1、 下列具有法人資格的是(  )。

　　A 、 某銀行董事會

　　B 、 個體工商戶

　　C 、 某公司財務(wù)部

　　D 、 一個公司

　　答案：D

　　解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。A、C兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格;B項，自然人不具備法人資格。故本題選D。.

　　2、 進行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)(  )。

　　A 、 采用口頭形式

　　B 、 進行公證

　　C 、 采用書面形式

　　D 、 有第三人見證

　　答案：C

　　解析：《婚姻法》第19條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定。對雙方具有約束力。故本題選C。

　　3、 下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是(  )。

　　A 、 定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

　　B 、 定金具有預(yù)付款性質(zhì)

　　C 、 收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

　　D 、 訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

　　答案：B

　　解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同�！稉�(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。故本題選B。

　　4、 信托法律關(guān)系中的受益人由(  )指定。

　　A 、 受托人

　　B 、 信托公司

　　C 、 委托人

　　D 、 信托財產(chǎn)管理人

　　答案：C

　　解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。故本題選C。

　　5、 (  )作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A 、 股東大會

　　B 、 董事會

　　C 、 公司經(jīng)理

　　D 、 監(jiān)事會

　　答案：A

　　解析：股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。故本題選A。

　　6、 《人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括(  )。

　　A 、 發(fā)票

　　B 、 匯票

　　C 、 支票

　　D 、 本票

　　答案：A

　　解析：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。故本題選A。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　7、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是( )。

　　A 、 若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

　　B 、 對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

　　C 、 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

　　D 、 應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

　　答案：D

　　解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

　　8、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核 資本不包括(　) 。

　　A 、 資本公積

　　B 、 盈余公積

　　C 、 次級債務(wù)

　　D 、 留存利潤

　　答案：C

　　解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核 資本和附屬資本。其中，核資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價)。

　　9、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指( )。

　　A 、 取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

　　B 、 當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

　　C 、 票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明

　　D 、 票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

　　答案：C

　　解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利;②以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。故選項A錯誤。選項B表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。選項D表示票據(jù)是文義證券。

　　10、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是(　)。

　　A 、 B股

　　B 、 A股

　　C 、 H股

　　D 、 N股

　　答案：B

　　解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

　　11、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了( )。

　　A 、 非法吸收公眾存款罪

　　B 、 擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

　　C 、 違法發(fā)放貸款罪

　　D 、 高利轉(zhuǎn)貸罪

　　答案：A

　　解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為�！胺欠ā卑�括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，王某為主體不合法。

　　12、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是( )。

　　A 、 客戶限額

　　B 、 止損限額

　　C 、 交易限額

　　D 、 風(fēng)險價值限額

　　答案：A

　　解析：商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。市場風(fēng)險的管控手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。其中，常用的市場風(fēng)險限額包括交易額、風(fēng)險限額和止損限額。風(fēng)險限額可采用風(fēng)險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

　　13、下列選項中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行，，規(guī)定的是( )。

　　A 、 按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件

　　B 、 為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

　　C 、 未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

　　D 、 協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　答案：A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　14、進行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A 、 采用口頭形式

　　B 、 進行公證

　　C 、 采用書面形式

　　D 、 有第三人見證

　　答案：C

　　解析：《婚姻法》第19條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。

　　15、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于(　)。

　　A 、 開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

　　B 、 開證行不同

　　C 、 受益人不同

　　D 、 開證申請人不同

　　答案：A

　　解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。