一、單項(xiàng)選擇題

　　1.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為(　)。

　　A.區(qū)域自然條件

　　B.區(qū)域市場化程度與法制框架

　　C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

　　D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素分析的內(nèi)容。對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。

　　2.一般來說，某區(qū)域的市場化程度越(　)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低;信貸平均損失比率越(　)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。

　　A.高 高　　 B.高 低

　　C.低 高　　 D.低 低

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素分析的內(nèi)容。通常情況下，區(qū)域的市場化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低;信貸平均損失比率越低，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。故選B。

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　　3.下列關(guān)于衡量區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的內(nèi)部指標(biāo)，說法正確的是(　)。

　　A.利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域盈利能力

　　B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升

　　C.不良率變幅大于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降;小于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升

　　D.信貸資產(chǎn)相對不良率為正時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素分析時(shí)常用的指標(biāo)。A選項(xiàng)利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)收益實(shí)現(xiàn)的情況，本質(zhì)上考察的是信貸資產(chǎn)的安全性，而不是盈利能力。B選項(xiàng)信貸余額擴(kuò)張系數(shù)主要反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)增長速度，該指標(biāo)若過大，說明區(qū)域信貸增長速度過快，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升;反之，該指標(biāo)若過小甚至為負(fù)數(shù)，則意味著區(qū)域信貸增長相對緩慢或正在萎縮，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)上升，因而該指標(biāo)過大或過小都不好。C選項(xiàng)不良率變幅反映某區(qū)域不良貸款的變化趨勢，若該指標(biāo)為負(fù)，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降;反之說明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升。D選項(xiàng)信貸資產(chǎn)相對不良率反映某區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，一般當(dāng)該指標(biāo)大于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。

　　4.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的(　)時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

　　A.進(jìn)入壁壘高

　　B.替代品威脅大

　　C.買賣方議價(jià)能力強(qiáng)

　　D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強(qiáng)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的一種方法----波特五力模型法。根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高、替代品威脅越小、買賣方議價(jià)能力越弱、現(xiàn)有競爭者的競爭能力越弱，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。

　　5.在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動(dòng)蕩期”一般會(huì)出現(xiàn)在(　)。

　　A.啟動(dòng)階段　　 B.成長階段

　　C.成熟階段　　 D.衰退階段

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的一種方法——行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架法。該方法從七個(gè)方面對一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，其中一個(gè)方面就是行業(yè)成熟度，而行業(yè)成熟度有一個(gè)四階段模型，其中在成長階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是：很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場占有率或產(chǎn)品不被接受;也有可能是因?yàn)闆]有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)及生產(chǎn)效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。

　　6.2009年，美國的B銀行有資產(chǎn)2000萬美元，負(fù)債5000萬美元，均為浮動(dòng)利率型，后因市場利率上升3個(gè)百分點(diǎn)，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加60萬美元(3%×2000)、負(fù)債支付增加150萬美元(3%×5000)，從而銀行利潤減少了90萬美元(60-150)，此時(shí)B銀行遭遇的是(　)，屬于(　)。

　　A.匯率風(fēng)險(xiǎn);國別風(fēng)險(xiǎn)

　　B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

　　C.利率風(fēng)險(xiǎn);國別風(fēng)險(xiǎn)

　　D.清算風(fēng)險(xiǎn);市場風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查國別風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容。銀行利潤的減少由利率上升導(dǎo)致，因而屬于利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)。

　　7.A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時(shí)歸還A銀行本息，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)。

　　A.清算風(fēng)險(xiǎn) 　　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)　　 D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查國別風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容。A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產(chǎn)”而無法收回貸款，這種對某一主權(quán)國家政府貸款所遇到的損失屬于主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.下列選項(xiàng)中，不屬于度量銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平指標(biāo)的是(　)。

　　A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量　　 B.穩(wěn)定性

　　C.盈利性　　　　　 D.流動(dòng)性

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查了區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素分析的知識。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力通常會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進(jìn)行分析。常用的內(nèi)部指標(biāo)包括3個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。

　　9.下列各項(xiàng)中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)是(　)。

　　A.信貸平均損失比率

　　B.流動(dòng)比率

　　C.存量存貸比率

　　D.增量存貸比率

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查內(nèi)部因素分析的內(nèi)容。評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)主要有以下幾個(gè)指標(biāo)：(1)信貸平均損失比率;(2)信貸資產(chǎn)相對不良率;(3)不良率變幅;(4)信貸余額擴(kuò)張系數(shù);(5)利息實(shí)收率;(6)加權(quán)平均期限。流動(dòng)比率、存量存貸比率和增量存貸比率都是反映區(qū)域信貸資產(chǎn)流動(dòng)性的指標(biāo)。

　　10.關(guān)于波特五力模型中購買者討價(jià)還價(jià)能力的正確表述是(　)。

　　A.供應(yīng)方能夠?qū)嵭星跋驊?zhàn)略整合時(shí)，購買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

　　B.購買者能夠?qū)嵭泻笙驊?zhàn)略整合時(shí)，購買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

　　C.供應(yīng)方所提供的產(chǎn)品占購買者產(chǎn)品總成本的較大比例時(shí)，購買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

　　D.購買者的總數(shù)較多且單個(gè)購買者的購買量較小時(shí)，購買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查波特五力模型的內(nèi)容。一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：(1)購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例;(2)賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成;(3)購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行;(4)購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。