一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、生命周期理論指出個(gè)人是在(　　)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

　　A 、 整個(gè)工作周期

　　B 、 整個(gè)生命周期

　　C 、 整個(gè)家庭內(nèi)

　　D 、 整個(gè)社會(huì)內(nèi)

　　答案： B

　　解析：生命周期理論是指自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動(dòng)。

　　2、 理財(cái)規(guī)劃中，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶按內(nèi)在屬性的分類標(biāo)準(zhǔn)?(　　)

　　A 、 按財(cái)富觀分類

　　B 、 按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

　　C 、 按交際風(fēng)格分類

　　D 、 按工作能力分類

　　答案： D

　　解析： 在理財(cái)規(guī)劃中，客戶按內(nèi)在屬性分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按財(cái)富觀分類;②按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類;③按交際風(fēng)格分類。

　　3、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美，指的是按交際風(fēng)格分類中的那一類型?(　)

　　A 、 鴿子型

　　B 、 貓頭鷹型

　　C 、 孔雀型

　　D 、 老鷹型

　　答案： B

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫(kù)	搶先試用

　　自學(xué)沒(méi)有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫(kù),免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　4、 子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段?(　　)

　　A 、 形成期

　　B 、 成長(zhǎng)期

　　C 、 成熟期

　　D 、 衰老期

　　答案： B

　　解析： 理財(cái)規(guī)劃的家庭生命周期中的成長(zhǎng)期是指子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升。

　　5、 某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款l00萬(wàn)元，借款年利率為10%，問(wèn)項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是(　　)。

　　A 、 512.72萬(wàn)元

　　B 、 581.49萬(wàn)元

　　C 、 610.54萬(wàn)元

　　D 、 671.56萬(wàn)元

　　答案： D

　　解析： FV=C×[(1+r)T-1]×(1+r)÷r=100×[(1+0.1)5-1]×(1+0.1)÷0.1=671.56萬(wàn)元。

　　6、 某人于第一年初向銀行借款30000元，預(yù)計(jì)在未來(lái)每年年末償還借款6000元。連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為(　　)。

　　A 、 20%

　　B 、 15%

　　C 、 16.13%

　　D 、 15.13%

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)題目的條件可知：30000=6000×(P/A，i，10)，所以(P/A，i，10)=5，經(jīng)查表可知：(P/A，14%，10)=5.2161，(P/A，16%，10)=4.8332，使用內(nèi)插法計(jì)算可知：(16%-i)÷(16%-14%)=(5-4.8332)÷(5.2161-4.8332)，解得i=15.13%。

　　7、 下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素?(　　)

　　A 、 時(shí)間

　　B 、 收益率或通貨膨脹率

　　C 、 單利與復(fù)利

　　D 、 收入預(yù)期

　　答案： D

　　解析： 貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括：時(shí)間、收益率或通貨膨脹率和單利與復(fù)利。

　　8、 某投資產(chǎn)品的年化收益率為12%，胡先生現(xiàn)今投入5000元，6年后他將獲得多少錢?(　　)

　　A 、 8867.89

　　B 、 8687.66

　　C 、 9698.34

　　D 、 9869.11

　　答案： D

　　解析： 5000×(1+12%)6=9869.11元。故選擇D選項(xiàng)。

　　9、 理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，(　　)不是定期評(píng)估需考慮的因素。

　　A 、 客戶的投資金額和占比

　　B 、 客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

　　C 、 客戶的投資風(fēng)格

　　D 、 客戶的性格特征

　　答案： D

　　解析： 略

　　10、 下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)師的工作流程所包含的內(nèi)容?(　　)

　　A 、 接觸客戶，建立信任關(guān)系

　　B 、 明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

　　C 、 制定理財(cái)規(guī)劃的財(cái)務(wù)預(yù)算方案

　　D 、 后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　答案： C

　　解析： 理財(cái)師的工作流程主要包括：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制定理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　11、 理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對(duì)客戶的主要分析內(nèi)容不包括(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

　　B 、 收入結(jié)構(gòu)分析

　　C 、 消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

　　D 、 儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

　　答案： C

　　解析： 理財(cái)師在分析客戶狀況時(shí)對(duì)客戶主要的分析內(nèi)容包括：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

　　12、 張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為(　　)元。

　　A 、 12324.32

　　B 、 13454.67

　　C 、 14343.76

　　D 、 15645.49

　　答案： D

　　解析： FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49(元)。

　　13、 理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定性信息?(　　)

　　A 、 家庭基本信息

　　B 、 客戶的工作和收入信息

　　C 、 家庭主要成員情況

　　D 、 客戶的期望和目標(biāo)

　　答案： B

　　解析： 理財(cái)師收集的客戶信息中，客戶的定性信息包括：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r;③家庭主要成員情況;④客戶的期望和目標(biāo)。

　　14、 家庭在涉及財(cái)富保障和規(guī)劃過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。

　　A 、 投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B

　　解析： 一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　15、 下列各項(xiàng)中，不屬于在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素是(　　)。

　　A 、 適用性

　　B 、 客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

　　C 、 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D 、 選擇性

　　答案： C

　　解析： 分析客戶保險(xiǎn)需要制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，在制定保險(xiǎn)規(guī)化前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力和選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是對(duì)家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”來(lái)講更是如此。

　　16、 通常，股價(jià)的變化要(　　)發(fā)行公司盈利的變化。

　　A 、 先于

　　B 、 同時(shí)于

　　C 、 滯后于

　　D 、 無(wú)法確定

　　答案： A

　　解析： 通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。

　　17、 下列選項(xiàng)中，不屬于投資市場(chǎng)主體的是(　　)。

　　A 、 無(wú)民事行為人

　　B 、 政府及政府機(jī)關(guān)

　　C 、 中央銀行

　　D 、 企業(yè)

　　答案： A

　　解析： 參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)關(guān)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。

　　18、 下列選項(xiàng)中，不屬于投資工具的是(　　)。

　　A 、 房地產(chǎn)

　　B 、 期貨

　　C 、 古董

　　D 、 貨幣

　　答案： D

　　解析： 投資工具包括：①國(guó)債;②證券;③基金;④外匯;⑤房地產(chǎn);⑥金銀等貴金屬;⑦期貨期權(quán);⑧投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、收藏品、藝術(shù)品、古董等。

　　19、 單利和復(fù)利的區(qū)別在于(　　)。

　　A 、 單利的計(jì)息期是1年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B 、 用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

　　C 、 單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

　　D 、 單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

　　答案： D

　　解析： 略

　　20、 商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　　)。

　　A 、 掌握所推介產(chǎn)品的特性

　　B 、 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C 、 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　D 、 具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。