銀行從業(yè)資格考試初級(jí)個(gè)人理財(cái)大綱內(nèi)容

　　第七章 理財(cái)師的工作流程和方法

　　(一)掌握理財(cái)師工作流程的基本步驟;

　　(二)掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點(diǎn);

　　(三)了解理財(cái)師應(yīng)該告知客戶的相關(guān)信息;

　　(四)理解在了解客戶信息時(shí)的心態(tài)和技巧要點(diǎn);

　　(五)理解確定客戶目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容、原則以及步驟要點(diǎn);

　　(六)掌握在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃書(shū)時(shí)的內(nèi)容，以及提交理財(cái)規(guī)劃書(shū)時(shí)的要點(diǎn);

　　(七)理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)執(zhí)行過(guò)程中的原則及其注意事項(xiàng);

　　(八)掌握客戶檔案管理的相關(guān)要點(diǎn);

　　(九)理解后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點(diǎn);

　　(十)理解實(shí)施方案和評(píng)估服務(wù)的要點(diǎn);

　　(十一)理解不定期評(píng)估和方案調(diào)整中的要點(diǎn);

　　(十二)了解從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。

　　銀行從業(yè)資格考試初級(jí)個(gè)人理財(cái)易錯(cuò)試題

　　單選題：

　　1、財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶的(　　)進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。

　　A.資產(chǎn)

　　B.負(fù)債

　　C.收入

　　D.支出

　　參考答案：C

　　試題難度：本題共被作答887次 ，正確率46% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,A 。

　　2、在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是(　　)。

　　A.保證收益

　　B.資產(chǎn)配置

　　C.投資建議

　　D.理財(cái)規(guī)劃

　　參考答案：B

　　試題難度：本題共被作答926次 ，正確率30% ，易錯(cuò)項(xiàng)為D,B 。

　　參考解析： 在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置;然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。

　　3、資產(chǎn)管理是由專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)集合社會(huì)資金進(jìn)行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中(　　)成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。

　　A.公募證券投資基金

　　B.私募證券投資基金

　　C.債券

　　D.股票

　　參考答案：A

　　試題難度：本題共被作答1002次 ，正確率44% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,A 。

　　4、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括(　　)。

　　A.對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析

　　B.通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金

　　C.金融產(chǎn)品的選擇

　　D.資產(chǎn)配置

　　參考答案：A

　　試題難度：本題共被作答1142次 ，正確率32% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,D 。

　　參考解析： 子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析.通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

　　5、(　　)是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

　　A.現(xiàn)金管理

　　B.債務(wù)管理

　　C.收入規(guī)劃

　　D.資產(chǎn)負(fù)債表

　　參考答案：B

　　試題難度：本題共被作答981次 ，正確率46% ，易錯(cuò)項(xiàng)為D,B 。

　　參考解析：家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

　　6、客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的(　　)是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

　　A.理財(cái)規(guī)劃

　　B.投資收入

　　C.財(cái)務(wù)資源

　　D.工資薪金

　　參考答案：C

　　試題難度：本題共被作答1026次 ，正確率40% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,A 。

　　參考解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。

　　多選題：

　　7、下列關(guān)于財(cái)務(wù)自由說(shuō)法錯(cuò)誤的有(　　)。

　　A.個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資

　　B.薪金工資類收入的增長(zhǎng)最后能達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

　　C.養(yǎng)老金和年金屬于個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資所得的一部分

　　D.投資收入具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

　　E.工資薪金類收入的增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下不會(huì)很大

　　參考答案：B,C

　　試題難度：本題共被作答2129次 ，正確率22% ，易錯(cuò)項(xiàng)為B,A 。

　　參考解析： 工資薪金類收入的增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大，所以通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度。B項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人或家庭的收入來(lái)自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等：一部分是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　8、(　　)是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

　　A.家庭收支儲(chǔ)蓄表

　　B.資產(chǎn)負(fù)債表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.權(quán)益變動(dòng)表

　　E.收入支出規(guī)劃表

　　參考答案：A,B

　　試題難度：本題共被作答849次 ，正確率24% ，易錯(cuò)項(xiàng)為A,B 。

　　參考解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

　　9、家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括(　　)等。

　　A.住房消費(fèi)計(jì)劃

　　B.汽車消費(fèi)計(jì)劃

　　C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃

　　D.現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃

　　E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

　　參考答案：A,B,C,E

　　試題難度：本題共被作答969次 ，正確率22% ，易錯(cuò)項(xiàng)為A,B 。

　　參考解析： 家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。

　　判斷題：

　　10、當(dāng)投資的浮動(dòng)收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí).我們認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對(duì)財(cái)務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　試題難度：本題共被作答1189次 ，正確率48% ，易錯(cuò)項(xiàng)為A 。

　　參考解析：當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對(duì)財(cái)務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。