二、多項選擇題

　　1、下列( )因素會影響客戶的風(fēng)險承受能力。

　　A、受教育情況

　　B、職業(yè)和財富規(guī)模

　　C、收入

　　D、資金的投資期限

　　E、主觀風(fēng)險偏好

　　正確答案：ABCDE

　　影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素：年齡;受教育情況;收入、職業(yè)和財富規(guī)模;資金的投資期限;理財目標(biāo)的彈性;主觀風(fēng)險偏好。

　　2、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素中，說法正確的是( )。

　　A、 通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險越低

　　B、 理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越低

　　C、 中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險

　　D、 一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險的投資

　　E、 中國年長的女性多厭惡風(fēng)險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守

　　正確答案：ACD

　　理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高。

　　3、實物黃金業(yè)務(wù)流程包括( )。

　　A、 客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)

　　B、 填寫實物黃金購買申請表

　　C、 將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員

　　D、 收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票

　　E、 持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進行紙黃金的購買

　　正確答案：ABCD

　　實物黃金業(yè)務(wù)流程：客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)一一填寫實物黃金購買申請表一一將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員一一收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票。

　　4、下列屬于ETF的特征有( )。

　　A、 申購和贖回采用都是基金份額與現(xiàn)金的交易

　　B、 申購與贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

　　C、 可以向基金管理公司申購或贖回基金份額

　　D、 可以在交易所交易

　　E、 持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回

　　正確答案：BCDE

　　ETF的特征：申購與贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票;可以向基金管理公司申購或贖回基金份額;可以在交易所交易;持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。

　　5、從內(nèi)容上看，保險合同的履行包括( )的合同義務(wù)的履行。

　　A、投保人

　　B、保險代理人

　　C、保險人

　　D、被保險人

　　E、保險經(jīng)紀(jì)人

　　正確答案：ACD

　　從內(nèi)容上看，履行包括投保人、保險人和被保險人的合同義務(wù)的履行。

　　6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在人民共和國內(nèi)，不得從事( )。

　　A、信托投資業(yè)務(wù)

　　B、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

　　C、證券投資業(yè)務(wù)

　　D、向非自用不動產(chǎn)投資

　　E、向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

　　正確答案：ABDE

　　第四十三條商業(yè)銀行在人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外

　　7、進行市場分析和行業(yè)分析，制定( )是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。

　　A、新產(chǎn)品開發(fā)計劃

　　B、產(chǎn)品種類

　　C、產(chǎn)品風(fēng)險

　　D、產(chǎn)品收益

　　E、產(chǎn)品規(guī)模

　　正確答案：ABE

　　產(chǎn)品開發(fā)策略的內(nèi)容。進行市場分析和行業(yè)分析，制定新產(chǎn)品開發(fā)計劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。

　　8、下列關(guān)于債券市場交易價格的表述，錯誤的有( )。

　　A、 債券發(fā)行后，一部分可流通債券在流通市場上按相同的價格進行交易

　　B、 交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價

　　C、 交易價格的高低，取決于市場利率

　　D、 交易價格的高低人民對通貨膨脹率的預(yù)期

　　E、 交易價格的高低，取決于居民的總體收入

　　正確答案：AE

　　債券市場交易價格：債券發(fā)行后，一部分可流通債券在流通市場上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人民對通貨膨脹率的預(yù)期等。

　　9、個人理財在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個階段( )。

　　A、蔭芽時期

　　B、形成和發(fā)展時期

　　C、成熟時期

　　D、衰退時期

　　E、蕭條時期

　　正確答案：ABC

　　個人理財在國外的發(fā)展，經(jīng)歷的3個階段。

　　10、根據(jù)《人民共和國信托法》規(guī)定，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的表述，正確的有( )。

　　A、 受托人應(yīng)當(dāng)照守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)

　　B、 受托人違反法律規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，所得利益不歸入信托財產(chǎn)

　　C、 受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

　　D、 受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬

　　E、 受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外

　　正確答案：ACDE

　　關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的法律規(guī)定。受托人違反法律規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，所得利益歸入信托財產(chǎn)。

　　三、判斷題

　　1、保險公司進來一批保險產(chǎn)品的宣傳材料，為了說明該產(chǎn)品特征，該材料上注明該產(chǎn)品收益比存款和儲蓄高，經(jīng)理小張將該材料放到理財室供客戶閱讀，小張的行為符合規(guī)定。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的廣告或宣傳材料的內(nèi)容、形式進行全面的合規(guī)性審核。而經(jīng)理小張未經(jīng)過審核就放到理財室的做法是不正確的。

　　2、VaR目標(biāo)包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達到的最低和最高期望收益率。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：B

　　VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達到的最高和最低期望收益率。

　　3、根據(jù)《外資銀行管理條例》，外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：A

　　根據(jù)《外資銀行管理條例》，外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　4、商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，經(jīng)客戶書面同意后，可以向第三方提供。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：A

　　除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

　　5、在個人投資規(guī)劃過程中，一旦投資計劃開始實施以后就不能更改。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：B

　　在個人投資規(guī)劃過程中，一旦制定了完整的投資計劃，那么就需要不斷地評估投資策略和方法，保障投資計劃的可行性。在有新的環(huán)境變更時，都需要重新審視自己的投資計劃，并確定一些新的投資方案，不斷地調(diào)整投資計劃。

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