第十章 貸后管理

　　一、單選題(在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括爭內(nèi)。)

　　1.下列關于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是( )。

　　A.貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)當年起計算.

　　B.一般短期貸款結清后原則上再保管5年

　　C.一般中長期貸款結清后原則上再保管20年

　　D.經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

　　2.依法收貸的對象是( )。

　　A.展期貸款

　　B.到期貸款

　　C.正常貸款

　　D.不良貸款

　　3.下列關于利用國外借入資金對國內(nèi)轉貸的貸款展期的說法，正確的是( )。

　　A.“脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉貸

　　B.“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進行轉貸。

　　C.采用“掛鉤”方式轉貸的貸款，一般是允許展期的

　　D.采用“掛鉤”方式轉貸的借款人在國內(nèi)轉貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款處理

　　4.紅色預警法重視( )。

　　A.定量分析

　　B.定性分析

　　C.定量分析與定性分析相結合

　　D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析

　　5.( )監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。

　　A.經(jīng)營狀況

　　B.管理狀況

　　C.財務狀況

　　D.與銀行往來情況

　　6.采用“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長不超過( )。

　　A.3個月

　　B.6個月

　　C.1年

　　D.2年

　　7.( )預警法側重定量分析。

　　A.黑色

　　B.紅色

　　C.黃色

　　D.藍色

　　8.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是( )。

　　A.抵押合同期限自動順延

　　B.銀行可不核查抵押物的價值

　　C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

　　D.應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續(xù)期登記

　　9.在銀行轉貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務模式稱為( )。

　　A.掛鉤

　　B.脫鉤

　　C.補充

　　D.間接還款

　　10.對于出現(xiàn)( )情況的，應及時報告授信審批行風險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和授信方案。

　　A.客戶未來2個月內(nèi)無法改變的較大風險

　　B.客戶無法在3個月內(nèi)自行控制和化解的較大風險

　　C.客戶無法在未來3個月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風險

　　D.客戶無法在未來6個月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風險

　　一、單選題參考答案

　　1. A [解析]貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第二年起計算。其中包括：(1)5年期：一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年;(2)20年期：一般適用于中長期貸款，結清后原則上再保管20年;(3)永久：經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。故A 選項說法不正確，B、C、D選項說法正確。

　　2.D[解析]依法收貸的對象，是不良貸款。故D選項符合題意。

　　3. D[解析]凡利用國外借入資金對國內(nèi)轉貸的貸款展期問題，應按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理。。。掛鉤，，方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉貸;“脫鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進行轉貸。故A、B選項說法不正確。凡采用“掛鉤’，方式轉貸的，一般不允許展期。借款人在國內(nèi)轉貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款處理。故C選項說法不正確，D選項說法正確。

　　4. C[解析]紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合，故C選項符合題意。

　　5. B[解析]管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。故8選項符合題意。

　　6.D[解析]凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額;展期后的

　　貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。

　　7.D[解析]藍色預警法側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預警法，即利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警。②統(tǒng)計預警法，是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和先導強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度。

　　8.D [解析]對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續(xù)簽抵押合同，同時做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機構評估有關抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定標準內(nèi);②如果抵押物價值不足，抵押人應根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同;③抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性;④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉移和重復抵押。

　　9. A[解析]對于銀行轉貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進行;后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。

　　10·B[解析]在風險預警處置流程中，對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法自行在3個月內(nèi)控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，由授信審批部門調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風險認定和處置。