一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是(　)。

　　A 、 收益類型

　　B 、 客戶類型

　　C 、 產(chǎn)品期限

　　D 、 投資范圍

　　答案： D

　　解析：D【解析】組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于產(chǎn)品期限覆蓋面廣，突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷，擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間，因而投資范圍可作為組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)。

　　2、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(　)。

　　A 、 將客戶引見給理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　B 、 主動(dòng)為客戶解答

　　C 、 拒絕客戶的提問

　　D 、 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　答案： A

　　解析：A【解析】根據(jù)規(guī)定，投資者在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如果需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將投資者移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向投資者提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。故選A。

　　3、下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是(　)。

　　A 、 黃金期貨

　　B 、 遠(yuǎn)期合約

　　C 、 股指期貨

　　D 、 期權(quán)

　　答案： B

　　解析：B【解析】遠(yuǎn)期合約是必須履行的協(xié)議，不同于可選擇不行使權(quán)利(即放棄交割)的期權(quán)。遠(yuǎn)期合約亦與期貨不同，其合約條件是為買賣雙方量身定制的，通過場(chǎng)外交易(OTC)達(dá)成，而后者則是在交易所買賣的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

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　　4、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是(　)。

　　A 、 所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

　　B 、 客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

　　C 、 產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容必須由客戶親筆抄錄

　　D 、 采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： D

　　解析：D【解析】在實(shí)際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)，客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)，產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是防止錯(cuò)誤銷售的關(guān)鍵點(diǎn)。本題中選項(xiàng)A、B、C均符合上述正確的銷售原則。選項(xiàng)D“采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品”屬于理財(cái)產(chǎn)品銷售的禁止性規(guī)定。

　　5、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是(　)。

　　A 、 時(shí)間

　　B 、 收益率

　　C 、 通貨膨脹率

　　D 、 單利與復(fù)利

　　答案： A

　　解析：A【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。其中。時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。所以，選項(xiàng)A符合題意。

　　6、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于(　)。

　　A 、 理財(cái)顧問服務(wù)

　　B 、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C 、 理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

　　D 、 投資規(guī)劃服務(wù)

　　答案： B

　　解析：B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　7、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括(　)。

　　A 、 誠實(shí)守信

　　B 、 勤勉盡責(zé)

　　C 、 審慎經(jīng)營

　　D 、 如實(shí)告知

　　答案： C

　　解析：C【解析】選項(xiàng)A、B、D均為商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品需要遵循的原則。

　　8、下列市場(chǎng)中不屬于資本市場(chǎng)的是(　)。

　　A 、 債券回購市場(chǎng)

　　B 、 中長期債券市場(chǎng)

　　C 、 股票市場(chǎng)

　　D 、 證券投資基金市場(chǎng)

　　答案： A

　　解析：A【解析】資本市場(chǎng)是指提供長期(1年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)�！皞�券回購市場(chǎng)”屬于貨幣市場(chǎng)。

　　9、國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過J陜上漲，發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲的通知》，簡稱“新國10條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的(　)。

　　A 、 行政因素

　　B 、 社會(huì)因素

　　C 、 經(jīng)濟(jì)因素

　　D 、 自然因素

　　答案： A

　　解析：A【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有行政因素、社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素和自然因素。其中，行政因素是指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等。題中的表述屬于受行政因素的影響。

　　10、境內(nèi)個(gè)人有下列(　)情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

　　A 、 符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資

　　B 、 向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

　　C 、 在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的

　　D 、 對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的

　　答案： B

　　解析：B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第19條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯�？梢娺x項(xiàng)B不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

　　11、當(dāng)出現(xiàn)(　)情形時(shí)，委托代理視為終止。

　　①代理人死亡;②作為被代理人或者代理人的法人終止;③被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅;④代理人喪失民事行為能力;⑤代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托。

　　A 、 ①②③④⑤

　　B 、 ①③④⑤⑥

　　C 、 ①②④⑤⑥

　　D 、 ①②③④⑥

　　答案： C

　　解析：C【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　12、某縣為了鼓勵(lì)當(dāng)?shù)貒�有啤酒廠增創(chuàng)稅收，縣長與啤酒廠廠長簽訂合同約定：2015年如果啤酒廠能夠完成年度稅收500萬元的指標(biāo)，則2016年該廠廠長和全廠職工都可以提升工資。該合同為(　)。

　　A 、 雙方民事法律行為

　　B 、 效力待定民事行為

　　C 、 附條件民事行為

　　D 、 不屬于民事法律行為

　　答案： D

　　解析：D【解析】《民法通則》第54條規(guī)定，民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和義務(wù)的合法行為。民事法律行為是由自然人、法人等民事主體做出的行為，與政府機(jī)關(guān)行使國家權(quán)力做出的國家行為、法院依審判權(quán)做出的裁判行為不同，題中的行為屬于政府行為。

　　13、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　)。

　　A 、 掌握所推介產(chǎn)品的特征

　　B 、 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C 、 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　D 、 具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格

　　答案： D

　　解析：D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律規(guī)定、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

　　14、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是(　)。

　　A 、 與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

　　B 、 對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整

　　C 、 對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

　　D 、 選擇最終支付貨幣和工具

　　答案： A

　　解析：A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

　　15、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括(　)。

　　A 、 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

　　B 、 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

　　C 、 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的

　　D 、 挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　答案： D

　　解析：D【解析】“挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的”情形下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47務(wù)的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　16、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于(　)。

　　A 、 10小時(shí)

　　B 、 20小時(shí)

　　C 、 30小時(shí)

　　D 、 40小時(shí)

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

　　17、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！钡睦碡�(cái)計(jì)劃是(　)。

　　A 、 保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第51條規(guī)定，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　18、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是(　)。

　　A 、 對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

　　B 、 商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門

　　C 、 應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　D 、 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行必須建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門。

　　19、處于不同家庭生命周期家庭，其理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列正確的是(　)。

　　A 、 家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置

　　B 、 家庭成長期的信貸運(yùn)用多以信用卡和小額信貸為主

　　C 、 家庭成熟期的信托安排以購置房產(chǎn)信托為主

　　D 、 家庭衰老期的核心配置應(yīng)以債券為主

　　答案： D

　　解析：D【解析】選項(xiàng)A中，家庭形成期家長尚年輕，緊急備用金以外的資產(chǎn)可多以股票持有;選項(xiàng)B中，家庭成長期通常是購房負(fù)擔(dān)房貸的主要階段，借貸運(yùn)用以房貸為主;選項(xiàng)C中，家庭成熟期已接近退休，信托的安排應(yīng)以退休安養(yǎng)信托為主;選項(xiàng)D中，家庭衰老期為耗用老本的階段，應(yīng)以有固定利息的債券為主。

　　20、下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是(　)。

　　A 、 交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

　　B 、 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

　　C 、 會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

　　D 、 會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉

　　答案： B

　　解析：B【解析】期貨交易的主要制度有：①保證金制度;②每日結(jié)算制度，又稱“逐日盯市”制度;③持倉限額制度;④大戶報(bào)告制度;⑤強(qiáng)行平倉制度。所以，選項(xiàng)B符合題意，為本題的正確答案。