銀行從業(yè)資格考試初級(jí)個(gè)人理財(cái)大綱內(nèi)容

　　五、客戶分類與需求分析

　　(一)熟悉理財(cái)師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容;

　　(二)熟悉不同的客戶分類方法;

　　(三)掌握生命周期理論及其與客戶需求的關(guān)系;

　　(四)掌握理財(cái)師了解客戶的方法。

　　銀行從業(yè)資格考試初級(jí)個(gè)人理財(cái)易錯(cuò)試題

　　單選題：

　　1、在家庭生命周期的形成期階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.收入以薪水為主

　　B.追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資

　　C.積累資產(chǎn)逐年增加

　　D.收入穩(wěn)定而支出增加

　　參考答案：C

　　試題難度：本題共被作答1520次 ，正確率43% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,B 。

　　參考解析： 在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。

　　2、個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是(　　)。

　　A.提升專業(yè)，提高收入

　　B.量入為出，存自備款

　　C.償還房貸，籌教育金

　　D.收入增加，籌退休金

　　參考答案：C

　　試題難度：本題共被作答843次 ，正確率43% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,D 。

　　參考解析： 個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。

　　3、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.代理業(yè)務(wù)

　　B.貸款業(yè)務(wù)

　　C.零售業(yè)務(wù)

　　D.存款業(yè)務(wù)

　　參考答案：C

　　試題難度：本題共被作答1357次 ，正確率47% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,B 。

　　參考解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。

　　4、銀監(jiān)會(huì)在2011年8月28日發(fā)布的(　　)中針對(duì)理財(cái)師必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定。

　　A.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

　　B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》

　　C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

　　參考答案：A

　　試題難度：本題共被作答1153次 ，正確率41% ，易錯(cuò)項(xiàng)為A,C 。

　　5、不屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

　　B.物質(zhì)目標(biāo)

　　C.人生價(jià)值目標(biāo)

　　D.精神追求

　　參考答案：B

　　試題難度：本題共被作答1117次 ，正確率32% ，易錯(cuò)項(xiàng)為D,C 。

　　參考解析： 準(zhǔn)確地說(shuō)客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說(shuō)的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo))和人生價(jià)值目標(biāo)(即精神追求)。

　　多選題：

　　6、馬斯洛需求層次包括(　　)。

　　A.生理需求

　　B.物質(zhì)需求

　　C.愛(ài)和歸屬感的需求

　　D.尊重別人的需要

　　E.自我實(shí)現(xiàn)的需要

　　參考答案：A,C,E

　　試題難度：本題共被作答1390次 ，正確率37% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,A 。

　　參考解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

　　7、按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的(　　)進(jìn)行分類。

　　A.財(cái)富觀

　　B.風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

　　C.交際風(fēng)格

　　D.生命周期理論

　　E.消費(fèi)行為

　　參考答案：A,B,C

　　試題難度：本題共被作答1473次 ，正確率25% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,B 。

　　參考解析：消費(fèi)行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。

　　8、風(fēng)險(xiǎn)中立型的客戶的投資應(yīng)以(　　)為主。

　　A.儲(chǔ)蓄

　　B.理財(cái)產(chǎn)品

　　C.債券

　　D.股票

　　E.保險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C

　　試題難度：本題共被作答1230次 ，正確率23% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,B 。

　　參考解析： 風(fēng)險(xiǎn)中立型投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。

　　9、按消費(fèi)行為分類，許多企業(yè)主要從(　　)收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析。

　　A.購(gòu)買情況

　　B.購(gòu)買時(shí)間

　　C.購(gòu)買頻率

　　D.購(gòu)買金額

　　E.購(gòu)買地點(diǎn)

　　參考答案：A,C,D

　　試題難度：本題共被作答1103次 ，正確率47% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,D 。

　　參考解析： 許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析.從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購(gòu)買情況、購(gòu)買頻率和購(gòu)買金額。

　　判斷題：

　　10、適當(dāng)性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素。讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯(cuò)

　　試題難度：本題共被作答1205次 ，正確率49% ，易錯(cuò)項(xiàng)為A 。

　　參考解析：本題偷換了概念，正確論述應(yīng)該是“客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素.讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解”或者“適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品”。