1.C

　　解析：結(jié)構(gòu)分析是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標的增減變動趨勢。

　　2.D

　　解析：企業(yè)自身規(guī)模效益是制約行業(yè)的內(nèi)部因素。

　　3.C

　　解析：銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

　　4.C

　　解析：抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當債務人未按期償還債務時獲得對抵押財產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。

　　5.C

　　解析：我國商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因比較復雜，既有歷史原因，也有我國經(jīng)濟體制改革因素的影響;既有整個社會經(jīng)濟環(huán)境的原因，也有商業(yè)銀行自身的經(jīng)營管理機制方面的原因。具體說來，我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生與下列因素有關(guān)：社會融資結(jié)構(gòu)的影響、宏觀經(jīng)濟體制的影響、社會信用環(huán)境的影響、商業(yè)銀行自身問題。選項C中的“呆滯貸款居多”是不良貸款的表現(xiàn)。所以，本題的正確答案為C。

　　6.D

　　解析：占用的風險限額越少，借款人的信用等級越高，統(tǒng)一授信越少，信用承受力越高。

　　7.D

　　解析：衰退期是銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。這個階段的特點是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。

　　8.B

　　解析：暫無

　　9.D

　　解析：A項借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。B、C項借款目的主要指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資的目的，短期貸款用于短期融資的目的。

　　10.D

　　解析：貸后管理是貸款風險化解的最后環(huán)節(jié)和途徑。

　　11.C

　　解析：項目融資項目發(fā)起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務。

　　12.D

　　解析：固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)投資和遞延資產(chǎn)投資按其發(fā)生時間作為一次 支出計入項目的現(xiàn)金流出中。

　　13.B

　　解析：當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別，所以B選項說法錯誤。

　　14.D

　　解析：銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，指對營銷組織結(jié)構(gòu)和營銷組織行為的分析和研究，主要完成以下職能：①組織設計;②人員配備;③組織運行。

　　15.A

　　解析：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認定。調(diào)查內(nèi)容包括對借款人的借款目的進行調(diào)查。信貸業(yè)務人員調(diào)查借款人的借款目的，是為了防范信貸欺詐風險。

　　16.A

　　解析：季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性營運資本投資增長期間，這時往往需要外部融資來彌補公司資金的短缺，特別是在公司利用了內(nèi)部融資之后。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，此時，公司的營運投資下降，能夠收回大量資金。但如果公司在銀行有多筆貸款，并且貸款是可以展期的，那么，銀行就一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資。

　　17.B

　　解析：在項目不確定性分析中，敏感性分析用來分析項目主要因素發(fā)生變化時對項目經(jīng)濟評價指標的影響程度，并從中找出對項目效益影響最大的、最敏感的因素，從而進一步分析其可能產(chǎn)生的影響。

　　18.C

　　解析：以資抵債是指因債務人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務人簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。它是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式。

　　19.A

　　解析：B、C、D是有關(guān)貸款經(jīng)營狀況的風險預警信號。

　　20.A

　　解析：寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

　　二、多選題

　　1.A,C,D,E,

　　解析：定金較少用于銀行信貸業(yè)務中;抵押貸款中，債務人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán);質(zhì)押是將為債務提供的動產(chǎn)擔保品存放在債權(quán)人處的行為。質(zhì)押不同于抵押之處在于，債權(quán)人(銀行)取得對擔保品的占有權(quán)，借款人保留對該財產(chǎn)的所有權(quán)。留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　2.A,B,C,D,E,

　　解析：《貸款通則》第十七條規(guī)定，借款人申請貸款，應當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合一定的要求。

　　3.A,B,C,D,E,

　　解析：暫無

　　4.A,C,D,

　　解析：①資產(chǎn)負債率又稱負債比率，是客戶負債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重，以及客戶資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。對銀行來講，借款人負債比率越低越好。②負債與所有者權(quán)益比率指負債總額與所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系，用于表示所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。③從長期償債能力來講，負債與有形凈資產(chǎn)比率越低，表明借款人長期償債能力越強。④利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客戶償付負債利息力。該比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。⑤現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強。

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數(shù)據(jù)評估、項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

　　6.A,D,

　　解析：短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息，所以B選項說法錯誤。中長期貸款(期限在一年以上)利率實行一年一定，所以C選項說法錯誤。借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息，所以E選項說法錯誤。

　　7.B,C,

　　解析：A、D、E屬于項目宏觀背景分析。

　　8.A,C,D,E,

　　解析：杠桿比率是通過比較借入資金和所有者權(quán)益來評價借款人償還債務的能力。杠桿比率一般包括資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率、負債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。

　　9.B,D,E,

　　解析：其余兩項屬于借款人財務狀況的分析。借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況一般包括以下內(nèi)容：借款人成立(特別是近三年)的成長性、贏利水平和變動趨勢;產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢;近三年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢;近三年原材料進口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額、進出口商品盈虧及出口轉(zhuǎn)匯成本分析;主要客戶、供應商及分銷渠道;銷售模式、業(yè)務周期、產(chǎn)品銷售季節(jié)特點。

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：貸款保證存在的主要風險因素包括：①保證人不具備擔保資格;②保證人不具備擔保能力;③虛假擔保人;④公司互保;⑤保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險;⑥超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權(quán)。

　　三、判斷題

　　1.錯誤

　　解析：暫無

　　2.錯誤

　　解析：分析一個特定區(qū)域的風險，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會受哪些因素的影響、什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當、風險成本收益能否匹配等，以實現(xiàn)最優(yōu)的風險成本收益。

　　3.錯誤

　　解析：一次 還清貸款是指借款人在貸款到期時一次 還清貸款本息。短期貸款通常采取一次 還清貸款的還款方式。

　　4.錯誤

　　解析：借款人發(fā)生企業(yè)分立、股份制改造、重大項目建設等涉及信貸資金使用和安全的重大經(jīng)濟活動，事先應當征求主辦行的意見。一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。

　　5.錯誤

　　解析：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行對列入觀察名單的授信應設立明確的指標，進一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪去或降級;對劃入問題授信的，應指定專人管理。

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