一、單項選擇題

　　1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用( )的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級、制定風(fēng)險管控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)。

　　A、 科學(xué)、合理

　　B、 準(zhǔn)確、人性

　　C、 科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)

　　D、 合理、準(zhǔn)確

　　正確答案：A

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級、制定風(fēng)險管控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)。

　　2、一般來說，投資者投資( )承擔(dān)的投資風(fēng)險最低。

　　A、股票

　　B、證券

　　C、基金

　　D、國債

　　正確答案：D

　　國債由國家信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。

　　3、客戶的風(fēng)險承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶對不同風(fēng)險程度的產(chǎn)品的選擇與決策的是( )。

　　A、年齡

　　B、受教育情況

　　C、收入水平

　　D、主觀風(fēng)險偏好

　　正確答案：D

　　主觀風(fēng)險偏好直接決定客戶對不同風(fēng)險程度的產(chǎn)品的選擇與決策。

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　　4、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。

　　A、價值升值效應(yīng)

　　B、財務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

　　D、風(fēng)險效應(yīng)

　　正確答案：B

　　這被稱為房地產(chǎn)投資的財務(wù)杠桿效應(yīng)。

　　5、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是( )。

　　A、國有控股商業(yè)銀行

　　B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C、郵政儲蓄銀行

　　D、證券投資公司

　　正確答案：B

　　同業(yè)拆借市場指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。

　　6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A、 代理收取股票交易傭金

　　B、 提供信用證服務(wù)及擔(dān)保

　　C、 從事同業(yè)拆借

　　D、 買賣政府債券、金融債券

　　正確答案：A

　　考核商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)。

　　7、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是( )。75

　　A、遠(yuǎn)期

　　B、期貨

　　C、期權(quán)

　　D、互換

　　正確答案：A

　　遠(yuǎn)期與期貨的很大區(qū)別就是遠(yuǎn)期是在場外交易的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。

　　8、外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報( )審批。

　　A、中國人民銀行

　　B、中國銀監(jiān)會

　　C、中國證監(jiān)會

　　D、國家外匯管理局

　　正確答案：B

　　報中國銀監(jiān)會審批。

　　9、下列關(guān)于緊急備用金的描述中錯誤的是( )。

　　A、 可以用來應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中段

　　B、 可以用來應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外

　　C、 緊急備用金支出一般建議1—2個月之間

　　D、 緊急備用金一般以現(xiàn)金和活期存款的形式出現(xiàn)

　　正確答案：C

　　緊急備用金支出一般建議3—6個月之間。

　　10、在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中， ( )只能由單位擔(dān)任，不能是個人。

　　A、保險經(jīng)紀(jì)人

　　B、保險代理人

　　C、被保險人

　　D、受益人

　　正確答案：A

　　保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　11、國債的風(fēng)險一般不包括( )。

　　A、價格風(fēng)險

　　B、再投資風(fēng)險

　　C、提前償付風(fēng)險

　　D、信用風(fēng)險

　　正確答案：D

　　國債的風(fēng)險包括價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。

　　12、王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為( )個月。

　　A、 3.5

　　B、 4

　　C、 5.1

　　D、 7.6

　　正確答案：C

　　失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出。其中可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn)。固定支出除生活費(fèi)開銷以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。根據(jù)題干，存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)=1000+2000+25000+8000=36000(元);月固定支出=2000+5000=7000(元);失業(yè)保障月數(shù)=36000/7000=5.1。

　　13、中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，由( )向中國銀監(jiān)會申請。

　　A、法人

　　B、分行

　　C、支行

　　D、總行

　　正確答案：A

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

　　14、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的( )。

　　A、評價人和渠道

　　B、參考文獻(xiàn)

　　C、編者和日期

　　D、渠道與日期

　　正確答案：D

　　理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。

　　15、下列關(guān)于保險規(guī)劃的主要步驟，排序正確的是( )。1.選定保險產(chǎn)品;2.明確保險期限;3.確定保險金額;4.確定保險標(biāo)的

　　A、 1、2、3、4

　　B、 4、1、3、2

　　C、 2、1、4、3

　　D、 4、1、2、3

　　正確答案：B

　　考察保險規(guī)劃的主要步驟。

　　16、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是( )。

　　A、 藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升

　　B、 古玩交易成本高、流動性低

　　C、 經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣

　　D、 郵票投資的風(fēng)險性大于其盈利性

　　正確答案：D

　　郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險性，且其風(fēng)險低于股票等證券產(chǎn)品。

　　17、個人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月( )內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報表。

　　A、三日

　　B、四日

　　C、五日

　　D、七日

　　正確答案：D

　　都應(yīng)當(dāng)在次月七日內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報表。

　　18、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是( )。

　　A、基金

　　B、保險

　　C、股票

　　D、信托

　　正確答案：C

　　銀行代理的理財產(chǎn)品主要有：基金、保險、國債、信托和黃金。

　　19、次級信息的收集方法是( )。

　　A、 通過交談的方式

　　B、 采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式進(jìn)行

　　C、 客戶自己填寫調(diào)查表

　　D、 從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累

　　正確答案：D

　　宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調(diào)用。

　　20、下列關(guān)于債務(wù)管理中應(yīng)注意的事項，表述錯誤的是( )。

　　A、 債務(wù)期限應(yīng)與家庭收入保持合理關(guān)系

　　B、 短期債務(wù)必須少于長期債務(wù)

　　C、 債務(wù)重組是改善財務(wù)狀況的重要方式

　　D、 債務(wù)支出應(yīng)與家庭收入保持合理比例

　　正確答案：B

　　短期債務(wù)和長期債務(wù)要處于合理的比例但沒有一定之規(guī)。