1.【題干】貸款區(qū)別于撥款的基本特征是( )。

　　【選項】

　　A.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

　　B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

　　C.信貸資金運動以銀行為軸心

　　D.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

　　【答案】B

　　【解析】“以償還為前提的支出，有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。

　　2.【題干】下列不屬于信用貸款特點的是( )。

　　【選項】

　　A.信用貸款不需要保證和抵押

　　B.信用貸款風(fēng)險較大

　　C.一般僅向?qū)嵙π酆�、信譽卓著的借款人發(fā)放

　　D.期限較長

　　【答案】D

　　【解析】信用貸款是指憑借款人信譽發(fā)放的貸款。其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險較大，發(fā)放時需從嚴(yán)掌握，一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。

　　3.【題干】按( )劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產(chǎn)貸款。

　　【選項】

　　A.貸款經(jīng)營模式

　　B.貸款償還方式

　　C.貸款用途

　　D.方式

　　【答案】C

　　【解析】按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產(chǎn)貸款。

　　4.【題干】( )是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關(guān)費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

　　【選項】

　　A.貼現(xiàn)

　　B.承兌

　　C.擔(dān)保

　　D.信用證

　　【答案】C

　　【解析】擔(dān)保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關(guān)費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

　　5.【題干】( )是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

　　【選項】

　　A.銀行信貸

　　B.公司信貸

　　C.貸款

　　D.承兌

　　【答案】B

　　【解析】公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

　　6.【題干】( )是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

　　【選項】

　　A.高級管理層

　　B.監(jiān)事會

　　C.董事會

　　D.專門委員會

　　【答案】B

　　【解析】監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

　　7.【題干】下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是( )。

　　【選項】

　　A.人民幣貸款

　　B.項目融資

　　C.房地產(chǎn)貸款

　　D.流動資金貸款

　　【答案】A

　　【解析】按貸款用途劃分，公司信貸分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資。

　　8.【題干】以下不屬于浮動利率特點的是( )。

　　【選項】

　　A.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

　　B.不需要“隨行就市”

　　C.可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

　　D.借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整

　　【答案】B

　　【解析】浮動利率是指期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小。選項B不需要“隨行就市”是固定利率的特點。

　　9.【題干】( )是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

　　【選項】

　　A.補償余額

　　B.貸款承諾費

　　C.隱含價格

　　D.貸款利率

　　【答案】A

　　【解析】補償余額是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

　　10.【題干】以下不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品特點的是( )。

　　【選項】

　　A.異質(zhì)性

　　B.易模仿性

　　C.不可分性

　　D.有形性

　　【答案】D

　　【解析】銀行公司信貸產(chǎn)品的特點：①無形性、②不可分性、③異質(zhì)性、④易模仿性、⑤動力性。

　　11.【題干】銀行公司信貸產(chǎn)品的特點不包括(　)。

　　【選項】

　　A.無形性

　　B.不可分性

　　C.同質(zhì)性

　　D.易模仿性

　　【答案】C

　　【解析】銀行公司信貸產(chǎn)品的特點包括：無形性、不可分性、異質(zhì)性、易模仿性、動力性。

　　12.【題干】銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括(　)。

　　【選項】

　　A.提高現(xiàn)有市場的份額

　　B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

　　C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

　　D.提高產(chǎn)品售價和市場定位

　　【答案】D

　　【解析】銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)只包括A、B、C。

　　13.【題干】銀行在產(chǎn)品步入衰退期時可以采取的措施不包括(　)。

　　【選項】

　　A.持續(xù)策略

　　B.轉(zhuǎn)移策略

　　C.收縮策略

　　D.開拓策略

　　【答案】D

　　【解析】銀行在產(chǎn)品步人衰退期時可以采取的措施有持續(xù)策略、轉(zhuǎn)移策略、收縮策略和淘汰策略。

　　14.【題干】抵押權(quán)人對抵押物行使權(quán)利的條件是(　)。

　　【選項】

　　A.主債務(wù)履行期限屆滿

　　B.貸款合同期內(nèi)，借款人由于管理不善，出現(xiàn)了明顯的影響還款能力的不利情況

　　C.主債務(wù)履行期限屆滿，抵押權(quán)人的債權(quán)未受清償

　　D.債權(quán)人有擴大信貸規(guī)模的傾向

　　【答案】C

　　【解析】抵押權(quán)人對抵押物行使權(quán)利的條件是主債務(wù)履行期限屆滿，抵押權(quán)人的債權(quán)未受清償。

　　15.【題干】銀行派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品屬于(　)。

　　【選項】

　　A.自營營銷渠道

　　B.代理營銷渠道

　　C.合作營銷渠道

　　D.主動營銷渠道

　　【答案】A

　　【解析】自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中間商。這種渠道主要是指銀行通過廣泛設(shè)置分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品。

　　16.【題干】下列有關(guān)固定利率的說法，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率

　　B.借款人按照固定的利率支付利息

　　C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

　　D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

　　【答案】D

　　【解析】固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。

　　17.【題干】關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

　　B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性監(jiān)控的基礎(chǔ)

　　C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

　　D.一般銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

　　【答案】D

　　【解析】無論是處置不良資產(chǎn)，還是重組，其投資者都需要評估銀行資產(chǎn)的質(zhì)量和凈值，此時要用到貸款分類的理念、標(biāo)準(zhǔn)和方法。因而說以風(fēng)險為基礎(chǔ)的貸款分類方法，為不良資產(chǎn)評估提供了有用的理論基礎(chǔ)和方法。

　　18.【題干】保證抵押物足值的關(guān)鍵是(　)。

　　【選項】

　　A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

　　C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

　　D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

　　【答案】B

　　【解析】對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。

　　19.【題干】季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道不包括(　)。

　　【選項】

　　A.季節(jié)性負(fù)債增加

　　B.內(nèi)部融資

　　C.外部融資

　　D.銀行貸款

　　【答案】C

　　【解析】季節(jié)性資產(chǎn)增加有三個主要融資渠道：一是季節(jié)性負(fù)債增加，即應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用。二是內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券。三是銀行貸款。

　　20.【題干】某上市公司目前正與一家風(fēng)險投資公司談判并購事宜，并以其他法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價值為(　)。

　　【選項】

　　A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標(biāo)明法人股權(quán)的價值為500萬元

　　B.以2012年5月至2013年5月的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬元

　　C.公司與并購方談判質(zhì)押品價格為470萬元

　　D.公司向銀行提交的價格為550萬元

　　【答案】B

　　【解析】根據(jù)質(zhì)押價值確定的辦法，對于上市公司的股權(quán)等沒有明確市場價格的質(zhì)押品，應(yīng)當(dāng)在以下價格中選擇較低者作為質(zhì)押品的公允價值：

　　(1)公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告或稅務(wù)機關(guān)認(rèn)可的財務(wù)報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格。

　　(2)以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流人量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值。

　　(3)如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)押品公允價值的參考。

　　本題A、B、C三項均可作為抵押品價值，按以上辦法，應(yīng)取其中價格最低者即B作為質(zhì)押品的公允價值。