1. 下列選項(xiàng)中，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是()。

　　A.理財(cái)目標(biāo)彈性越大者 B.年齡越大者

　　C.資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者 D.負(fù)債比率越高者

　　[答案]A

　　[解析]理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。如果理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。

　　2. 下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是()。

　　A.具體經(jīng)營規(guī)劃 B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 D.董事和高級(jí)管理人員變更

　　[答案]A

　　[解析]見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會(huì)披露。

　　3. 對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。

　　A.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　B.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

　　C.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”

　　D.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　[答案]A

　　[解析]見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十滌.。本題可采用排除法。首先排除C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對(duì)性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且8項(xiàng)的說法過于推卸責(zé)任，因?yàn)楸ＷC收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的。

　　4. 假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元、35元和20元。則該市場(chǎng)的股價(jià)平均數(shù)為()元。

　　A.10.5 B.20 C.22 D.28

　　[答案]B

　　[解析]股價(jià)平均數(shù)是采用股價(jià)平均法，用以度量所有樣本股經(jīng)調(diào)整后的價(jià)格水平的平均值，可分為簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)、加權(quán)股價(jià)平均數(shù)和修正股價(jià)平均數(shù)。

　　5. 下列個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。

　　A.客戶回訪 B.向客戶銷售產(chǎn)品

　　C.向客戶推介產(chǎn)品 D.選擇目標(biāo)客戶

　　[答案]D

　　[解析]選擇目標(biāo)客戶，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，對(duì)客戶賬戶使用情況分析可以知道客戶的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶。

　　6. 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

　　A.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　B.主動(dòng)為客戶解答

　　C.將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　D.拒絕客戶的提問

　　[答案]C

　　[解析]見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見，銷售理財(cái)計(jì)劃。

　　7. 下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資

　　B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券

　　C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券

　　D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄、逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

　　[答案]C

　　[解析]經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，減少長期儲(chǔ)蓄和債券。

　　8. 各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.不會(huì)，不會(huì) B.不會(huì)，會(huì) C.會(huì)，不會(huì) D.會(huì)，會(huì)

　　[答案]B

　　[解析]預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)可以通過計(jì)算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動(dòng)正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消;如果二者完全正相關(guān)，則二者波動(dòng)方向和幅度相同，組合的風(fēng)險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同組合的風(fēng)險(xiǎn)不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

　　9. 假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、、D四種，在某一交易目的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為()。

　　A.138 B.128.4 C.140 D.142.6

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式：(5×100+16×80+24×150+350×50)/(4×100+10×80+16×150+28×50)×100=142.6。

　　10. 商業(yè)銀行下列做法，正確的是()。

　　A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

　　B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　C.無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

　　D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

　　[答案]D

　　[解析]結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。