一、單項選擇題

　　1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中不是為個人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)為( )

　　A、法律咨詢 B、財務(wù)規(guī)劃 C、資產(chǎn)管理 D、投資顧問

　　2.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動

　　A、財富管理 B、個人理財 C、個人貸款 D、公司管理

　　3.個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)知識上的銀行業(yè)務(wù)

　　A、法定代理關(guān)系 B、委托代理關(guān)系 C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　4.( )是個人理財業(yè)務(wù)的需求方。

　　A、商業(yè)銀行 B、非銀行業(yè)機構(gòu) C、監(jiān)管機構(gòu) D、個人客戶

　　5.下列選項中，屬于個人理財業(yè)務(wù)供給方的是( )。

　　A、個人客戶 B、商業(yè)銀行 C、銀行業(yè)機構(gòu) D、監(jiān)管機構(gòu)

　　6.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A、將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

　　B、在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　C、將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

　　D、在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　7.某銀行代理銷售A貨幣市場基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包含了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為( )。

　　A、違反了正直誠信準則 B、違反了客觀公正準則

　　C、沒有違返任何職業(yè)道德準則 D、違反了勤勉盡職準則

　　8.根據(jù)當前的法規(guī)要求，面向( )的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

　　A.零售銀行客戶 B.一般客戶 C.私人銀行客戶 D.QDⅡ客戶

　　9.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，正確的是( )。

　　A.銀行通過理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

　　B.財務(wù)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責任

　　D.理財顧問服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　10.商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是( )。

　　A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)

　　B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

　　C.主動向無衍生品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

　　D.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議

　　進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況

　　二、多選題

　　1.根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有( )

　　A、綜合理財服務(wù) B、理財業(yè)務(wù) C、私人銀行業(yè)務(wù)

　　D、理財顧問服務(wù) E、財富管理業(yè)務(wù)

　　2.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動

　　A、法律咨詢 B、財務(wù)規(guī)劃 C、資產(chǎn)管理 D、投資顧問 E、財務(wù)分析

　　3.個人理財設(shè)計的市場范圍較廣，一般包含( )

　　A、貨幣市場 B、債券市場 C、外匯市場 D、貴重金屬市場 E、金融衍生品市場

　　4. 以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是( )。

　　A、個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

　　B、商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的提供商之一

　　C、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局

　　D、證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)

　　E、非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。

　　5.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點有( )

　　A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建設(shè)、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

　　B、綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C、綜合管理服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風險有客戶自行承擔

　　D、綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

　　E、按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別

　　6.理財師資格認證證書要求從業(yè)人員達到( )方面的認證標準。

　　A.教育 B.考試 C.工作經(jīng)驗 D.職業(yè)道德 E.遵紀守法

　　7.理財顧問服務(wù)的特點有( )。

　　A.專業(yè)性 B.制度性 C.綜合性 D.長期性 E.顧問性

　　8.我國個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因有( )。

　　A.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需求 B.居民財富積累 C.居民理財技能欠缺

　　D.投資理財工具日益豐富 E.居民理財需求上升

　　9.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在( )。

　　A.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建設(shè)、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

　　B.綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

　　D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

　　E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別

　　三、判斷題

　　1.個人理財或財務(wù)管理等同于投資(管理)。( )

　　2.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包含個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)中具有相同地位。( )

　　3.個人理財顧問服務(wù)由于由客戶自行管理和運用資金，所以對商業(yè)銀行沒有風險。

　　一、單項選擇題

　　1.答案A。

　　2.答案B。【參考解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　3.答案B。【參考解析】個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行 業(yè)務(wù)。

　　4.答案D。【參考解析】個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方。

　　5.答案B�！緟⒖冀馕觥可虡I(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。

　　收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　6.答案：A

　　7答案：B

　　8.答案：C

　　9.答案：C

　　10.答案：C

　　二、多項選擇題

　　1.答案AD。【參考解析】根據(jù)管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)兩大類。

　　2.答案BCDE。

　　3.答案ABCDE。【參考解析】個人理財設(shè)計的市場范圍較廣，一般包含貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。

　　4.答案ABCD�！緟⒖冀馕觥糠倾y行金融機構(gòu)可以通過自身及商業(yè)銀行渠道為客戶提供個人理財服務(wù)。

　　5.答案BDE�！緟⒖冀馕觥烤C合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，故A項錯誤：在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益與風險由客戶或者客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔，故C項錯誤。

　　6.答案：ABCD

　　7.答案：ABCDE

　　8.答案：ABCDE

　　9.答案：BDE

　　三、判斷題

　　1.答案 ×�！緟⒖冀馕觥總�人理財或財富管理等同于投資(管理)這種觀點是片面的。

　　2.答案×。【參考解析】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包含個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)中具有不相同地位。

　　3.答案：×

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