一、單項(xiàng)選擇題

　　第1題.影響退休策劃需求的因素不包括(　　)。

　　A. 性別差異

　　B. 子女?dāng)?shù)量

　　C. 社會(huì)保障

　　D. 預(yù)期壽命增長(zhǎng)

　　正確答案：B

　　解析：一般來(lái)說(shuō)女性比男性壽命長(zhǎng)，而且由于壽命的增長(zhǎng)，更長(zhǎng)久的退休生活需要更多的退休前的儲(chǔ)蓄和更好的規(guī)劃。社會(huì)保障資金的充裕也會(huì)直接影響到個(gè)人退休生活。

　　第2題.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是(　　)。

　　A. 投資專家進(jìn)行運(yùn)作

　　B. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

　　C. 補(bǔ)償損失

　　D. 將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來(lái)

　　正確答案：D

　　解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來(lái)。

　　第3題.在通貨膨脹條件下，( )。

　　A. 名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

　　B. 實(shí)際利率高于名義利率

　　C. 個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加

　　D. 固定利率資產(chǎn)貶值

　　正確答案：D

　　解析：在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值;通貨膨脹使物價(jià)不斷上漲，個(gè)人和家庭的貨幣購(gòu)買力不斷下降。故選D。

　　第4題.從業(yè)人員對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)(　　)。

　　A. 宣傳介紹“預(yù)期收益率”

　　B. 提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)

　　C. 宣傳介紹“最高收益率”

　　D. 向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的人推介與衍生交易相關(guān)的高收益投資產(chǎn)品

　　正確答案：B

　　解析：從業(yè)人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá);對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　第5題.下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A. 相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

　　B. 相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

　　C. 通過(guò)購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

　　D. 債券的流動(dòng)性較差

　　正確答案：D

　　解析：D

　　【解析】債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選D。

　　第6題. 證券投資基金的收益不包括(　　)。

　　A. 紅利收入

　　B. 債券利息

　　C. 證券買賣差價(jià)

　　D. 金融政策補(bǔ)貼

　　正確答案：D

　　解析： D

　　【解析】證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià);紅利收入;債券利息;存款利息收入。

　　第7題.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A. 以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

　　B. 設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

　　C. 設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

　　D. 公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

　　正確答案：A

　　解析：銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

　　第8題.以下選項(xiàng)中，屬于對(duì)債券型理財(cái)產(chǎn)品特征的描述是(　　)。

　　A. 投資期短，資金贖回靈活

　　B. 是活期存款的替代品

　　C. 市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶易于理解

　　D. 是當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展最迅速的業(yè)務(wù)之一

　　正確答案：C

　　解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品具有市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶易于理解的特征，但贖回沒(méi)有貨幣型理財(cái)產(chǎn)品方便。

　　第9題.一般來(lái)說(shuō)( )。

　　A. 債券價(jià)格與到期收益率反向變動(dòng)

　　B. 債券價(jià)格與市場(chǎng)利率同向變動(dòng)

　　C. 債券到期期限越短，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

　　D. 債券面值越小，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

　　正確答案：A

　　解析：一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成反向變動(dòng)關(guān)系。

　　第10題.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，(　　)是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。

　　A. 愛(ài)崗敬業(yè)

　　B. 公平競(jìng)爭(zhēng)

　　C. 品行正直

　　D. 熟知業(yè)務(wù)

　　正確答案：C

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選C。