1. 金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)差 B.期望收益率 C.方差 D.協(xié)方差

　　[答案]C

　　[解析]方差是指金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。標(biāo)準(zhǔn)差則是方差的平方根，是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念。協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。所謂期望收益率，就是估計(jì)未來收益率的各種可能結(jié)果，然后，用它們出現(xiàn)的概率對(duì)這些估計(jì)值做加權(quán)平均。

　　2. 對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括()。

　　A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) B.限制分配紅利和其他收入

　　C.限制發(fā)放員工工資 D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條規(guī)定，非員工的失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。

　　3. 《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括()。

　　A.市場約束 B.輿論監(jiān)督

　　C.最低監(jiān)管資本要求 D.資本充足率監(jiān)督檢查

　　[答案]B

　　[解析]新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：(一)對(duì)銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達(dá)到8%。目的是使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。(二)加大對(duì)銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對(duì)其提出改進(jìn)的方案。(三)對(duì)銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使夕卜界對(duì)它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。

　　4. 下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。

　　A.土地承包經(jīng)營權(quán) B.所有權(quán)

　　C.國有土地使用權(quán) D.質(zhì)權(quán)

　　[答案]B

　　[解析]他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國《物權(quán)法》規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。

　　5. 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

　　A.貨幣兌換費(fèi) B.商業(yè)銀行劃人的外匯資金

　　C.境外匯回的投資本金 D.境外匯回的投資收益

　　[答案]A

　　[解析]見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

　　6. 其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等()，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。

　　A.實(shí)物資產(chǎn) B.流動(dòng)資產(chǎn) C.固定資產(chǎn) D.非流動(dòng)資產(chǎn)

　　[答案]A

　　[解析]其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。

　　7. 下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是()。

　　A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

　　B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　D.主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　8. 缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于()類型。

　　A.螞蟻?zhàn)?B.蟋蟀族 C.蝸牛族 D.慈烏族

　　[答案]B

　　[解析]現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)社會(huì)普遍存在著四種理財(cái)模式的人群，理財(cái)人士通常稱為：螞蟻?zhàn)濉⑽伵Ｗ�、蟋蟀族、慈烏族。每種風(fēng)格人群的理財(cái)性格也決定著未來生活質(zhì)量的不盡相同。

　　從上面表格中可以看出，題于描述的消費(fèi)者屬于蟋蟀族類型。

　　9. 下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是()。

　　A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作

　　B.投資基金適合作中長期投資

　　C.投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

　　D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

　　[答案]A

　　[解析]投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　10. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。

　　A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案

　　C.所在地中國人民銀行分行報(bào)告 D.所在地中國人民銀行分行備案

　　[答案]A

　　[解析]見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。