一、單項選擇題

　　1.C [解析]選項 C是按照風險主體劃分的。

　　2.D [解析]總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制;凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

　　3.A [解析]發(fā)達國家的投行業(yè)務包括融資、咨詢和交易服務,如債券承銷、IPO、購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。

　　4.A [解析]國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。

　　5.C [解析]限制行為能力是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。限制行為能力人包括兩類:10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人。A、B選項屬于完全民事行為能力人,D 選項屬于無民事行為能力人。

　　6.D [解析]中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定:個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　7.B [解析]穩(wěn)健公司治理原則中董事會行為有:①董事會總體職責;②董事會資質;③董事會自身行為與組織架構;④集團架構。

　　8.C [解析]商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系,包括以下基本要素:①合規(guī)政策;②合規(guī)管理部門的組織結構和資源;③合規(guī)風險管理計劃;④合規(guī)風險識別和管理流程;⑤合規(guī)培訓與教育制度。

　　9.A [解析]完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。其特點是:①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動;②產(chǎn)品無論是有形或無形的,都是同質的、無差別的;③企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者;④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定;⑤市場信息通暢,生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解,并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場價格。

　　10.A [解析]保密天堂中較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬,還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

　　11.A [解析]中國證券業(yè)協(xié)會依據(jù)《證券法》、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)范性文件規(guī)定行使以下主要職責:①維護會員的合法權益;②制定證券業(yè)執(zhí)業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范;③對會員及其從業(yè)人員進行自律管理;④負責證券業(yè)從業(yè)人員資格考試、執(zhí)業(yè)注冊;⑤負責組織證券公司高級管理人員、保薦代表人及其他特定崗位專業(yè)人員的資質測試或勝任能力考試;⑥組織證券從業(yè)人員水平考試;⑦組織開展證券業(yè)國際交流與合作等。

　　12.C [解析]大額可轉讓定期存單不可提前支取,但可以在二級市場上轉讓。

　　13.A [解析]政策性銀行的經(jīng)濟調(diào)控職能:國家通過政策性銀行業(yè)務可以實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品結構、生產(chǎn)力布局、固定資產(chǎn)投資規(guī)模和結構等合理化,實現(xiàn)經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　14.D [解析]公司貸款,又稱企業(yè)貸款或對公貸款,是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款,主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。

　　15.A [解析]有下列情形之一的,信托終止:①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;②信托的存續(xù)違反信托目的;③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn);④信托當事人協(xié)商同意;⑤信托被撤銷;⑥信托被解除。

　　16.C [解析]代理證券資金清算業(yè)務是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結算業(yè)務。代理證券資金清算業(yè)務主要包括:①一級清算業(yè)務,即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務;②二級清算業(yè)務,即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。證券清算業(yè)務主要是指在每一營業(yè)日中每個證券經(jīng)營機構成交的證券數(shù)量與價款分別予以軋抵,對證券和資金的應收或應付凈額進行計算的處理過程。

　　17.D [解析]矩陣型組織架構綜合了總分行型組織架構和事業(yè)部型組織架構的優(yōu)點,在拓展業(yè)務時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃,又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略,有助于銀行更好地適應外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

　　18.B [解析]關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

　　19.C [解析]票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù),即僅指匯票、本票和支票。

　　20.C [解析]標的物提存后,毀損、滅失的風險由債權人承擔。提存期間,標的物的孳息歸債權人所有。提存費用由債權人負擔。標的物不適于提存或者提存費用過高的,債務人依法可以拍賣或者變賣標的物,提存所得的價款。

　　二、多項選擇題

　　1.ABCDE [解析]貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準:①可觀測性。這種指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度,反映這種指標的數(shù)據(jù)資料能夠準確及時獲取,便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關性。這種指標既要與貨幣政策工具密切相關,又要與貨幣政策最終目標緊密相連。

　　2.ABCD [解析]根據(jù)規(guī)定,妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著從業(yè)人員有兩個方面的義務:①主動避免利益沖突。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目;主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時,應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當性和合理性。

　　3.ABCD [解析]貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)含一年)的短期資金融通市場,主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場等。股票市場屬于資本市場。

　　4.ABCDE [解析]受托人必須恪盡職守、履約誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。必須為受益人的最大利益,依照信托文件的規(guī)定管理好信托財產(chǎn)的義務。

　　5.ABCD [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務,應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　6.ABCDE [解析]良好銀行公司治理應包括以下主要內(nèi)容,即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

　　7.ABC [解析]固定資產(chǎn)貸款,也稱為項目貸款,是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款,選項 E錯誤。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款,但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款,選項D錯誤。

　　8.ABDE [解析]計算資本充足率時,商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目,主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權除外),由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。

　　9.ABCDE [解析]判斷銀行的利潤水平是銀行經(jīng)營分析的出發(fā)點和落腳點,而盈利性指標則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。銀行管理的盈利性指標有:撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調(diào)整后資本回報率。

　　10.ABC [解析]刑罰的主刑包括:管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。D、E選項屬于附加刑。

　　三、判斷題

　　1. B [解析]中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫,在其分支機構設立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金,應當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定,動用發(fā)行基金。

　　2. B [解析]直接標價法是以一定單位的外幣作為標準,來計算應付多少本幣的標法,又稱為應付標價法。間接標價法是以一定單位的本幣作為標準,來計算應付多少外幣的標法,又稱為應收標價法。

　　3. B [解析]監(jiān)管部門有權根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構經(jīng)營狀況,隨時向銀行業(yè)金融機構提出談話要求,但進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經(jīng)營問題。

　　4. B [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

　　5.A [解析]略。