一、單選題

　　1.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和( )。

　　A.商業(yè)銀行 B.金觸機構(gòu)

　　C.非銀行金融機構(gòu) D.保險公司

　　2.《民法通則》規(guī)定，( )可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

　　A.12 周歲的未成年人

　　B.16 周歲但依靠父母生活的人

　　C.10 周歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的法定代理人

　　3.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是( )。

　　A.透明原則

　　B.公正原則

　　C.公平原則

　　D.誠實信用原則

　　4.下列選項中，關(guān)于代理的法律責任的說法表述正確的是( )。

　　A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

　　B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任

　　C.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理

　　人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任

　　D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任

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　　5.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是( )。

　　A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　C.被代理人死亡

　　D.代理人喪失民事行為能力

　　6.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是( )。

　　A.資產(chǎn)負債表B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表D.利潤表

　　7.下列公式中錯誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

　　B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值

　　C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　8.下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是( )。

　　A.通貨膨脹率

　　B.客戶壽命

　　C.工資薪金收入成長率

　　D.投資報酬率

　　9.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。

　　A.資產(chǎn)配置 B.證券選擇

　　C.基本面分析 D.投資策略

　　10.個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A.中國人民銀行 B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會 D.中國證監(jiān)會

　　11.下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是( )。

　　A.財務(wù)規(guī)劃

　　B.理財產(chǎn)品推介

　　C.資產(chǎn)管理

　　D.投資咨詢

　　12.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是( )。

　　A.股票市場

　　B.回購市場

　　C.同業(yè)拆借市場

　　D.票據(jù)市場

　　13.章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復(fù)利計息期是( )。

　　A.1 年

　　B.1 月

　　C.1 季

　　D.半年

　　14.下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是( )。

　　A.房地產(chǎn)

　　B.貨幣市場基金

　　C.信托產(chǎn)品

　　D.實物黃金

　　15.在日常理財顧問服務(wù)中，下列屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是( )。

　　A.信用卡消費額

　　B.教育貸款

　　C.住房貸款

　　D.房地產(chǎn)投資貸款

　　16.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的( )。

　　A.穩(wěn)定期

　　B.建立期

　　C.高原期

　　D.維持期

　　17.某客戶每年年初在銀行存入一筆 20 萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品。持續(xù) 10 年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為 6%，10 年后，客戶在銀行資金為( )萬元。

　　A.279

　　B.264

　　C.337

　　D.240

　　18.下列表述中，適于開放式基金的有( )個，適于描述封閉式基金的有( )個。

　　(1)基金的資金規(guī)模具有可變性

　　(2)在證券交易所按市價買賣

　　(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅

　　(4)可隨時購買或撤回

　　(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行

　　(6)單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告

　　A.2、4

　　B.3、3

　　C.2、3

　　D.4、2

　　19.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是( )。

　　A.信貸關(guān)系

　　B.信托關(guān)系

　　C.委托代理關(guān)系

　　D.供銷關(guān)系

　　20.從理財業(yè)務(wù)的客戶準入角度來說，下列表述錯誤的是( )。

　　A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

　　B.銀行無需審查客戶的資金來源是否合法

　　C.客戶應(yīng)當確保提供身份證件真實、合法

　　D.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點