第11題.(　　)是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。

　　A. 基金募集方案

　　B. 招募說(shuō)明書(shū)

　　C. 基金合同

　　D. 基金發(fā)行計(jì)劃

　　正確答案：C

　　解析：基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說(shuō)明書(shū)、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。

　　第12題.由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日的不同或是重定價(jià)的時(shí)間不同而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A. 基差風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：C

　　解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是最主要的利率風(fēng)險(xiǎn)，它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外項(xiàng)目頭寸重新定價(jià)時(shí)間(對(duì)浮動(dòng)利率而言)和到期日(對(duì)固定利率而言)的不匹配。

　　第13題. 《反洗錢(qián)法》規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑。同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)(　　)。

　　A. 24小時(shí)

　　B. 48小時(shí)

　　C. 72小時(shí)

　　D. 96小時(shí)

　　正確答案：B

　　解析： 《反洗錢(qián)法》規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選B。

　　第14題.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A. 利率按差額結(jié)算

　　B. 資金流動(dòng)量大

　　C. 需要交付本金

　　D. 不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：A

　　解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故選A。

　　第15題.下列有關(guān)投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資

　　B. 經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

　　C. 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

　　D. 蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

　　正確答案：C

　　解析：略。

　　第16題.投保人最基本的義務(wù)是(　　)。

　　A. 預(yù)防危險(xiǎn)

　　B. 出險(xiǎn)通知

　　C. 交付保費(fèi)

　　D. 索賠舉證

　　正確答案：C

　　解析：投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的義務(wù);②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù);③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。

　　第17題.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的是(　　)。

　　A. 建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

　　B. 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度

　　C. 建立反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

　　D. 執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　正確答案：C

　　解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》第六條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，并依法履行反洗錢(qián)職責(zé)，不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)。

　　第18題.在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開(kāi)發(fā)客戶(hù)的首要環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A. 客戶(hù)回訪

　　B. 向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品

　　C. 向客戶(hù)推介產(chǎn)品

　　D. 選擇目標(biāo)客戶(hù)

　　正確答案：C

　　解析：選擇目標(biāo)客戶(hù)，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的過(guò)程，即銀行可以通過(guò)客戶(hù)的賬戶(hù)情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶(hù)，通過(guò)對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)的使用情況進(jìn)行分析，可以知道客戶(hù)的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷出客戶(hù)是否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶(hù)。故選D。

　　第19題.為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立( )。

　　A. 扣款賬戶(hù)

　　B. 定期存款賬戶(hù)

　　C. 信用卡賬戶(hù)

　　D. 交易賬戶(hù)

　　正確答案：C

　　解析：為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶(hù)在銀行開(kāi)設(shè)三種類(lèi)型的賬戶(hù)：①定期投資賬戶(hù)，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能;②扣款賬戶(hù)，若有貸款本息要繳，則在貸款行開(kāi)一個(gè)扣款賬戶(hù)，方便客戶(hù)隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況;③信用卡賬戶(hù)，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。

　　第20題.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的所有可能影響客戶(hù)投資決策的材料以及對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)按照(　　)規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，并以通俗的語(yǔ)言和適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋。

　　A. 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

　　B. 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　C. 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　D. 《金融違法行為處罰辦法》

　　正確答案：B

　　解析：理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的所有可能影響客戶(hù)投資決策的材料以及對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，并以通俗的語(yǔ)言和適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋。