一、多項(xiàng)選擇題

　　1.下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有( )。

　　A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃

　　B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有

　　C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配

　　D、在最低收益理財(cái)計(jì)劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的

　　E、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

　　【正確答案】：BCE

　　2.下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A、固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E、最高收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：ABC

　　3.下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有( )。

　　A、固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E、保本收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：ABC

　　4.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有( )。

　　A、固定收益率

　　B、最低收益率

　　C、預(yù)期最高收益率

　　D、浮動(dòng)收益率

　　E、保本收益率

　　【正確答案】：AB

　　5.下列有關(guān)投資的說法中,錯(cuò)誤的是( )。

　　A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資

　　B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增加長期儲(chǔ)蓄和債券

　　C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長期儲(chǔ)蓄和債券

　　D、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí),應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

　　E、經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。

　　【正確答案】：ACE

　　6.關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述,正確的有( )。

　　A、主體是商業(yè)銀行

　　B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C、服務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶

　　D、是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

　　E、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　【正確答案】：ABC

　　7.固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是( )。

　　A、投資者獲取的收益固定

　　B、風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)

　　C、風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)

　　D、如果收益好,超過固定收益的部分由客戶和銀行平分

　　E、因?yàn)檫@種產(chǎn)品安全,因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率

　　【正確答案】：AC

　　三、判斷題

　　1.保證收益型理財(cái)計(jì)劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

　　【正確答案】：對(duì)

　　2.保證收益計(jì)劃包括,保證固定收益計(jì)劃、保證浮動(dòng)收益計(jì)劃。

　　【正確答案】：對(duì)

　　3.固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān),如果資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失,責(zé)任完全由銀行承受;如果資金運(yùn)營得當(dāng),則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。

　　【正確答案】： 錯(cuò)

　　4.最低收益理財(cái)計(jì)劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配。

　　【正確答案】：對(duì)

　　5.保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí),銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃,但客戶無此權(quán)力。

　　【正確答案】：對(duì)

　　6.保證收益理財(cái)計(jì)劃,應(yīng)保證本金的安全,并到期償還全額本金的計(jì)劃。

　　【正確答案】：對(duì)

　　7.非保證收益理財(cái)計(jì)劃,按照是否保證本金安全,分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本收益理財(cái)計(jì)劃。

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　8.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　9.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃,投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大。

　　【正確答案】：對(duì)

　　10.我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)實(shí)現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　11.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　【正確答案】：錯(cuò)

　　12.我國當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。

　　【正確答案】：對(duì)