一、單項(xiàng)選擇題

　　(1) 銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括( )。

　　A: 設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單

　　B: 標(biāo)準(zhǔn)化程度較高

　　C: 在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能

　　D: 收益率高

　　答案:D

　　解析:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。

　　(2) 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有( )。

　　A: 投資保費(fèi)

　　B: 風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

　　C: 純保費(fèi)

　　D: 附加保費(fèi)

　　答案:A

　　解析:銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

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　　(3) 房地產(chǎn)投資活動(dòng)與( )經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

　　A: 市場(chǎng)

　　B: 微觀

　　C: 宏觀

　　D: 計(jì)劃

　　答案:C

　　解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)宏觀和微觀風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(4) 下列選項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A:動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

　　B:當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時(shí)生效

　　C:動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力

　　D:動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《人民共和國物權(quán)法》第9、15、25、27條的規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。

　　(5) ()是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行問同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場(chǎng)所。

　　A: 銀行間債券市場(chǎng)

　　B: 交易所債券市場(chǎng)

　　C: 政府短期債券市場(chǎng)

　　D: 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　答案:A

　　解析:銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場(chǎng)所。銀行間債券市場(chǎng)已經(jīng)成為我國債券市場(chǎng)的主體部分，絕大多數(shù)的記賬式國債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場(chǎng)發(fā)行并上市交易。

　　(6) 客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的( )。

　　A: 基本信息

　　B: 財(cái)務(wù)信息

　　C: 定性信息

　　D: 人生規(guī)劃

　　答案:B

　　解析:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。

　　(7)按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購匯總額為每人每年等值( )美元。

　　A: 15萬

　　B: 5萬

　　C: 10萬

　　D: 2萬

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。

　　(8) 國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)在( )年。

　　A: 2002

　　B: 2003

　　C: 2004

　　D: 2005

　　答案:D

　　解析: 2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。

　　(9) 下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

　　B: 商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

　　C: 商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

　　D: 商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

　　答案:D

　　解析:商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

　　(10) 外匯市場(chǎng)交易不包括( )。

　　A: 商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易

　　B: 客戶與中央銀行之間的外匯交易

　　C: 商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

　　D: 商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易

　　答案:B

　　(11) 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是( )。

　　A: 十歲以上的未成年人

　　B: 十歲以下的未成年人

　　C: 限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　D: 不能辨認(rèn)自己行為的人

　　答案:C

　　解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A項(xiàng)，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人;B項(xiàng)，

　　滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人;D項(xiàng)，不能辨認(rèn)自己行為的人不能作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶。

　　(12) 對(duì)未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，( )。

　　A: 責(zé)令改正，并處以警告、罰款

　　B: 追究刑事責(zé)任

　　C: 撤銷該機(jī)構(gòu)

　　D: 給予行政處分

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第九十條規(guī)定，未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格，擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。

　　(13)為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說法不正確的是( )。

　　A: 禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)

　　B: 一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

　　C: 限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

　　D: 要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告

　　答案:A

　　解析:有限合伙企業(yè)限制關(guān)聯(lián)交易，但如果得到全體合伙人大會(huì)的批準(zhǔn)，則普通合伙人可以從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)。

　　(14) 當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說，黃金價(jià)格與美元呈( )關(guān)系。

　　A: 負(fù)相關(guān)

　　B: 低相關(guān)

　　C: 正相關(guān)

　　D: 零相關(guān)

　　答案:A

　　解析:通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

　　(15) 市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

　　B: 當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

　　C: 市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

　　D: 市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

　　答案:C

　　解析:利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。C項(xiàng)，利率上升會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，減少房地產(chǎn)市場(chǎng)投資。

　　(16) 一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)增加( )的配置。

　　A: 外匯

　　B: 債券

　　C: 儲(chǔ)蓄

　　D: 股票

　　答案:C

　　解析:

　　一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加。

　　(17) ( )時(shí)，黃金市場(chǎng)達(dá)到均衡。

　　A: 黃金流量市場(chǎng)供求均衡

　　B: 黃金存量市場(chǎng)供求均衡

　　C: 流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)中任一市場(chǎng)達(dá)到均衡

　　D: 流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

　　答案:D

　　解析:黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降;反之，則會(huì)上升。

　　(18)銀行受理銀行匯票申請(qǐng)書，收妥款項(xiàng)后簽發(fā)銀行匯票，并打印出票金額，將銀行匯票和()一并交給消費(fèi)者。 D

　　A: 匯款回單

　　B: 背書粘單

　　C: 收賬通知

　　D: 解訖通知

　　答案:D

　　(19) ( )是資金需求者和供給者之間的紐帶。

　　A: 金融機(jī)構(gòu)

　　B: 中央銀行

　　C: 企業(yè)

　　D: 政府及政府機(jī)構(gòu)

　　答案:A

　　解析:金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　(20)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于( )年。

　　A: 10

　　B: 20

　　C: 15

　　D: 5

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十五條的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。