一、單選題

　　1.A

　　解析：市場細(xì)分作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略;②有利于發(fā)掘市場機(jī)會(huì)，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要;③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

　　2.D

　　解析：財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查是對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的審查，是項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作。

　　3.A

　　解析：信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。反之，信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好。

　　4.D

　　解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括借款人資信情況、項(xiàng)目可研報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容、投資估算與資金籌措安排情況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況、項(xiàng)目效益情況、還款能力、擔(dān)保情況、銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測(cè)、結(jié)論性意見等。

　　5.B

　　解析：市場定位，是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程，目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，在客戶心目中留下別具一格的銀行形象和值得建立信貸關(guān)系的印象。具體地說，銀行公司信貸產(chǎn)品的市場定位過程包括以下四個(gè)步驟：識(shí)別重要屬性;制作定位圖;定位選擇;執(zhí)行定位。

　　6.B

　　解析：存貨是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。存貨質(zhì)量好壞、周轉(zhuǎn)快慢，對(duì)客戶資金周轉(zhuǎn)循環(huán)長短具有重要影響。

　　7.D

　　解析：保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人。

　　8.C

　　解析：項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來包括三大部分：①項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu);②項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu);③項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。

　　9.B

　　解析：貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估，貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收。

　　10.D

　　解析：短期借款用途證明文件主要包括：①原輔材料采購合同;②產(chǎn)品銷售合同;③進(jìn)出口商務(wù)合同。

　　11.A

　　解析：當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平不需要包括在項(xiàng)目投資環(huán)境分析中。

　　12.C

　　解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核 的內(nèi)容就是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素。

　　13.A

　　解析：損益表分析通常采用結(jié)構(gòu)分析法。結(jié)構(gòu)分析，是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為l00%，計(jì)算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時(shí)期的各項(xiàng)構(gòu)成指標(biāo)的增減變動(dòng)趨勢(shì)。

　　14.B

　　解析：暫無

　　15.B

　　解析：暫無

　　16.D

　　解析：營運(yùn)能力對(duì)客戶盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有著決定性的影響。

　　17.C

　　解析：暫無

　　18.C

　　解析：從2002年起，我國全 實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。

　　19.C

　　解析：抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)并且具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的財(cái)產(chǎn)，主要包括以下幾類：①動(dòng)產(chǎn)：包括機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、借款人的原材料、成品、半成品等;②不動(dòng)產(chǎn)：包括土地使用權(quán)、建筑物及其他附著物等;③無形資產(chǎn)：包括專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等;④有價(jià)證券：包括股票和債券等;⑤其他有效資產(chǎn)。下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的;②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的;③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的;④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn);⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施;⑥其他無法或長期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。

　　20.C

　　解析：公司信貸理論的發(fā)展大體上經(jīng)歷了真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論和超貨幣供給理論四個(gè)階段。

　　二、多選題

　　1.A,B,C,E,

　　解析：D項(xiàng)應(yīng)為：對(duì)于生產(chǎn)周期較長的其他貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的實(shí)際周期確定，但最長不得超過三年。

　　2.B,C,D,

　　解析：衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等;衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率等。

　　3.A,C,E,

　　解析：合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

　　4.A,B,C,D,

　　解析：暫無

　　5.A,E,

　　解析：銀行對(duì)工程設(shè)計(jì)方案進(jìn)行分析和評(píng)估，就是要分析工程設(shè)計(jì)方案是否經(jīng)濟(jì)合理，是否符合項(xiàng)目的總體發(fā)展。對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從兩個(gè)方面進(jìn)行分析：總平面布置方案分析、主要工程設(shè)計(jì)方案分析。

　　6.A,B,E,

　　解析：我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長期貸款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。

　　7.A,B,E,

　　解析：通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重大于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重;服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型行業(yè)。

　　8.A,B,

　　解析：對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來源時(shí)，銀行可嘗試通過催收、依法收貸等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：影響貸款價(jià)格的主要因素包括貸款成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人與銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。

　　10.B,D,E,

　　解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向之后，借款人除提交一般資料，還需提交的文件有：①資金到位證明文件;②項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)研究報(bào)告的批復(fù);③其他配套條件落實(shí)的證明文件。

　　三、判 斷題

　　1.正確

　　解析：實(shí)地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應(yīng)收賬款和存貨圍轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周圍環(huán)境狀況等。

　　2.正確

　　解析：抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。

　　3.正確

　　解析：付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。

　　4.正確

　　解析：信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄�？茖W(xué)地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強(qiáng)貸款管理、保護(hù)貸款安全的重要基礎(chǔ)。

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