一、單項選擇題

　　1. 個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A. 法定代理關(guān)系 B. 委托代理關(guān)系 C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

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　　2. 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出( )。

　　A. 風(fēng)險性 B. 收益性 C. 建議性 D. 個性化服務(wù)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

　　3. 當(dāng)經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( )。

　　A. 房地產(chǎn)

　　B. 股票

　　C. 外匯產(chǎn)品

　　D. 儲蓄產(chǎn)品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。

　　4. 對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括( )。

　　A. 金融市場的競爭程度

　　B. 金融市場的技術(shù)環(huán)境

　　C. 金融市場的價格機制

　　D. 金融市場的開放程度

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格機制、金融市場的開放程度。

　　5. 當(dāng)經(jīng)濟增長處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮( )。

　　A. 減少房地產(chǎn)投資

　　B. 增加股票投資

　　C. 減少外匯產(chǎn)品投資

　　D. 增加儲蓄產(chǎn)品投資

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。

　　6. 一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價值總和稱為( )。

　　A. 國民收入

　　B. 人均國民收入

　　C. 個人收入

　　D. 個人可支配收入

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 國民收入是指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價值總和。

　　7. 影響個人理財業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，下列不屬于宏觀影響因素的是( )。

　　A. 經(jīng)濟環(huán)境

　　B. 社會環(huán)境

　　C. 技術(shù)環(huán)境

　　D. 金融市場環(huán)境

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 金融市場環(huán)境屬于微觀環(huán)境因素。

　　8. 私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是( )。

　　A. 業(yè)務(wù)單一

　　B. 綜合化服務(wù)

　　C. 重視客戶關(guān)系

　　D. 準入門檻高

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：準入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

　　9. 下列關(guān)于投資者風(fēng)險偏好的說法不正確的是( )。

　　A. 成長型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

　　B. 保守型投資者通常選擇保本型理財產(chǎn)品

　　C. 穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機會的機構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D. 進取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項A說法有誤。

　　10. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是( )。

　　A. 購買國債的支出

　　B. 已有負債的本利償還支出

　　C. 已有保險的續(xù)期保費支出

　　D. 日常生活基本開銷

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項;A項屬于選擇性支出。