一、單項(xiàng)選擇題

　　1、按收益憑證是否可以隨時(shí)申購(gòu)、贖回，可以將證券投資基金劃分為( )。

　　A、 股票基金、債券基金、混合基金和貨幣市場(chǎng)基金

　　B、 開放式基金和封閉式基金

　　C、 成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D、 公司型基金和契約型基金

　　正確答案：B

　　證券投資基金的分類及依據(jù)。

　　2、以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次的是( )。

　　A、 前端收費(fèi)

　　B、 后端收費(fèi)

　　C、 終端收費(fèi)

　　D、 末端收費(fèi)

　　正確答案：B

　　前端收費(fèi)按投資金額劃分費(fèi)率，而后端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次。

　　3、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指： ( )。

　　A、 繁榮一一復(fù)蘇一一衰退一一蕭條

　　B、 繁榮一一衰退一一蕭條一一復(fù)蘇

　　C、 繁榮一一蕭條一一崩潰一一衰退

　　D、 繁榮一一崩潰一一蕭條一一衰退

　　正確答案：B

　　經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段繁榮一一衰退一一蕭條一一復(fù)蘇。

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　　4、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是( )。

　　A、收入型基金

　　B、指數(shù)型基金

　　C、成長(zhǎng)型基金

　　D、平衡型基金

　　正確答案：C

　　注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是成長(zhǎng)型基金。

　　5、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由( )核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

　　A、股東大會(huì)

　　B、董事會(huì)

　　C、董事長(zhǎng)

　　D、高級(jí)管理層

　　正確答案：D

　　《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》十五、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

　　6、中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機(jī)構(gòu)是( )。

　　A、專家委員會(huì)

　　B、認(rèn)證辦公室

　　C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D、中國(guó)人民銀行

　　正確答案：B

　　中國(guó)銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機(jī)構(gòu)是認(rèn)證辦公室。

　　7、商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A、代理業(yè)務(wù)

　　B、主營(yíng)業(yè)務(wù)

　　C、輔助業(yè)務(wù)

　　D、中間業(yè)務(wù)

　　正確答案：A

　　商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

　　8、根據(jù)《人民共和國(guó)證券法》，下列不屬于內(nèi)幕信息的是( )。

　　A、 公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化

　　B、 公司分配股利或者增資的計(jì)劃

　　C、 公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)

　　D、 上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案

　　正確答案：C

　　公司的董事、三分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)屬于內(nèi)幕信息。

　　9、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是( )。

　　A、國(guó)債

　　B、股票

　　C、企業(yè)債券

　　D、期貨

　　正確答案：A

　　國(guó)債由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有“金邊債券”之稱。

　　10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查( )的情況。

　　A、 業(yè)務(wù)人員的操守與勝任能力

　　B、 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄

　　C、 是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

　　D、 審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的合同是否有誤

　　正確答案：C

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

　　11、按照我國(guó)《個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人所得稅納稅人是指：在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿( )的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

　　A、 3年

　　B、 5年

　　C、 1年

　　D、 10年

　　正確答案：C

　　《個(gè)人所得稅法》第一條。

　　12、下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是( )。

　　A、 家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

　　B、 投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

　　C、 家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都需持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)

　　D、 家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款

　　正確答案：B

　　考查家庭生命周期各階段特征及財(cái)務(wù)狀況。

　　13、貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作( )的等價(jià)物。

　　A、現(xiàn)金

　　B、活期儲(chǔ)蓄

　　C、各類銀行存款

　　D、股票

　　正確答案：A

　　貨幣市場(chǎng)工具的等價(jià)物。

　　14、某客戶的投資總額為100萬(wàn)元，采取固定投資比例策略，分別按40%、60%的比例投資A基金、B基金，一年后A基金上漲17.5%，B基金上漲5%，則該客戶應(yīng)調(diào)整( )。

　　A、 賣掉2萬(wàn)元B基金，買入2萬(wàn)元A基金

　　B、 賣掉3萬(wàn)元A基金，買入3萬(wàn)元B基金

　　C、 賣掉3萬(wàn)元B基金，買入3萬(wàn)元A基金

　　D、 賣掉2萬(wàn)元A基金，買入2萬(wàn)元B基金

　　正確答案：B

　　開始時(shí)A基金有40萬(wàn)，B基金有60萬(wàn)。一年后，A基金為40(1+17.5%)=47萬(wàn)B基金為60*1.05=63萬(wàn)合計(jì)為110萬(wàn)由于要保持固定投資比例，因此A基金要為110*40%=44萬(wàn)B基金要為66萬(wàn)所以需要賣掉3萬(wàn)元的A，買入3萬(wàn)元的B。

　　15、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起( )。

　　A、 3年

　　B、 1年

　　C、 2年

　　D、 5年

　　正確答案：C

　　《保險(xiǎn)法》第二十六條。人壽保險(xiǎn)的索賠實(shí)效為5年。

　　16、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定， ( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C、理財(cái)計(jì)劃

　　D、私人銀行業(yè)務(wù)

　　正確答案：B

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義。

　　17、證券內(nèi)幕消息知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　A、 5%

　　B、 10%

　　C、 15%

　　D、 20%

　　正確答案：A

　　證券內(nèi)幕消息知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　18、目前全球鉑金年產(chǎn)量不足百噸，全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在( )。

　　A、中國(guó)和印度

　　B、美國(guó)和中國(guó)

　　C、南非和俄羅斯。

　　D、日本和美國(guó)

　　正確答案：C

　　目前全球鉑金年產(chǎn)量不足百噸，全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在南非和俄羅斯。

　　19、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說(shuō)法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向( )。

　　A、中央銀行票據(jù)

　　B、國(guó)債

　　C、金融債

　　D、企業(yè)債

　　正確答案：D

　　債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　20、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)( )。

　　A、預(yù)期收益率

　　B、方差

　　C、標(biāo)準(zhǔn)差

　　D、變異系數(shù)

　　正確答案：D

　　變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。