16、某些產品的收益支付依賴于小概率的市場情形，就容易給客戶帶來投資損失，這屬于( )。

　　A、基礎資產的市場風險

　　B、支付結構風險

　　C、投資管理風險

　　D、違約風險

　　正確答案：B

　　支付結構風險中由于支付條款的設計缺陷導致的投資風險。

　　17、現金管理中，年度支出預算等于( )。

　　A、年度收入一上一年支出

　　B、年度收入一年儲蓄目標

　　C、年度收入一年度支出

　　D、年儲蓄目標一年度支出

　　正確答案：B

　　現金管理中，年度支出預算=年度收入一年儲蓄目標。

　　18、公開披露的基金信息不包括( )。

　　A、 基金份額上市交易公告書

　　B、 與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東

　　C、 基金資產凈值、基金份額凈值

　　D、 基金份額持有人大會決議

　　正確答案：B

　　考核公開披露的基金信息。

　　19、下列關于非系統性風險的表述，正確的是( )。

　　A、 非系統風險是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產生作用的風險

　　B、 非系統性風險包括政策風險

　　C、 非系統風險是由市場風險引起的

　　D、 非系統性風險也稱微觀風險，是因個別特殊情況造成的風險，他與整個市場沒有關聯

　　正確答案：D

　　非系統性風險也稱微觀風險，是因個別特殊情況造成的風險，他與整個市場沒有關聯。具體包括財務風險、經營風險、信用風險、偶然事件風險等。

　　20、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是( )。

　　A、 應該提高壽險保額

　　B、 以子女教育年金儲備高等教育學費

　　C、 核心資產配置為風險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產品

　　D、 以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金

　　正確答案：B

　　家庭形成期應該提高壽險保額;家庭衰老期核心資產配置為風險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產品;家庭成熟期以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金。

　　二、多項選擇題

　　1、個人理財業(yè)務的風險管理應包括( )。

　　A、 個人理財顧問服務過程中的法律風險

　　B、 個人理財顧問服務過程中的聲譽風險

　　C、 綜合理財服務過程中面臨的操作風險

　　D、 理財計劃包含的相關交易工具的市場風險

　　E、 理財產品包含的相關交易工具的流動性風險

　　正確答案：ABCDE

　　個人理財業(yè)務的風險管理，既包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

　　2、另類理財產品中的另類資產有( )。

　　A、房地產

　　B、股票

　　C、對沖基金

　　D、大宗商品

　　E、巨災債券

　　正確答案：ACDE

　　另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產。

　　3、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的( )等情況，建立客戶資料檔案。

　　A、財務狀況

　　B、投資目的

　　C、投資經驗

　　D、風險偏好

　　E、投資預期

　　正確答案：ABCDE

　　商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。

　　4、通常，在經濟處于衰退周期時的個人投資理財策略有( )。

　　A、增加儲蓄配置

　　B、增加債券配置

　　C、增加股票配置

　　D、增加基金配置

　　E、減少房產配置

　　正確答案：ABE

　　當經濟處于衰退周期時，應增加儲蓄配置，增加債券配置，減少股票配置，減少基金配置，適當減少房產配置。

　　5、下列關于股票的表述，正確的有( )。

　　A、 股票是一種權益性工具

　　B、 股票是一種債務性工具

　　C、 股票可以流通并可以設置質押

　　D、 股票的出售通過股票承銷商進行

　　E、 優(yōu)先股的購買者主要是低稅率的機構投資者

　　正確答案：ACD

　　考查股票的內容。

　　6、結構性理財產品大致可以細分為( )。

　　A、外匯掛鉤類

　　B、利率/債券掛鉤類

　　C、股票掛鉤類

　　D、商品掛鉤類

　　E、指數掛鉤類

　　正確答案：ABCD

　　結構性理財產品按掛鉤資產的屬性分為的4種類型，包括外匯掛鉤類、利率，債券類掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　7、一般來說，下列關于國債風險的表述正確的有( )。

　　A、 如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險

　　B、 當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損

　　C、 常見的贖回保護期是發(fā)行后的5—10年

　　D、 國債的違約風險高于公司債券的違約風險

　　E、 利率風險和再投資風險是此消被長的關系

　　正確答案：ABCE

　　國債的風險包括價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對最高。

　　8、客戶理財過程中的義務性支出包括( )。

　　A、 日常生活基本開銷

　　B、 已有負債的本利攤還支出

　　C、 購買高檔車支出

　　D、 已有保險的續(xù)期保費支出

　　E、 自駕游中的支出

　　正確答案：ABD

　　考查義務性支出的內容。

　　9、理財產品的基礎資產的市場風險按基礎資產分類主要包括( )。

　　A、信用類

　　B、利率類

　　C、匯率類

　　D、股票類

　　E、商品類

　　正確答案：ABCDE

　　市場風險的5種類型。

　　10、以下屬于從業(yè)人員銷售活動禁止事項的是( )。

　　A、 小張未經客戶同意，更改了客戶的交易指令

　　B、 小張父親病重，手頭不寬格，便把客戶的資金拿來應急

　　C、 為了業(yè)績，小張對客戶承諾某一理財產品必定盈利

　　D、 小張在向客戶介紹理財產品時，拿別家機構的理財產品進行對比，以彼之短稱己之長

　　E、 小張在和朋友聚會時，常拿自己的工作聊天，說些未經證實的市場信息

　　正確答案：ABCDE

　　本題考核從業(yè)人員銷售活動禁止事項。

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