二、多項(xiàng)選擇題

　　第1題.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有(　　)。

　　A. 當(dāng)投資極度分散時，證券組合風(fēng)險可降低為零

　　B. 持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險

　　C. 證券組合的風(fēng)險不僅與組合中每個證券的報酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關(guān)

　　D. 系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合不同程度地得到分散

　　E. 一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組織中，整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢

　　正確答案：B,C,E

　　解析：一般而言，由于資產(chǎn)組合中每兩項(xiàng)資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，因此隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)個數(shù)的增加，資產(chǎn)組合的風(fēng)險會逐漸降低。但當(dāng)資產(chǎn)的個數(shù)增加到一定程度時，資產(chǎn)組合風(fēng)險的下降將趨于平穩(wěn)，這時，資產(chǎn)組合風(fēng)險的降低將非常緩慢，直至不再降低。那些只反映資產(chǎn)本身特性，由方差表示的資產(chǎn)本身的風(fēng)險，會隨著組合資產(chǎn)個數(shù)的增加而逐漸減小，當(dāng)組合中資產(chǎn)的個數(shù)足夠大時，這部分風(fēng)險可以被消除。這些只通過增加組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除的風(fēng)險就是非系統(tǒng)性風(fēng)險。A項(xiàng)，由于系統(tǒng)風(fēng)險的存在，通過多樣化的投資組合并不能使得證券組合的風(fēng)險降為零;D項(xiàng)，系統(tǒng)性風(fēng)險是不能通過投資組合得到分散的。

　　第2題.下列各項(xiàng)中，屬于人身保險的是(　　)。

　　A. 人壽保險

　　B. 意外傷害保險

　　C. 健康保險

　　D. 信用保險

　　E. 保證保險

　　正確答案：A,B,C

　　解析：信用保險和保證保險屬于財產(chǎn)保險。

　　第3題.現(xiàn)金流量表中的籌資活動包括(　　)。

　　A. 向銀行借款

　　B. 發(fā)行債券

　　C. 發(fā)行股票

　　D. 股東抽回投資

　　E. 債務(wù)的歸還

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　解析：籌資活動包括向銀行借款、發(fā)行債券或股票，以及債務(wù)的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。

　　第4題. 中國銀行業(yè)協(xié)會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了(　　)模塊。

　　A. 客戶財務(wù)狀況

　　B. 投資目標(biāo)

　　C. 風(fēng)險承受能力

　　D. 投資經(jīng)驗(yàn)

　　E. 投資風(fēng)格

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力五大模塊。

　　第5題. 對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括(　　)。

　　A. 住房分配制度

　　B. 稅收制度

　　C. 醫(yī)療保險制度

　　D. 義務(wù)教育制度

　　E. 養(yǎng)老保險制度

　　正確答案：A,C,D,E

　　【解析】各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會保障體系主要包括養(yǎng)老保險制度和醫(yī)療保險制度。

　　第6題.下列各項(xiàng)中，屬于金融市場主體的有(　　)。

　　A. 藝苑紡織有限公司

　　B. 上海證券交易所

　　C. 中國人民銀行

　　D. 中國工商銀行

　　E. 中國居民張某

　　正確答案：A,C,D,E

　　【解析】上海證券交易所是金融市場的中介。

　　第7題.下列關(guān)于我國銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀的說法，正確的是(　　)。

　　A. 與發(fā)達(dá)國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短

　　B. 從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期

　　C. 在我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)還是一項(xiàng)新興的銀行業(yè)務(wù)，尚處于起步發(fā)展階段，個人理財業(yè)務(wù)的市場環(huán)境正在不斷規(guī)范和完善

　　D. 20世紀(jì)60年代到80年代，是我國銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段

　　E. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理

　　正確答案：A,B,C,E

　　解析：D項(xiàng)不正確，20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。

　　第8題.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有(　　)。

　　A. 歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　B. 美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

　　C. 期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

　　D. 看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　E. 看漲期權(quán)賦予買方在任意時間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　正確答案：A,B,C

　　解析：看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。

　　第9題.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的說法，正確的是( )。

　　A. 當(dāng)事人請求變更的合同，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷

　　B. 在訂立合同時顯失公平的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同

　　C. 因重大誤解而訂立的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同

　　D. 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同

　　E. 損害到國家利益的合同可以撤銷

　　正確答案：A,B,C

　　解析：D和E選項(xiàng)都是屬于無效合同，而非可撤銷合同，故選ABC。

　　第10題. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員(　　)。

　　A. 具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

　　B. 充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

　　C. 理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

　　D. 遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

　　E. 具備獨(dú)立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

　　正確答案：A,B,C,D

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十九條規(guī)定可知，ABCD選項(xiàng)正確。