第 1 題：下列關(guān)于代理的說法，不正確的是( )。

　　A：代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

　　B：法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

　　C： 代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

　　D： 依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

　　答案：C

　　解題思路：代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。

　　本題考查的重點(diǎn)：民事代理制度

　　第 2 題：某項(xiàng)貸款的名義年利率為 12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為()。

　　A：12.68%

　　B：12.55%

　　C：12.86%

　　D：12.34%

　　答案：B

　　本題考查的重點(diǎn)：有效利率的計(jì)算

　　第 3 題：中小企業(yè)私募債具有(　　)優(yōu)勢。

　　A：發(fā)行門檻低、成本可控

　　B：無強(qiáng)制性信用評級要求

　　C：采用交易所備案制、效率高、不可預(yù)見

　　D：發(fā)行規(guī)模不受總資產(chǎn)限制

　　E: 資金用途靈活

　　答案： ABE

　　解題思路：與貸款相比，發(fā)行私募債不需要審批;與股權(quán)融資相比，不會影響公司所有權(quán)結(jié)構(gòu)和日常的經(jīng)營管理。中小企業(yè)私募債具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢：(1)發(fā)行門檻低、成本可控;(2)無強(qiáng)制性信用評級要求;(3)可無擔(dān)保、無抵押;(4)發(fā)行期限可長可短;(5)發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低;(6)采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見;(7)發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活;(8)40%規(guī)定突破;(9)無產(chǎn)業(yè)政策限定。

　　本題考查的重點(diǎn)：中小企業(yè)私募債制度介紹

　　第 4 題：以下關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征說法正確的有(　　)。

　　A：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　B：專業(yè)性

　　C：短期性

　　D：動態(tài)性

　　E: 規(guī)范性

　　答案：ABDE

　　解題思路：理財(cái)師職業(yè)特征有：顧問性;專業(yè)性;綜合性;規(guī)范性;長期性;動態(tài)性。A 選項(xiàng)屬于顧問性。

　　本題考查的重點(diǎn)：理財(cái)師的職業(yè)特征

　　第 5 題：商業(yè)銀行應(yīng)在每一年會計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告一式三份，應(yīng)于下一年度的(　　)底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　A：1 月

　　B：2 月

　　C：3 月

　　D：6 月

　　答案：B

　　解題思路：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份)，應(yīng)于下一年度的 2 月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

　　6. 外匯包括( )。

　　A：外國貨幣

　　B：外國支票

　　C：本票

　　D：匯票

　　E: 股票

　　答案：ABCDE

　　解題思路：外匯通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等，廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。

　　本題考查的重點(diǎn)：外匯市場介紹

　　第 7 題：本金的現(xiàn)值為 1000 元，年利率為 8%，期限為 3 年。如果每季度復(fù)利一次，則 3年后本金的終值是( )。

　　A：1240 元

　　B：1256.41 元

　　C：1263.54 元

　　D：1268.24 元

　　答案：D

　　本題考查的重點(diǎn)：現(xiàn)值與終值的計(jì)算

　　第 8 題：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，理財(cái)師應(yīng)注意的因素有(　　)。

　　A：時(shí)間因素

　　B：人員因素

　　C：投資環(huán)境因素

　　D：資金成本因素

　　E: 風(fēng)險(xiǎn)因素

　　答案：ABD

　　解題思路：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，理財(cái)師應(yīng)注意以下幾個(gè)方面的因素:時(shí)間因素、人員因素、資金成本因素。

　　本題考查的重點(diǎn)：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素

　　第 9 題：根據(jù)《合同法》規(guī)定，(　　)情形下合同中的免責(zé)條款無效。

　　A：因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失

　　B：因重大誤解訂立的

　　C：在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D：以上都正確

　　答案：A

　　解題思路：在以下情況下，合同中的免責(zé)條款無效：(1)造成對方人身傷害的;(2)因故意或重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。

　　本題考查的重點(diǎn): 無效合同

　　第 10 題：了解客戶主要有(　　)渠道和方法。

　　A: 開戶資料

　　B: 調(diào)查問卷

　　C: 電話溝通

　　D: 網(wǎng)絡(luò)溝通

　　E： 面談溝通

　　答案：ABCE

　　解題思路：了解客戶主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通的渠道和方法。

　　本題考查的重點(diǎn)：了解客戶的方法