第1題

　　下面選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是( )。

　　A 了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)

　　B 了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)

　　C 了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

　　D 了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的對(duì)象不包括客戶。

　　第2題

　　我國(guó)自2002年開始全面實(shí)行國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級(jí)分類法”，下列選項(xiàng)中不屬于“不良貸款”的是( )。

　　A 損失類貸款

　　B 次級(jí)類貸款

　　C 關(guān)注類貸款

　　D 可疑類貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] “貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

　　第3題

　　商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于此處所稱“關(guān)系人”的是( )。

　　A 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的子女投資入股的公司

　　B 商業(yè)銀行管理人員的老同學(xué)

　　C 商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司

　　D 商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)�任高�?jí)管理職務(wù)的企業(yè)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 商業(yè)銀行關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。B選項(xiàng)老同學(xué)不屬于近親屬，不認(rèn)為是關(guān)系人。

　　第4題

　　銀行從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，( )是不應(yīng)該做的。

　　A 根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而采用有相應(yīng)差異的服務(wù)方式、費(fèi)率等

　　B 對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利

　　C 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A選項(xiàng)根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。C選項(xiàng)規(guī)避監(jiān)管屬于違法違規(guī)行為，從業(yè)人員不應(yīng)向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫(kù)	搶先試用

　　第5題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員( )為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行�?/P>

　　A 不可以

　　B 可以

　　C 臨時(shí)需要可以

　　D 經(jīng)對(duì)方同意可以

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行�?/P>

　　第6題

　　金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A 金融機(jī)構(gòu)

　　B 金融機(jī)構(gòu)工作人員

　　C 金融工具

　　D 金融管理秩序

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區(qū)分金融犯罪的客體和對(duì)象，金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。

　　第7題

　　下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是( )。

　　A 持票人甲向付款人乙提示承兌

　　B 持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙

　　C 持票人甲于票據(jù)付款期限過后向付款人乙請(qǐng)求付款

　　D 持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請(qǐng)求支付票面金額

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。具體來說，票據(jù)權(quán)利是請(qǐng)求支付票面金額的權(quán)利，可依提示承兌、提示付款或追索而實(shí)現(xiàn)，AD選項(xiàng)的行為都是為獲得付款，C選項(xiàng)屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權(quán)，仍可請(qǐng)求付款人付款。而B選項(xiàng)的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)，不屬于票據(jù)權(quán)利的行使。

　　第8題

　　下列關(guān)于代保管業(yè)務(wù)的說法，正確的是( )。

　　A 代保管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)

　　B 近年來，密封保管業(yè)務(wù)成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品

　　C 密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

　　D 銀行提供保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

　　D 銀行提供保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

　　第9題

　　某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂會(huì)的全 費(fèi)用，這種做法( )。

　　A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的

　　B 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)

　　C 如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來

　　D 屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。

　　第10題

　　下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是( )。

　　A 表見代理行為

　　B 超越代理權(quán)的代理行為

　　C 代理權(quán)終止后的代理行為

　　D 沒有代理權(quán)的代理行為

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。”因此，選項(xiàng)BCD的代理行為一般情況下，其法律后果并不由被代理人直接承擔(dān)。表見代理對(duì)于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對(duì)人與被代理人之間發(fā)生的法律關(guān)系。

　　第11題

　　( )是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)。

　　A 產(chǎn)品的特點(diǎn)

　　B 產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　C 產(chǎn)品的收益

　　D 產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　第12題

　　某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于( )。

　　A 有形偽造

　　B 無形偽造

　　C 變?cè)?/P>

　　D 以上都不正確

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變?cè)焓侵笡]有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。

　　第13題

　　下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是( )。

　　A 普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B 破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)、應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　C 破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、普通破產(chǎn)債權(quán)

　　D 應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權(quán)。

　　第14題

　　( )是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨(dú)加以討論。

　　第15題

　　以下( )行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

　　A 某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B 在向客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

　　C 銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D 銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量;②對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息;③在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)�業(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性;④利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。故ABD三個(gè)選項(xiàng)的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)信息披露的規(guī)定。