1. 在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即()。

　　A.重大性和未公開性 B.重大性和緊迫性

　　C.即時(shí)性和爆炸性 D.高層性和未公開性

　　[答案]A

　　[解析]一般來(lái)講，內(nèi)幕信息是指對(duì)證券的市場(chǎng)價(jià)格可能造成較大波動(dòng)的尚未公開的信息。由此可見，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即重大性和未公開性。

　　2. 下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是()。

　　A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

　　B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

　　C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡。

　　[答案]B

　　[解析]短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例沒(méi)有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性。

　　3. 基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。

　　A.3個(gè)月 B.6個(gè)月 C.9個(gè)月 D.12個(gè)月

　　[答案]B

　　[解析]《人民共和國(guó)證券投資基金法》第三十四條規(guī)定：基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。

　　4. 所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。

　　A.一個(gè)月 B.兩個(gè)月 C.半年 D.一年

　　[答案]A

　　[解析]流動(dòng)性資產(chǎn)，一般專指銀行的流動(dòng)資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準(zhǔn)備金存款、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、一個(gè)月內(nèi)到期的合格貸款、一個(gè)月內(nèi)到期的債券投資、在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上可隨時(shí)變現(xiàn)的債券投資、其他一個(gè)月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。流動(dòng)性負(fù)債，一般專指銀行的流動(dòng)負(fù)債，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一個(gè)月內(nèi)到期的定期存款(不含財(cái)政性存款)、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后負(fù)債方凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的已發(fā)行債券、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付利息及各項(xiàng)應(yīng)付款、一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款、其他一個(gè)月內(nèi)到期的負(fù)債。因此，“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)月。

　　5. 同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率;第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是()

　　A.可行組合 B.可選組合 C.有效組合 D.最優(yōu)組合

　　[答案]C

　　[解析]題干描述的特點(diǎn)符合有效組合。有效組合是一個(gè)可行的投資組合，要求沒(méi)有其他可行組合可以較低的風(fēng)險(xiǎn)提供相同的預(yù)期收益率，沒(méi)有其他可行性組合可提供較高的預(yù)期收益率而又表現(xiàn)出同樣的風(fēng)險(xiǎn)水平。

　　6. 關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

　　B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

　　D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

　　[答案]A

　　[解析]金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，故選A。

　　7. 對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。

　　A.等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶

　　B.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則

　　C.提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限

　　D.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

　　[答案]A

　　[解析]“客戶投訴”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。因此，BCD三項(xiàng)行為正確;等到意見最后達(dá)成時(shí)可能已經(jīng)超過(guò)反饋時(shí)限，故選A。

　　8. 房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。

　　A.價(jià)值升值效應(yīng) B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

　　[答案]B

　　[解析]本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過(guò)借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。

　　9. 商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。

　　A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

　　B.設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

　　C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

　　D.提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

　　[答案]A

　　[解析]對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。

　　10. 索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()

　　A.提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償

　　B.核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證

　　C.出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償

　　D.核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知

　　[答案]C

　　[解析]索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循以下流程：出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償。