一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸和籌集教育金的是( )。

　　A、建立期 B、穩(wěn)定期 C、維持期 D、高原期

　　2.關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)，以下不合適的是( )。

　　A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%

　　B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

　　C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

　　D、家庭成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%

　　3.家庭形成期的投資組合中( )比重應(yīng)該最高。

　　A、股票 B、債券 C、現(xiàn)金 D、保險(xiǎn)

　　4.下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是( )。

　　A、家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

　　B、投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨客戶年齡的增加而上升

　　C、家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都需持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)

　　D、家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款

　　5. 一般而言.整個(gè)家庭的收入在( )達(dá)到巔峰。

　　A、家庭形成期 B、家庭成長(zhǎng)期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期

　　6.從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休的階段屬于家庭生命周期階段的( )

　　A、形成期　　 B、成長(zhǎng)期　　 C、衰老期　　 D、成熟期

　　7.在家庭生命周期階段中，收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加的時(shí)期是( )

　　A、形成期　 　B、成長(zhǎng)期　 　C、成熟期 　D、衰老期

　　8.儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期是家庭生命周期的( )

　　A、衰老期　　 B、成長(zhǎng)期　 　C、成熟期 　　D、形成期

　　9.家庭成熟期的主要目標(biāo)是( )

　　A、養(yǎng)老護(hù)理　　　 　B、資產(chǎn)傳承 C、子女教育基金 　D、養(yǎng)老金籌措

　　10.在家庭衰老期，理財(cái)師應(yīng)建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)占比至少為( )

　　A、50%　　 B、60%　　 C、80%　　 D、90%

　　11.根據(jù)家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是( )。

　　A、保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分貨幣型基金 B、適當(dāng)投資債券型基金

　　C、拒絕合理使用銀行信貸工具 D、適當(dāng)投資股票等高成長(zhǎng)性產(chǎn)品

　　12.我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為( )6個(gè)階段

　　A、探索期 形成期 穩(wěn)定期 維持期 高原期 退休期

　　B、探索期 建立期 穩(wěn)定期 維持期 成熟期 退休期

　　C、探索期 建立期 成長(zhǎng)期 維持期 高原期 退休期

　　D、探索期 建立期 穩(wěn)定期 維持期 高原期 退休期

　　13.按照客戶不同的財(cái)富觀，量出為人，開源重于節(jié)流的是( )

　　A、儲(chǔ)藏者　 　B、修道者　 　C、逃避者　 　D、積累者

　　14.按照客戶不同的財(cái)富觀，不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化的是( )

　　A、逃避者　　　B、老鷹者 C、積累者　　　D、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

　　15.按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票，基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是( )

　　A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型　　　B、風(fēng)險(xiǎn)偏好型 C、風(fēng)險(xiǎn)欣賞型　　　D、風(fēng)險(xiǎn)中立型

　　16.具有合作精神，易于相處，值得信賴的客戶類型是( )

　　A、鴿子型　　 B、孔雀型 C、老鷹型　 　D、貓頭鷹型

　　17.個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的( )。

　　A、建立期 B、維持期 C、高原期 D、穩(wěn)定期

　　18.個(gè)人生命周期( )階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

　　A、高原期 B、建立期 C、穩(wěn)定期 D、維持期

　　19.生命周期理論指出個(gè)人是在( )實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

　　A、整個(gè)工作周期內(nèi) B、整個(gè)生命周期內(nèi) C、整個(gè)家庭內(nèi) D、整個(gè)社會(huì)內(nèi)

　　20.真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯從( )開始。

　　A、探索期 B、建立期 C、成家立業(yè)之后 D、維持期

　　21. 以下有關(guān)個(gè)人生命周期各階段的理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法中，不正確的有( )。

　　A、建立期利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)

　　B、維持期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)

　　C、高原期個(gè)人財(cái)富積累到了最高峰，應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

　　D、退休期的投資以安全為主要目標(biāo)

　　22.認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是( )。

　　A、貨幣的時(shí)間價(jià)值理論 B、生命周期理論 C、投資組合理論 D、風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

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