1.對借款人進(jìn)行貸后監(jiān)控的過程中，對“人及其行為”的調(diào)查是(　　)監(jiān)控的特點(diǎn)。

　　A.經(jīng)營狀況

　　B.管理狀況

　　C.財(cái)務(wù)狀況

　　D.與銀行往來情況

　　【答案】B

　　【解析】管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查，銀行需要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對公司經(jīng)營的影響。

　　2.下列關(guān)于藍(lán)色預(yù)警法說法，錯誤的是(　　)。

　　A.該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

　　B.這種預(yù)警方法側(cè)重定量分析

　　C.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式

　　D.指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

　　【答案】A

　　【解析】藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

　　3.下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號的是(　　)。

　　A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

　　B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

　　C.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

　　D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備

　　【答案】C

　　【解析】有關(guān)經(jīng)營者的信號有：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會、所有權(quán)或重要的人事變動;財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時;各部門職責(zé)分裂;冒險(xiǎn)兼并其他公司;冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。ABD三項(xiàng)屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的信號。

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　　4.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進(jìn)行全方位實(shí)時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號、評估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及(　　)的過程。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)評價　　B.風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)定級　　D.風(fēng)險(xiǎn)處置、化解

　　【答案】D

　　【解析】預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實(shí)時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號、評估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解的過程�？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

　　5.以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是(　　)。

　　A.貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

　　B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

　　C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

　　D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

　　【答案】D

　　【解析】C項(xiàng)，因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。

　　6.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，屬于(　　)。

　　A.正常類貸款　　B.關(guān)注類貸款

　　C.次級類貸款　　D.可疑類貸款

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，屬于次級類貸款。

　　7.在市場約束和法制健全的情況下，(　　)幾乎是惟一重要的因素。

　　A.借款人的還款能力　　B.貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度

　　C.貸款的擔(dān)保程度　　　D.貸款的盈利程度

　　【答案】A

　　【解析】我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。美國的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)就反映了這一點(diǎn)。

　　8.歷史成本法的重要依據(jù)是(　　)。

　　A.審慎的會計(jì)準(zhǔn)則

　　B.匹配原則

　　C.及時性原則

　　D.準(zhǔn)確性原則

　　【答案】B

　　【解析】歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計(jì)期間。

　　9.擔(dān)保的充分性和有效性分別指(　　)。

　　A.法律方面和經(jīng)濟(jì)方面　　B.風(fēng)險(xiǎn)方面和收益方面

　　C.經(jīng)濟(jì)方面和法律方面　　D.收益方面和風(fēng)險(xiǎn)方面

　　【答案】C

　　【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性;二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。

　　10.下列關(guān)于貸款分類中“次級”的說法正確的是(　　)。

　　A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

　　B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

　　C.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

　　D.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài)

　　【答案】B

　　【解析】A項(xiàng)屬于關(guān)注;C項(xiàng)屬于損失;D項(xiàng)屬于可疑。

　　11.對于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來源時，銀行可嘗試通過(　　)等手段進(jìn)行處置。

　　A.重組　　　　B.催收、依法訴訟

　　C.以資抵債　　D.呆賬核銷

　　【答案】B

　　【解析】A項(xiàng)對于借款人經(jīng)營、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試使用重組;C項(xiàng)因債務(wù)人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，可采用以資抵債的形式;D項(xiàng)對于通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷。

　　12.向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時效期間通常為(　　)，訴訟時效一旦屆滿，人民法院不會強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)。

　　A.9個月　　B.1年

　　C.2年　　　D.5年

　　【答案】C

　　【解析】向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時效期間通常為2年。訴訟時效一旦屆滿，人民法院不會強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)的，不受訴訟時效的限制。

　　13.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向(　　)申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

　　A.人民法院　　B.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會

　　C.銀行總行　　D.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

　　【答案】A

　　【解析】財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

　　14.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定：借款企業(yè)信用評級在(　　)，銀行可以自主免除表外欠息。

　　A.BBB級以下(含BBB級)　　　B.C級以下(含C級)

　　C.BBB級以下(不含BBB級)　　D.C級以下(不含C級)

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以自主免除符合下列條件的表外欠息：借款企業(yè)信用評級在BBB級以下(含BBB級);貸款本金為次級類、可疑類或損失類。減免表外息要嚴(yán)格遵守財(cái)政部和銀監(jiān)會的相關(guān)要求。

　　15.和解與整頓融為一體，和解是整頓的(　　)。

　　A.前提　　B.原因

　　C.結(jié)果　　D.從屬

　　【答案】A

　　【解析】和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序。

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