一、單項選擇題

　　1.A方案在8年中每年年初付款200 000元，B方案在8年中每年年末付款200 000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值( )。

　　A.前者小于后者

　　B.相等

　　C.前者大于后者

　　D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

　　2.一筆500萬元的借款，借款期5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A.0.24%

　　B.0.16%

　　C.4%

　　D.0.8%

　　3.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是( )。

　　A.資金效率最大化

　　B.風險和收益的平衡

　　C.收益最大化

　　D.風險最小化

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　　4.下列有關(guān)理財規(guī)劃師對客戶財務(wù)狀況進行預(yù)測的表述中，錯誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況，投資策略和償債安排

　　B.理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況預(yù)測后，需要對客戶的資產(chǎn)負債情況進行預(yù)測

　　C.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預(yù)測

　　D.理財規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時，應(yīng)結(jié)合客戶的流動性情況進行合理償債安排，以避免不必要的損失

　　5.A房地產(chǎn)有限公司準備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2 000萬元，借款年利率為9%。這筆借款的現(xiàn)值是( )萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.5 675.34

　　B.5 213.25

　　C.5 517.58

　　D.5 781.65

　　6.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。

　　A.貿(mào)易項目和融資項目

　　B.結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

　　C.境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

　　D.經(jīng)常項目和資本項目

　　7.( )是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。具體定義為包含保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。

　　A.投連險

　　B.生死兩全保險

　　C.分紅險

　　D.萬能險

　　8.企業(yè)提供的補充養(yǎng)老保險計劃，主要形式是( )。

　　A.失業(yè)保險

　　B.企業(yè)年金

　　C.基本醫(yī)療保險

　　D.工傷保險

　　9.李阿姨的兒子預(yù)計8年后上大學(xué)，為了給兒子準備一筆教育金，李阿姨在銀行專門設(shè)立了一個賬戶，并且每年年末存入5萬元，銀行利率為4%。請問8年后的本利和共為( )萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.46.07

　　B.52.13

　　C.41.22

　　D.49.55

　　10.為在5年后獲得10 000元資金，設(shè)年利率為10%，每月計息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為( )。

　　A.10 000×l/(1+10%)5

　　B.10 000×(1+10%/12)5

　　C.10 000×(1+10%)60

　　D.10 000×1/(1+10%/12)60

　　11.下列不屬于衡量家庭財務(wù)安全指標的是( )。

　　A.個人是否對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心

　　B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

　　C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

　　D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

　　12.假定年利率為12%，王投資本金5 000元，投資3年，用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為( )元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.7 024

　　B.224.64

　　C.6 800

　　D.225.68

　　13.某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是( )。

　　A.被汽車撞倒和心肌梗塞

　　B.被汽車撞倒

　　C.心肌梗塞

　　D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

　　14.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　B.將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

　　C.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　D.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

　　15.在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是( )。

　　A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

　　B.減少這方面的咨詢

　　C.引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息

　　D.考慮客戶會不會告訴自己

　　16.一般而言，整個家庭的收入在( )達到巔峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭形成期

　　17.擔保人存在以下( )情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

　　A.投保人年齡超過65周歲(含)

　　B.期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲(含)

　　C.投保人年齡超過60周歲(舍)

　　D.期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)

　　18.在個人理財顧問服務(wù)的風險管理中，( )應(yīng)提供獨立的風險評估報告，并定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風險狀況進行分析與評估。

　　A.內(nèi)部審計部門

　　B.會計部門

　　C.業(yè)務(wù)部門

　　D.外部審計部門

　　19.對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是( )。

　　A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

　　B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

　　C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得舍同明確指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

　　D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

　　20.甲投資項目的名義利率為8%，每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A.8.34%

　　B.8.52%

　　C.8.44%

　　D.8.24%