萬元，孫愛菊每月稅后收入2500元，且單位為其繳納五險一金。全家資產(chǎn)主要有：①價值100萬的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均償還，已還5年;②價值27萬元的轎車一輛;③活期存款2萬元，以備急用;④定期存款30萬元，債券基50萬元，擬給子女留學(xué)使用。需要指出的是，目前夫妻二人均商業(yè)保險。全家支出主要有：①家庭每年生活費支出4.8萬元;②兒女學(xué)費支出1.6萬元;③兒女均參加某書法班支出1萬元;④旅游費用支出2萬元;⑤交際費用支出3萬元。

　　(9)嘉江集團(tuán)從2015年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若想求出第t年末能從銀行取出的金額，則應(yīng)選取的時間價值系數(shù)是( )。

　　A: 復(fù)利終值系數(shù)

　　B: 普通年金終值系數(shù)

　　C: 預(yù)付年金終值系數(shù)

　　D: 遞延年金終值系數(shù)

　　答案:B

　　解析: 每年年末的等額款項的收付，是期末普通年金的形式，應(yīng)用普通年金終值系數(shù)。

　　(10) ( )以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深刻影響。

　　A: 法律環(huán)境

　　B: 技術(shù)環(huán)境

　　C: 商品市場

　　D: 金融市場

　　答案:D

　　解析:金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運行的效率等。

　　(11) 商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括( )。

　　A: 投資建議

　　B: 儲蓄存款產(chǎn)品推介

　　C: 財務(wù)分析

　　D: 財務(wù)規(guī)劃

　　答案:B

　　解析:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。

　　(12) 下列產(chǎn)品中，( )不是黃金投資的理想渠道。

　　A: 紙黃金

　　B: 金首飾

　　C: 金條

　　D: 金幣

　　答案:B

　　解析:

　　對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹。

　　(13)普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是( )。

　　A: 有書面合伙協(xié)議

　　B: 必須有二個以上合伙人

　　C: 出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利

　　D: 有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

　　答案:C

　　解析:合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。

　　(14)消費者購買儲蓄國債時，銀行應(yīng)著重提示()風(fēng)險。 B

　　A: 信用

　　B: 市場

　　C: 流動性

　　D: 系統(tǒng)

　　答案:B

　　(15) 以下選項中，( )不屬于無效合同。

　　A: 一方以欺詐、脅迫的手段使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同

　　B: 惡意串通損害第三人利益的合同

　　C: 以合法的形式掩蓋非法目的的合同

　　D: 違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益; ③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。A項屬于可撤銷的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

　　(16) 下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是( )。

　　A: 城市商業(yè)銀行

　　B: 證券投資基金公司

　　C: 信托投資公司

　　D: 金融資產(chǎn)管理公司

　　答案:B

　　解析: 證券投資基金公司屬于中國證監(jiān)會的監(jiān)管范圍。

　　(17) 下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是( )。

　　A: 年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B: 年金的利息不具有時間價值

　　C: 年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

　　D: 年金可以分為期初年金和期末年金

　　答案:B

　　解析:年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流;年金的利息也具有時間價值;年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式;根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

　　(18) 大戶報告制度與( )緊密相關(guān)。

　　A: 保證金制度

　　B: 強(qiáng)行平倉制度

　　C: 持倉限額制度

　　D: 每日結(jié)算制度

　　答案:C

　　解析:大戶報告制度是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價格、控制市場風(fēng)險的制度。大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用。

　　(19) 下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是( )。

　　A: 證券投資基金等同于證券投資信托

　　B: 證券投資基金的運營完全由信托公司控制

　　C: 證券投資基金的流動性高于證券投資信托

　　D: 證券投資信托不能投資債券

　　答案:C

　　解析: A項，證券投資信托與證券投資基金在主體、形式等方面存在差異：托的主體是信托公司，而基金的主體是基金公司;形式上，信托以信托合約為基礎(chǔ)，信托公司一般委托其他管理人代為投資，而基金則以基金契約為基礎(chǔ)基金公司一般不委托他人投資。B項，證券投資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制。D項，證券投資信托可分為股票投資信托、債券投資信托和證券組合投資信托等，可以投資于債券。

　　(20)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括( )級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　A: 3

　　B: 4

　　C: 6

　　D: 5

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。