一、單項(xiàng)選擇題

　　(1)商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問應(yīng)( )。

　　A: 客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

　　B: 同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

　　C: 向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

　　D: 制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條的規(guī)定，客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

　　(2)作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的王小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)( )。

　　A: 為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

　　B: 多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

　　C: 穿超短裙，顯示自己年輕活力

　　D: 化淡妝，以示尊重客戶

　　答案:D

　　解析:化妝是自尊自愛，同時(shí)也是對客戶尊重的體現(xiàn)�；瘖y時(shí)應(yīng)達(dá)到自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)。戴首飾總的要求是符合身份，以少為佳。

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　　(3) 在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或( )方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。

　　A: 電話銀行

　　B: 手機(jī)銀行

　　C: 短信銀行

　　D: 網(wǎng)上銀行

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采取當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。

　　(4) 下列( )的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

　　A: QDII客戶

　　B: 零售銀行客戶

　　C: 一般客戶

　　D: 私人銀行客戶

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時(shí)，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。

　　(5) 下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是( )。

　　A: 熱情對待身體有殘障的客戶

　　B: 因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　C: 為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

　　D: 為國家干部提供更多便利的服務(wù)

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。D項(xiàng)，因?yàn)閲�家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。

　　(6)理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;②制訂理財(cái)規(guī)劃方案;③接觸客戶，建立信任關(guān)系;④明確客戶的理財(cái)目標(biāo);⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)? )。

　　A: ①③⑥⑤④②

　　B: ③①④⑤⑥②

　　C: ③⑤②①⑥④

　　D: ③①④②⑤⑥

　　答案:D

　　解析:理財(cái)師的工作流程按順序?yàn)槿缦铝鶄�(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制訂理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　(7)客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程�？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是( )。

　　A: 利益

　　B: 信任

　　C: 忠誠

　　D: 雙贏

　　答案:B

　　解析:客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。

　　(8)根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔? )。

　　A: 遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

　　B: 期末年金現(xiàn)值系數(shù)

　　C: 期初年金現(xiàn)值系數(shù)

　　D: 永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

　　答案:C

　　解析:期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)�；�簡之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。

　　(9)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的( )。

　　A: 壓力測試

　　B: 強(qiáng)度測試

　　C: 風(fēng)險(xiǎn)測試

　　D: 性能測試

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。

　　(10) 關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A:理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息

　　B: 引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

　　C: 在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

　　D: 制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

　　答案:C

　　解析:在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。

　　(11) 當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是( )。

　　A: 資產(chǎn)管理

　　B: 收入管理

　　C: 支出管理

　　D: 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　答案:D

　　解析: “天有不測風(fēng)云”，每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

　　(12)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，不得對銷售人員采用以( )作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法。

　　A: 職業(yè)素養(yǎng)

　　B: 銷售業(yè)績

　　C: 道德水平

　　D: 專業(yè)能力

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

　　(13) 下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是( )。

　　A:根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

　　B:對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對銀行理財(cái)能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”

　　C:從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　D:對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

　　答案:D

　　解析: A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條的規(guī)，對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù);C項(xiàng)，根據(jù)關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的業(yè)務(wù)人員。

　　(14)商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A: 取消銀行業(yè)從業(yè)資格

　　B: 取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動資格

　　C: 暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動

　　D: 在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動的同時(shí)接受再培訓(xùn)

　　答案:C

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識。培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)要求、方式、時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的銷售人員應(yīng)當(dāng)暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動。

　　(15) 商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦( )報(bào)告監(jiān)管部門。

　　A: 10日前

　　B: 5日前

　　C: 10日后

　　D: 5日后

　　答案:A

　　解析:商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦10日前報(bào)告監(jiān)管部門。