一、單項選擇題

　　1.下列不屬于我國中央銀行職責(zé)的是( )。

　　A.持有、管理、經(jīng)營國家黃金儲備 B.對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理

　　C.制定和執(zhí)行貨幣政策 D.發(fā)行人民幣

　　2.下列不屬于政策性銀行的職能的是( )。

　　A.代理國庫職能 B.政策導(dǎo)向職能

　　C.補充性職能 D.金融服務(wù)職能

　　3.在現(xiàn)實生活中( )市場非常罕見,只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

　　A.完全競爭 B.壟斷競爭

　　C.寡頭壟斷 D.完全壟斷

　　4.( )是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益,但不保

　　證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

　　A.保本固定收益理財產(chǎn)品 B.保證最低收益理財產(chǎn)品

　　C.保本浮動收益理財產(chǎn)品 D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　5.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)不包括( )。

　　A.理財產(chǎn)品投資范圍

　　B.理財產(chǎn)品期限

　　C.客戶的風(fēng)險偏好

　　D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　6.職務(wù)侵占罪的犯罪主體不包括( )。

　　A.民營企業(yè)的員工 B.外資企業(yè)的員工

　　C.中外合資企業(yè)的員工 D.國有企業(yè)的員工

　　7.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動力人口是指年齡在( )周歲以上具有勞動能力的人的全體。

　　A.16 B.17

　　C.18 D.19

　　8.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法中,不正確的是( )。

　　A.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月

　　B.銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎(chǔ)

　　C.銀行承兌匯票是申請人將款項交存銀行,由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)

　　D.出票人向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時,承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定,對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核

　　9.下列關(guān)于貨幣政策最終目標(biāo)的說法正確的是( )。

　　A.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)

　　B.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟增長

　　C.貨幣政策的最終目標(biāo)與國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)不同

　　D.同時實現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)是可能的

　　10.背信運用受托財產(chǎn)罪中,行為主體擅自運用的“委托、信托的財產(chǎn)”不包括( )。

　　A.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金 B.委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)

　　C.證券投資基金 D.商業(yè)銀行存款

　　11.我國資本監(jiān)管要求的個層次是( )。

　　A.最低資本要求 B.儲備資本要求和逆周期資本要求

　　C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求 D.第二支柱資本要求

　　12.未分配利潤屬于( )。

　　A.二級資本 B.資本扣除項

　　C.其他一級資本 D.核心一級資本

　　13.( )用于衡量在短期壓力情景下單個銀行的流動性狀況。

　　A.流動性覆蓋率 B.凈穩(wěn)定融資比率

　　C.凈資產(chǎn)收益率 D.資產(chǎn)負(fù)債率

　　14.匯票持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起( )內(nèi)不行使而消滅。

　　A.3個月 B.6個月

　　C.1年 D.2年

　　15.金融交易的載體是( )。

　　A.衍生工具 B.貨幣工具

　　C.金融工具 D.融資工具

　　16.對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)而終止的行為給予的處罰措施不包括( )。

　　A.由銀監(jiān)會予以取締

　　B.違法所得50萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

　　C.沒有違法所得的,處50萬元以上200萬元以下罰款

　　D.構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任

　　17.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的表述中,錯誤的是( )。

　　A.中國華融資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)處置工商銀行的不良資產(chǎn)

　　B.中國長城資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)處置交通銀行的不良資產(chǎn)

　　C.中國東方資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)處置中國銀行的不良資產(chǎn)

　　D.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)處置建設(shè)銀行的不良資產(chǎn)

　　18.下列關(guān)于定活比的表述,不正確的是( )。

　　A.定活比=定期存款/活期存款×100%

　　B.定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本更高

　　C.定活比的結(jié)構(gòu)對分析利率周期中銀行的凈息差變化有重要參考意義

　　D.定活比是反映資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的指標(biāo)

　　19.公司經(jīng)理對( )負(fù)責(zé)。

　　A.董事會 B.監(jiān)事會

　　C.股東大會 D.工會

　　20.貨幣的流通手段職能所具有的特點是( )。

　　A.不需要具有十足價值,可以用符號代替

　　B.必須是足值的貨幣

　　C.必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)

　　D.可以是觀念形態(tài)的貨幣

　　二、多項選擇題

　　1.在下列公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)中,正確的有( )。

　　A.貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作

　　B.采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件

　　C.在審核通過后,將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象

　　D.采用借款人支付方式的,貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況

　　E.采用借款人支付方式的,貸款人應(yīng)通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途

　　2.下列屬于增長型行業(yè)的有( )。

　　A.物聯(lián)網(wǎng) B.4D技術(shù)

　　C.房地產(chǎn) D.食品業(yè)

　　E.耐用品制造業(yè)

　　3.下列關(guān)于矩陣型組織架構(gòu)的缺點的表述中正確的有( )。

　　A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo),對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高

　　B.不能適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性

　　C.若區(qū)域總部運作失靈,則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

　　D.各區(qū)域總部之間競爭激烈,容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

　　E.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作,管理成本高昂

　　4.支票的種類包括( )。

　　A.現(xiàn)金支票 B.普通支票

　　C.轉(zhuǎn)賬支票 D.商業(yè)支票

　　E.信用支票

　　5.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在( )。

　　A.維持市場平衡 B.吸收和消化損失

　　C.為銀行提供融資 D.提高抗風(fēng)險能力

　　E.限制業(yè)務(wù)過度擴張

　　6.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點有( )。

　　A.若總行對分行授權(quán)不當(dāng),則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮

　　B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費用

　　C.各職能部門受到既定職責(zé)的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

　　D.各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高

　　E.總分行型組織架構(gòu)中總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)

　　7.代理 商 業(yè) 銀 行 業(yè) 務(wù) 是 商 業(yè) 銀 行 之 間 相 互 代 理 的 業(yè) 務(wù)。 代 理 商 業(yè) 銀 行 業(yè) 務(wù) 包括( )。

　　A.代理結(jié)算業(yè)務(wù) B.代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)

　　C.代理外幣清算業(yè)務(wù) D.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

　　E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

　　8.公司貸款主要包括( )。

　　A.并購貸款 B.房地產(chǎn)貸款

　　C.銀團(tuán)貸款 D.貿(mào)易融資

　　E.票據(jù)貼現(xiàn)

　　9.單位存款又稱對公存款,是( )將貨幣資金存入銀行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

　　A.機關(guān) B.部隊

　　C.事業(yè)單位 D.企業(yè)

　　E.個體工商戶

　　10.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)包括( )。

　　A.出口押匯 B.進(jìn)口押匯

　　C.出口托收融資 D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

　　E.提貨擔(dān)保

　　一、單項選擇題

　　1.B [解析]中國人民銀行的主要職責(zé)有:①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;⑤實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;⑥監(jiān)督管理黃金市場;⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;⑧經(jīng)理國庫;⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行;⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;??????負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;??????作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動;??????國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。B選項屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。

　　2.A [解析]政策性銀行的職能有:①經(jīng)濟調(diào)控職能;②政策導(dǎo)向職能;③補充性職能;④金融服務(wù)職能。選項 A 屬于中央銀行的職能。

　　3.A [解析]完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見,只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

　　4.D [解析]非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益,不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

　　5.C [解析]商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;③本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。

　　6.D [解析]職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成,在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。

　　7.A [解析]失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

　　8.C [解析]銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定開期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

　　9.A [解析]貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣和信用所要達(dá)到的最終目的。國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。作為國家宏觀經(jīng)濟政策重要組成部分的貨幣政策,其最終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。但由于這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性,也有矛盾性,在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。因此,在不同的環(huán)境中,貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。

　　10.D [解析]委托、信托的財產(chǎn)主要是指在當(dāng)前的委托理財業(yè)務(wù)中,存放在各類金融機構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn):①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金;②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn);③信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn);④證券投資基金。

　　11.A [解析]參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定,將資本監(jiān)管要求分為四個層次:①diyi層次為最低資本要求;②第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求;③第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求;④第四層次為第二支柱資本要求。

　　12.D [解析]核心一級資本主要包括:實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、

　　一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

　　13.A [解析]流動性覆蓋率用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況;凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　14.B [解析]票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

　　15.C [解析]金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約,是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證,它是金融交易的載體。

　　16.A [解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的,或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的,由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,并處以罰款。違法所得50萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的,處50萬元以上200萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,銀監(jiān)會可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

　　17.B [解析]為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn),我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司,分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不

　　18.D [解析]定期存款與活期存款占總存款的比重(定活比),是反映負(fù)債結(jié)構(gòu)的指標(biāo)。

　　19.A [解析]公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員,公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé),是公司的代理人,但不必然是公司的法定代表人。

　　20.A [解析]在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點有:①必須是現(xiàn)實的貨幣;②不需要具有十足價值,可以用符號代替。選項 B、C屬于貨幣貯藏手段職能的特點,選項 D 屬于貨幣價值尺度職能的特點。

　　二、多項選擇題

　　1.ABCDE [解析]公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)是:貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后,將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的,貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,并通過賬戶分 析、憑 證 查 驗、現(xiàn) 場 調(diào) 查 等 方 式 核 查 貸 款 支 付 是 否 符 合 約 定用途。

　　2.AB [解析]增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說,不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。在經(jīng)濟高漲時期,這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度,而在經(jīng)濟衰退時期,其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。

　　3.ACDE [解析]矩陣型組織架構(gòu)在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃,又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略,有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性,選項 B錯誤。

　　4.ABC [解析]支票是出票人簽發(fā)的,委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。

　　5.BCE [解析]銀行資本的作用主要體現(xiàn)在四個方面:①為銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業(yè)務(wù)過度擴張;④維持市場信心。36.ABCD [解析]選項 E是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點。

　　7.ACDE [解析]代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括:代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù),具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性,其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。選項 B屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

　　8.ABCDE [解析]公司貸款,又稱企業(yè)貸款或?qū)�公貸款,是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款,主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。

　　9.ABCDE [解析]單位存款又稱對公存款,是機關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

　　10.ABCDE [解析]傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”,即匯票、本票、支票和匯款。在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù),如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來,又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用