第11題.關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 債券的流動(dòng)性好于股票

　　B. 國債的流動(dòng)性好于公司債券

　　C. 短期國債的流動(dòng)性好于長期國債

　　D. 債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

　　正確答案：A

　　解析：一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。

　　第12題.客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)(　　)。

　　A. 向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷售

　　B. 直接銷售

　　C. 向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品

　　D. 以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

　　正確答案：C

　　解析：客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。

　　第13題.國債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國債的方式屬于(　　)。

　　A. 代銷發(fā)行

　　B. 直接發(fā)行

　　C. 承購包銷發(fā)行

　　D. 招標(biāo)拍賣發(fā)行

　　正確答案：B

　　解析：直接發(fā)行包含三種情況：①各級(jí)財(cái)政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國債，單位和個(gè)人自行認(rèn)購;②攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購;③財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國債。故選B。

　　第14題.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是(　　)。

　　A. 遠(yuǎn)期合約

　　B. 期貨合約

　　C. 期權(quán)合約

　　D. 即期合約

　　正確答案：C

　　解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。

　　第15題.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的(　　)是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。

　　A. 重組

　　B. 撤銷

　　C. 接管

　　D. 依法宣告破產(chǎn)

　　正確答案：C

　　解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。

　　第16題.假定李某2010年投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)2012年年初投產(chǎn)運(yùn)營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益l00000元，按年利率l0%計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以一直經(jīng)營下去，那么該項(xiàng)目未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為(　　)元。

　　A. 100000

　　B. 859642

　　C. 210000

　　D. 826446

　　正確答案：D

　　解析：總現(xiàn)值是：(100 000÷10%)÷(1+10%)2=826 446(元)。故選D。

　　第17題.下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A. 商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

　　B. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

　　C. 商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度

　　D. 商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與上級(jí)部門溝通

　　正確答案：D

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通。

　　第18題.與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有(　　)。

　　A. 《商業(yè)銀行法》

　　B. 《信托法》

　　C. 《個(gè)人外匯管理辦法》

　　D. 《外資銀行管理?xiàng)l例》

　　正確答案：D

　　解析：根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆�律、法�?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個(gè)層次，即由全國人大或全國人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國家最高行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》;個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》;個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》《個(gè)人外匯管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》。

　　第19題.由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A. 不必要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：C

　　解析：由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第20題.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià) 等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于(　　)。

　　A. 10小時(shí)

　　B. 20小時(shí)

　　C. 30小時(shí)

　　D. 40小時(shí)

　　正確答案：B

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培切I時(shí)間不少于20小時(shí)。