第11題.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于(　　)小時(shí)。

　　A. 12

　　B. 24

　　C. 48

　　D. 72

　　正確答案：A

　　解析：根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定.對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)問(wèn)不得少于l2小時(shí)。故選A。

　　第12題.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以(　　)為第一要旨。

　　A. 安全性原則

　　B. 流動(dòng)性原則

　　C. 效益性原則

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)性原則

　　正確答案：A

　　解析：《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

　　第13題.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資(　　)。

　　A. 公司債券

　　B. 中央銀行票據(jù)

　　C. 同業(yè)拆借

　　D. 短期融資券

　　正確答案：A

　　解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

　　第14題.在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是(　　)。

　　A. 資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)

　　B. 確定投資組合所包括的特定證券

　　C. 動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

　　正確答案：C

　　解析：資產(chǎn)配置之所以能對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別，各自不同的報(bào)酬率及風(fēng)險(xiǎn)特征，以及彼此價(jià)格波動(dòng)的相關(guān)性，來(lái)降低投資組合的整體投資風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)最能反映資產(chǎn)配置決策的重要性。

　　第15題.企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括(　　)。

　　A. 投資收益所得現(xiàn)金

　　B. 收到的稅費(fèi)返還

　　C. 處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額

　　D. 處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額

　　正確答案：B

　　解析：稅費(fèi)返還不屬于企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。

　　第16題.證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于(　　)。

　　A. 五年

　　B. 十年

　　C. 十五年

　　D. 二十年

　　正確答案：D

　　解析：根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶資料的期限不得少于二十年。

　　第17題.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私是從業(yè)基本準(zhǔn)則中的(　　)。

　　A. 守法合規(guī)

　　B. 保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

　　C. 專業(yè)勝任

　　D. 誠(chéng)實(shí)信用

　　正確答案：B

　　解析：保護(hù)商業(yè)秘密和隱私：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

　　第18題.(　　)反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　D. 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　正確答案：D

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，而不是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，A選項(xiàng)不正確。風(fēng)險(xiǎn)厭惡是風(fēng)險(xiǎn)偏好的一種，反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度，B選項(xiàng)不正確。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，C選項(xiàng)不正確。故選D。

　　第19題.在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場(chǎng)利率超過(guò)協(xié)議利率時(shí)，(　　)。

　　A. 賣方支付本金給買方

　　B. 買方支付利差給賣方

　　C. 賣方支付利差給買方

　　D. 買方支付本金給賣方

　　正確答案：C

　　解析：在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場(chǎng)利率超過(guò)協(xié)議利率時(shí)，由賣方支付結(jié)算金給買方，故選C。

　　第20題.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是(　　)。

　　A. 為朋友提供擔(dān)保

　　B. 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

　　C. 利用客戶名義為自己買賣證券

　　D. 將自己的賬戶與客戶賬戶合并

　　正確答案：A

　　解析：為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。