16、下列關(guān)于客戶投資的風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述,錯(cuò)誤的是( )。
A、 長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大,越無法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)
B、 年齡較低,所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大
C、 已退休客戶,應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品
D、 資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近,越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A
長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大,可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。
17、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元,那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元,投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元。
A、 3.2
B、 5
C、 6.4
D、 8
正確答案:C
此題屬于不足額投保,因此保險(xiǎn)公司只按照比例賠償損失。8*8/10=8*0.8=6.4萬元。
18、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休.假定存款的利率是3%并保持不變,則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?( )
A、 191569元
B、 192213元
C、 191012元
D、 192567元
正確答案:A
年金終值問題10000/3%*[(1+0%)^15—1]*(1+3%)=191568.813(元)。
19、多元化投資的主要目的是( )。
A、收益最大化
B、集中投資
C、 降低投資風(fēng)險(xiǎn)
D、增加投資渠道
正確答案:C
多元化投資:把投資分散進(jìn)行,達(dá)到增加成功的系數(shù)和降低投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。
20、( )是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
A、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則
B、公平對(duì)待原則
C、誠(chéng)實(shí)信用原則
D、勤勉盡職原則
正確答案:A
風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
二、多項(xiàng)選擇題
1、金融期權(quán)的要素包括( )。
A、基礎(chǔ)資產(chǎn)
B、期權(quán)的買賣方
C、執(zhí)行價(jià)格
D、到期日
E、期權(quán)費(fèi)
正確答案:ABCDE
金融期權(quán)的要素。
2、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要有( )。
A、基金的托管人
B、基金管理人
C、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)
D、基金收益人
E、基金自身的因素
正確答案:CE
影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面:一是來自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng);二是來自基金自身的因素。
3、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括( )。
A、 市場(chǎng)商品的特殊性
B、 市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C、 市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
D、 交易主體角色的可變性
E、 市場(chǎng)商品的風(fēng)險(xiǎn)性
正確答案:ABCD
金融市場(chǎng)的4個(gè)特點(diǎn)。
4、下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述錯(cuò)誤的有( )。
A、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量
B、 商業(yè)保險(xiǎn)全部為強(qiáng)制性
C、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性相對(duì)較弱
D、 再保險(xiǎn)是指投保人續(xù)簽保險(xiǎn)協(xié)議
E、 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體
正確答案:BDE
商業(yè)保險(xiǎn)是基于自愿原則;再保險(xiǎn)是指直接保險(xiǎn)人為轉(zhuǎn)移已承保的部分或全部風(fēng)險(xiǎn)而向其他保險(xiǎn)人購(gòu)買的保險(xiǎn);人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。
5、代理的特征包括( )。
A、 法人不可以通過代理人實(shí)施民事法律行為
B、 代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為
C、 代理行為必須是具有法律效力的行為
D、 代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力
E、 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位
正確答案:BCDE
法人也可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。
6、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括( )。
A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度
C、住房分配制度
D、失業(yè)保險(xiǎn)制度
E、最低生活保障制度
正確答案:ABCDE
考察銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素。
7、商業(yè)銀行一般會(huì)考慮客戶的基本條件包括( )。
A、 客戶的個(gè)人金融資產(chǎn)數(shù)量
B、 客戶的家庭金融資產(chǎn)數(shù)量
C、 客戶的家庭組成情況
D、 重要人士標(biāo)準(zhǔn)
E、 客戶的類型
正確答案:ABD
客戶的基本條件:客戶的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量,重要人士標(biāo)準(zhǔn)等兩個(gè)條件。
8、財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及( )等財(cái)務(wù)安排。
A、稅務(wù)規(guī)劃
B、投資規(guī)劃
C、人生事件規(guī)劃
D、保險(xiǎn)規(guī)劃
E、現(xiàn)金、消費(fèi)、債務(wù)管理
正確答案:ABCDE
一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃及投資規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理,保險(xiǎn)規(guī)劃,稅收規(guī)劃,人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題。
9、上海黃金交易所參加交易的金條成色有哪幾種規(guī)格( )。
A、 >99.99%
B、 >99.95%
C、 >99.9%
D、 >99.5%
E、 >99%
正確答案:ABCD
上海黃金交易所參加交易的金條成色的4種規(guī)格。
10、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括( )。
A、期限短
B、方式靈活
C、信用度高
D、成本高
E、利率敏感
正確答案:ABCE
商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn):期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等。
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