二、多選題

　　1、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點(diǎn)有(　　)。

　　A 、 綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

　　B 、 綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C 、 綜合理財服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

　　D 、 綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

　　E 、 按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財規(guī)劃兩個類型

　　答案： B,D,E

　　解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，故A項(xiàng)錯誤;在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益與風(fēng)險由客戶或者客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，故C項(xiàng)錯誤。

　　2、 下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有(　　)。

　　A 、 私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

　　B 、 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　D 、 私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)

　　E 、 私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

　　答案： C,E

　　解析： 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7，A、B選項(xiàng)說法錯誤;私人銀行是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，D選擇說法錯誤;私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括為兒女理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說法正確。

　　3、 根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有(　　)。

　　A 、 綜合理財服務(wù)

　　B 、 理財業(yè)務(wù)

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)

　　D 、 理財顧問業(yè)務(wù)

　　E 、 財富管理業(yè)務(wù)

　　答案： A,D

　　解析： 根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)與綜合理財服務(wù)兩大類;根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財務(wù)管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。

　　4、 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(　　)等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A 、 財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

　　B 、 外匯理財、人民幣理財

　　C 、 投資顧問、資產(chǎn)管理

　　D 、 保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

　　E 、 儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　答案： A,C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》第二條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　5、 下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的有(　　)。

　　A 、 居民財富積累

　　B 、 居民理財需求上升

　　C 、 居民理財技能欠缺

　　D 、 投資理財工具日趨豐富

　　E 、 金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的包括：①居民財富積累;②居民理財需求上升;③居民理財技能欠缺;④投資理財工具日趨豐富;⑤金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

　　6、 下列選項(xiàng)中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括(　　)。

　　A 、 有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外

　　B 、 有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人

　　C 、 有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

　　D 、 有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償

　　E 、 人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《人民共和國合伙企業(yè)法》第七十二、七十三、七十四條的規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì);但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)分取的收益用于清償;債權(quán)人也可以依法請求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償。人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。

　　7、 下列選項(xiàng)中，代理的特征包括(　　)。

　　A 、 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B 、 代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　C 、 代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D 、 代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

　　E 、 代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。

　　8、 下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有(　　)。

　　A 、 長期國債

　　B 、 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　C 、 短期融資券

　　D 、 普通股

　　E 、 銀行承兌匯票

　　答案： B,C,E

　　9、 債券的收益來源有(　　)。

　　A 、 資本利得

　　B 、 紅利

　　C 、 股息

　　D 、 再投資收益

　　E 、 利息收益

　　答案： A,D,E

　　解析： 債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得以及債券利息的再投資收益。

　　10、 金融期貨合約的特點(diǎn)有(　　)。

　　A 、 非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B 、 標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　C 、 履約大部分通過對沖方式

　　D 、 合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　E 、 合約的價格有最小變動單位和浮動限額

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 金融期貨合約的特征有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過對沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 金融債券因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析： 國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。

　　2、 保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額的大小、保險費(fèi)率的高低和保險期限的長短成反比，即保險金額越大，保險費(fèi)率越高，保險期限越長，則保險費(fèi)也就越多。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析： 保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額的大小、保險費(fèi)率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費(fèi)率越高，保險期限越長，則保險費(fèi)也就越多。

　　3、 保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最低限額，即投保人對保險標(biāo)的的實(shí)際投保金額;同時又是保險公司收取保險費(fèi)的計算基礎(chǔ)。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析： 保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保人對保險標(biāo)的的實(shí)際投保金額;同時又是保險公司收取保險費(fèi)的計算基礎(chǔ)。

　　4、 藝術(shù)品投資是一種短期投資，其價值隨著時間而提升。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析： 藝術(shù)品投資是一種長期投資，其價值隨著時間而提升。

　　5、收入型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

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