31、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法錯誤的是(　)。

　　A、境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理 B、境外個人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核 C、個人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲蓄賬戶 D、境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進行管理【正確答案】B

試題來源:[2018年銀行從業(yè)(初級)考試題庫 】 2018年銀行從業(yè)初級短時取證班送VIP題庫通過比達90.86% 教材精講班+考點強化班+模考預(yù)測班+習(xí)題班+歷年實戰(zhàn)考題班，助力短時取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　32、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是(　)。

　　A、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的 B、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的 C、未按規(guī)定進行客戶評估的 D、未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的

　　【正確答案】A

　　33、在理財業(yè)務(wù)其他管理中，為客戶提供方便、快捷的服務(wù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展，是(　)的目標(biāo)。 A、客戶關(guān)系管理 B、組織結(jié)構(gòu) C、渠道管理 D、績效管理

　　【正確答案】C

　　34、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于(　)次，并且至少每(　)提供一次。

　　A、1;月 B、1;周 C、2;月 D、2;周

　　【正確答案】C

　　35、下列不屬于風(fēng)險測量的常用指標(biāo)的是(　)。 A、方差 B、標(biāo)準(zhǔn)差 C、VaR D、平均值

　　【正確答案】D

　　36、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進行管理，(　)應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

　　A、期權(quán)限額 B、交易限額 C、結(jié)算信用風(fēng)險限額 D、結(jié)算前信用風(fēng)險限額

　　【正確答案】C

　　37、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，(　)。

　　A、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 B、應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 C、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理 D、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風(fēng)險

　　【正確答案】B【

　　38、影響理財產(chǎn)品的微觀因素不包括(　)。

　　A、經(jīng)濟金融條件 B、社會環(huán)境 C、投資顧問風(fēng)險行為 D、運作風(fēng)險

　　【正確答案】B

　　39、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每 (　)重新確認一次。

　　A、年 B、月 C、季度 D、周

　　【正確答案】A

　　40、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有(　)。

　　A、商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容 B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進行風(fēng)險揭示 C、商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險揭示 D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

　　【正確答案】A

　　41. 一般而言，理財產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的( )擔(dān)任。

　　A. 證監(jiān)會

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 保險公司

　　D. 證券公司

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任。

　　42. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括( )。

　　A. 外匯掛鉤類

　　B. 與現(xiàn)金掛鉤類

　　C. 股票掛鉤類

　　D. 利率/債券掛鉤類

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。

　　43. 直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是( )。

　　A. 央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

　　B. 市場利率

　　C. 所掛鉤的資產(chǎn)的利息

　　D. 所掛鉤的資產(chǎn)價格波動

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動。因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的風(fēng)險因素。

　　44. 某銀行發(fā)行了一個投資期為9個月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報率是2.5%，最低回報率是0.某客戶對該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報為( )萬元。

　　A. 0

　　B. 10

　　C. 10.25

　　D. 115

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在整個投資期內(nèi)，如匯率收盤價高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)=10×(1+0)=10(萬元)。

　　45. 某客戶是中低收入者，風(fēng)險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產(chǎn)品是( )。

　　A. 股票

　　B. 外匯掛鉤類理財產(chǎn)品

　　C. 新股申購類理財產(chǎn)品

　　D. 債券型理財產(chǎn)品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險承受能力較低的投資者。

　　46. 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品不包括( )。

　　A. 與利率正向掛鉤產(chǎn)品

　　B. 外匯掛鉤類

　　C. 區(qū)間累積產(chǎn)品

　　D. 與利率反向掛鉤產(chǎn)品

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

　　47. 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A. 紐約時間

　　B. 倫敦時間

　　C. 東京時間

　　D. 北京時間

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　48. ( )是以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的一種保險，保險標(biāo)的的存放地點相對固定，處于相對靜止?fàn)顟B(tài)。

　　A. 企業(yè)財產(chǎn)保險

　　B. 房貸險

　　C. 萬能險

　　D. 家庭財產(chǎn)險

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的一種保險，保險標(biāo)的的存放地點相對固定，處于相對靜止?fàn)顟B(tài)。

　　49. 基金申購采取( )原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。

　　A. “未知價”

　　B. “金額認購、面額發(fā)行”

　　C. “面額認購、金額發(fā)行”

　　D. “先進先出”

　　【正確答案】 A

　　50. 下列關(guān)于基金申購的排序，正確的是( )。

　�、贁y帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點

　　②柜臺受理認購申請

　�、弁顿Y人查詢結(jié)果并確認基金份額

　　④填寫基金認購申請表

　　A. ①④③②

　　B. ②④③①

　　C. ①④②③

　　D. ①②④③

　　【正確答案】 C

　　51. 我國的國債專指( )代表中央政府發(fā)行的國家公債。

　　A. 國務(wù)院

　　B. 財政部

　　C. 中國人民銀行

　　D. 國資委

　　【正確答案】 B

　　52. 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后( )。

　　A. 1-5年

　　B. 1-8年

　　C. 5-10年

　　D. 10-15年

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 常見的贖回保護期是發(fā)行后5-10年。

　　53. 關(guān)于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 國債的流動性高于公司債券

　　B. 國債的流動性高于股票

　　C. 憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入

　　D. 相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 債券市場的交易通常沒有股票市場活躍，債券的流動性一般弱于股票。

　　54. 下列不屬于家庭財產(chǎn)險的是( )。

　　A. 普通家財保險

　　B. 長效還本家財保險

　　C. 城鎮(zhèn)居民安全用電保險

　　D. 個人抵押商品住房保險

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 選項D屬于房貸險。

　　55. 從基金收益的情況來看，下列基金中收益最高、風(fēng)險最大的是( )。

　　A. 債券型基金

　　B. 股票型基金

　　C. 混合型基金

　　D. 貨幣市場基金

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

　　56. T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在( )日公告。

　　A. T

　　B. T+1

　　C. T+2

　　D. T+3

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公告。

　　57. 在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的( )。

　　A. 專業(yè)性

　　B. 顧問性

　　C. 制度性

　　D. 綜合性

　　【正確答案】 B

　　58. 理財顧問服務(wù)不包括( )。

　　A. 投資建議

　　B. 投資管理

　　C. 財務(wù)分析

　　D. 財務(wù)規(guī)劃

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　59. 客戶的下列信息屬于定性信息的是( )。

　　A. 家庭關(guān)系

　　B. 保單信息

　　C. 雇員福利

　　D. 養(yǎng)老金規(guī)劃

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。

　　60. 下列選項中，更適合通過自保險或風(fēng)險保留來解決的是( )。

　　A. 汽車被盜的財產(chǎn)損失

　　B. 意外傷害的損失

　　C. 飛機失事的損失

　　D. 傷風(fēng)感冒所需的醫(yī)療費用支出

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 有些風(fēng)險可以通過自保險或者說風(fēng)險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。選項ABC一般來說都是較大的損失，個人一般較難承受，通過保險來解決更有效。